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2009年银行理财能力报告出炉 恒生居首德意志垫底

日期:2015.05.22 点击数:21

【类型】报纸

【地址】地址1

【版次】第A40版:赚钱·银行/保险

【录入时间】2015.05.22

【所属分类】统计年鉴(全国性)/报纸

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■新快报记者 张潇

实习生 吴伟迪

日前,普益财富发布了2009年度银行理财能力报告。在产品发行能力方面,以招商银行为首的中资行继续包揽前十,但在首次并表统计的理财收益能力方面,恒生银行和荷兰银行两家外资行占据第一、第二位,花旗银行和德意志银行则在60家银行中垫底。

恒生位居收益能力首位

在有可比数据的60家银行理财产品收益能力排名中,位居首位的是恒生银行,其去年到期理财产品数和相应E/I的定量分析得分达到2.04,领先于第二名的荷兰银行0.27。紧随在两家外资银行之后,光大银行、建设银行、招商银行、北京银行、中信银行、工商银行、民生银行和兴业银行等中资银行。

虽然有两家表现优异,但其余外资行的表现则差强人意,在得分垫底的10家银行中,外资行就占了一半席位。其中,花旗银行和德意志银行的得分则分别只有0.085和0.023,积分垫底,远远低于60家银行收益能力1.055的平均得分。

成败皆因结构性产品

纵观收益能力排名,恒生银行、荷兰银行收益能力领先,靠的是结构性产品的稳定表现,而德意志银行排行垫底,也正是被结构性产品所拖累。

根据普益财富的报告,恒生银行2009年12月到期的11款结构性理财产品都实现了正收益,其中12月到期产品中实际收益最高的两款挂钩股票的理财产品,均实现了9.33%的年收益率,进一步保证了该行的领先地位。同样,位居第二的荷兰银行也同样得益于结构性理财产品,由于其12月到期的两款结构性理财产品均实现了37.72%的年收益率,从而带动该行本期E/I平均值水平较上期上升了0.419,排名上升显著。

而据记者此前统计,去年下半年以来共有29款有具体产品名称的到期未实现收益产品,其中德意志银行的就占据了4款,为众银行之首,而其产品类型也均为结构性产品。

挂钩港股表现较好

银行理财师解释称,结构性理财产品是指通过某种约定,在客户普通存款的基础上加入一定的金融衍生产品结构,将理财收益与汇率、利率、债券、一篮子股票、基金、指数等挂钩。这类产品一般分为保本保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型三类,后两种最为常见。而在去年到期为实现收益的银行理财产品中,绝大部分为保本浮动收益,最终以零收益告终。

由于挂钩的标的比较复杂,所以不少投资者认为结构性产品的风险较大,但业内人士认为,如果标的选取准确,其收益也是最为可观的。在恒生银行推出的结构性产品中,主要挂钩标的来自于香港市场,一篮子股票组合中也多是中资上市公司,加上其本身对于香港市场的熟悉程度,风险得到了较好的控制。而反观德意志银行推出的产品,其中不少是挂钩美元等资产,在金融危机的冲击下自然难以兑现收益。

招行推逾千款产品

除了理财产品收益能力,普益财富也对去年各银行的发行产品能力进行了统计,招商银行、中信银行、中国银行、交通银行、光大银行、民生银行、建设银行、浦发银行、工商银行和兴业银行等中资银行分居前十位。其中,招商银行在2009年共发行1104款理财产品,其中2009年12月发行180款,始终保持行业领先。此外,凭借着去年12月160款理财产品的发行,中信银行的排名仅随招商银行之后。从产品类型上看,这两家银行均以发行信贷资产类理财产品为主,尤其自2009年9月之后信贷资产类理财产品发行量明显增加。不过,业内人士也表示,由于今年监管层已经收紧银行信贷类产品的发行,从今年1月份至今的数字来看,信贷类产品的发行量已经直线下降,这两家银行如果不改变产品策略,在今年的产品发行上将难以再保持优势。

理财产品收益能力排名表

银行名称 报告观察期理财产品 QDII产品证券投资类 收益能力

E/I平均值下限 得分 产品得分排名

恒生银行 2.040 — — 1

荷兰银行 1.770 — — 2

中国光大银行1.398 0.1010.0503

中国建设银行1.380 — 0.0014

招商银行 1.340 -0.0370.0405

北京银行 1.402 -0.145— 6

中信银行 1.352 -0.087-0.0517

中国工商银行1.395 0.166— 8

中国民生银行1.282 0.173— 9

兴业银行 1.364 — — 10

交通银行 1.150 0.1920.11411

上海浦东发展银行 1.254 — — 12

浙商银行 1.512 — — 13

中国银行 1.135 — — 14

哈尔滨银行 1.569 — — 15

渣打银行 1.206 0.170-0.03116

上海银行 1.153 — — 17

杭州银行 1.277 — — 18

东莞银行 1.212 — 0.00619

上海农村商业银行 1.236 — — 20

宁波银行 1.209 — — 21

齐鲁银行 1.352 — — 22

南京银行 1.286 — — 23

富滇银行 1.367 — — 24

厦门国际银行1.294 — — 25

桂林市商业银行1.330 — — 26

顺德农村商业银行 1.290 — — 27

汉口银行 1.269 — — 28

深圳发展银行1.051 — -0.12829

恒丰银行 1.305 — — 30

广州银行 1.225 — — 31

中国邮政储蓄银行 1.115 — 0.02732

中国农业银行0.985 -0.0060.05833

湛江市商业银行1.146 — — 34

渤海银行 1.150 — — 35

柳州市商业银行1.145 — — 36

重庆三峡银行1.199 — — 37

重庆银行 1.176 — — 38

星展银行 1.084 — — 39

平安银行 0.886 — -0.18140

鄞州银行 1.032 — — 41

浙江泰隆商业银行 0.977 — — 42

杭州联合银行0.977 — — 43

华夏银行 0.752 — — 44

南昌银行 0.902 — — 45

深圳农村商业银行 0.951 — — 46

浙江稠州商业银行 0.879 — 0.00247

包商银行 0.774 — — 48

乐山市商业银行0.831 — — 49

广东发展银行0.709 — 0.07650

福建海峡银行0.761 — — 51

厦门市商业银行0.672 — — 52

西安市商业银行0.599 — — 53

汇丰银行 0.655 -0.354— 54

龙江银行大庆分行 0.551 — — 55

法国兴业银行0.498 — — 56

东亚银行 0.366 — — 57

徽商银行 0.270 — — 58

花旗银行 0.085 — — 59

德意志银行 0.023 — — 60

张潇、吴伟迪

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