福建银监局大力推动落实贷款新规助力海峡西岸经济区跨越式发展

日期:2010.07.30 点击数:39

【类型】报纸

【地址】地址1

【版次】第10版(金融资讯)

【入库时间】2015.05.22

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福建银行业贯彻落实“三个办法一个指引”系列报道 福建银监局大力推动落实贷款新规

助力海峡西岸经济区跨越式发展

福建银行业贯彻落实“三个办法一个指引”系列报道

主办:福建银监局 福建银行业协会

银监会“三个办法、一个指引”的颁布实施,对提升银行业信贷精细化管理水平、推动信贷结构优化、促进经济方式转变具有重要意义。福建银监局以深入贯彻实施“三个办法、一个指引”为抓手,指导辖区各银行业机构从信贷流程、信贷制度、信贷客户、信贷产品、信贷模式、配套措施等方面实施信贷精细化管理,更好地服务于海峡西岸经济区跨越式发展。

加强组织协调,推动新规贯彻落实。福建银监局将贯彻落实贷款新规作为今年监管重要内容,成立了以局领导负责、各监管部门参加的贷款新规协调小组,先后召开7次专题会议,制定了包括建立监管协调机制、督促检查机制、处罚通报机制和培训宣传机制在内的专项监管工作方案,推进各银行业机构齐步走。

推动流程改造,促进制度配套。大部分银行业机构按照新规要求,将贷款管理的各环节职责落实到具体部门和岗位,逐步建立全流程精细化信贷管理模式,目前,各银行业机构有关固定资产贷款的制度修订、合同文本完善、架构调整、IT支持等技术层面的工作已基本完成并付诸实施,流贷和个贷的各项制度配套工作也在有序推进。在制定配套管理细则和操作规程方面,辖内31家银行业金融机构,其总行或分行已制定固定资产贷款管理细则和操作流程的有29家,已制定流动资金贷款管理细则和操作流程的有23家,已制定个贷管理细则和操作流程的有25家。至6月末,全辖地市级(含)以上机构已完成贷款流程改造的有147个,已完成IT系统改造的有121个,已更换贷款合同的有155个。

加强业务培训,提升理解力和执行力。福建银监局与省银行业协会联合举办了福建银行业“三个办法一个指引”培训师培训班,并建立转培训工作统计季报制度,确保新规培训覆盖各相关业务条线和各级机构。将贷款新规纳入银行业机构高管任职资格考试范围,督促高管率先学习和执行新规要求。各银行业机构也通过多种方式在本系统内强化学习培训。截至6月末,我省各级监管部门及银行业机构共组织培训955次,培训人数52790人/次,各银行业地市级(含)以上机构开展宣传培训的有160个,开展宣传培训680次。

通过福建银监局和各银行业机构的共同努力,贷款新规推动实施工作取得了积极成效。

信贷管理精细化水平得到提升。在不断完善制度、合同、组织架构及IT系统的基础上,各银行业机构基本树立“实贷实付”和“受托支付”的信贷管理新理念,并逐步将其纳入信贷管理体系中,重新梳理业务操作流程,逐步完善信贷全流程管理,“营销、审查、发放、管理”相分离的信贷管理体制初步形成,贷款资金的实际用途和去向得到有效管控,银行自身信贷风险管理水平得以提高。

促进了信贷投放的平稳增长。各行逐步落实贷款新规要求,在贷款发放过程中,根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款,及时慎重地调整贷款发放节奏和数量,辖内主要中资银行业金融机构上半年信贷投放波动幅度由大起大落脉冲式转为常态平稳增长。截至6月末,全省银行业金融机构本外币各项贷款余额14668.42亿元,同比增长21.92%,比全国平均水平高2.72个百分点。

有力支持了重点领域和薄弱环节信贷需求。各银行业机构紧紧抓住贷款实际用途这个关键环节,加强资金流向和用途监督,通过信贷结构调整,把贷款投向符合国家宏观调控政策和产业政策、环保政策的项目,满足了急需资金的重点领域和薄弱环节信贷需求。上半年,全省银行业机构小企业贷款新增736.19亿元,同比多增276.89 亿元,同比增长60.29%,较各项贷款增速高38.37个百分点;据初步统计,辖内银行业机构涉农贷款新增467.33亿元,占上半年辖内银行业机构各项贷款新增额的33.23%,比去年全年涉农贷款占比水平高2.32个百分点。“两高一剩”行业贷款得到有效控制或压缩,绿色信贷工作得到重视和加快推进。上半年,辖内兴业银行节能减排贷款余额19.68亿元,比年初增加8.8亿元;建行支持风力发电、垃圾发电和核电项目15个,贷款余额23.42亿元;工行对企业科技创新、节能技术改造、新兴产业、低碳经济等累计发放贷款30.37亿元。

今年是贷款新规全面实施的第一年,贷款新规不仅是一项长期性的制度安排,更是处理好支持经济发展与风险防控关系的重要抓手。福建银监局将进一步推动辖内各银行业机构继续贯彻落实好贷款新规。一是进一步加强学习,进一步解决思想认识问题,把贷款新规的实施作为今年信贷管理工作的首要要求认真抓好。二是进一步完善流程改造和制度建设等基础性工作,由点及面、举一反三,查找制度和管理中的薄弱环节,及时完善修补缺陷,尽快完成系统整改。三是扎实抓好贷款新规实施的各个环节的落实工作,切实提升新规执行力,确保贷款进入实体经济,有效服务海西经济发展。四是继续加强宣传培训工作,采取印发宣传小册子、上门解答、电话访谈、客户见面会等多种形式,加强与企业和个人客户的“点对点”沟通,引导客户更多了解贷款新规内容,尽快转变传统的借贷习惯。五是做好“滚雪球式”转培训工作,依托培训师资源,采取积极有效措施,创新培训方式和载体,按照“横向到边、纵向到底”的要求,确保培训工作覆盖到相关业务条线的每一个岗位、每一个员工。

 

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