市场需要最佳配置的理财工作室

【类型】报纸

【作者】 龚航

【关键词】工作室 最佳配置 市场需要 个人理财业务 金融理财 产品组合 代理股东 个人金融业务 金融服务 经营管理层 

【版次】

【分类号】BHM

【录入时间】2015.05.22

【所属分类】统计年鉴（全国性）/报纸

【全文挂接】

【全文】

“在上海，个人理财业务 同其他个人金融业务相比，起 步虽晚，但起点高，发展快。” 有人这样评价申城银行业的 个人理财业务。所谓起步晚， 指的是上海正式出现个人理 财工作室的时间是在1997年 年末。当时工行上海市分行试 点性地推出了两家个人理财 工作室。而起点高、发展快的 标志之一，是到2000年6月 中旬，该行又命名了六家以本 行优秀理财师姓名为品牌的 理财工作室，在国内第一次出 现了金融理财的品牌，而且是 服务品牌。与此同时，上海市 银行业、保险业、证券业等金 融界出现了众多品牌的个人 理财工作室。理财工作室的数 量规模也日益壮大，工行上海 市分行的理财室从两年前的 两家扩展到今天的80多家， 今年又将增加 50多家。理财 工作室提供的金融服务品种 也日趋增多，以工行上海市分 行“杨韶敏个人理财工作室” 为例，1997年问世时只能提 供理财咨询、存单质押、个人 外汇买卖开户、代理股东磁卡 开户等十三种服务，而如今该 工作室可以提供的产品与服 务已经初具规模，有八大种类 四十多个品种。工行上海市闸 北支行的理财工作室最近将 个人消费信贷服务移植过来， 这种一门式的理财服务受到 了客户的广泛好评。$$ 产品在丰富，服务在完 善，品牌在发展，市场在扩大， 个人理财业务展现了十分宽 阔的市场空间。在如此良好的 市场发展前景中，个人金融理 财业务尤其是个人理财工作 室将会选择哪一种生存与发 展模式呢？之所以提出这个问 题，是看到目前的各种不同类 型的理财工作室无不带着深 深的母公司背景，它们的初期 是在母公司技术、人力、财政、 产品、品牌等等资源的全力支 持下发展起来的。但随着市场 空间的拓展，随着客户需求的 增强，也随着个人理财业务市 场竞争的日趋激烈，老百姓将 很快不再满足于一家金融企业 提供的单一品牌的服务与产 品，他需要的是，这个市场上最 合适他的各种类型、各种品牌 的金融服务与产品组合，而且 是最佳配置。$$ 笔者以为，这并非客户的口 味刁钻，而恰恰是事物发展的普 遍规律。试想，人们选择服饰，从 头到脚不会“从一而终”；人们购 置家具、音响也讲究不同品牌的 最佳组合；人们美容美发所需 的多种用品，同样不会只用一 种品牌。因此生活中的事物给 予金融理财经营管理层的启 示是，个人理财工作室的未来 发展轨迹，也将遵循事物发展 的普遍规律。$$ 那么，选择的路径在哪 里呢？笔者个人以为，淡化母 公司背景，创造个人理财工 作室独立品牌，将可能是一 个值得考虑与尝试的发展模 式。或许将来，在这种社会化 的个人理财工作室中，人们 可以通过理财专家的指点与 配置，得到最适合自己的来 自银行业、保险业、证券业等 金融服务商品提供的服务与 产品组合。人们也的确更需 要这种金融消费组合，而独 立性的个人理财工作室将最 有能力做到这一点。