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大力发展理财业务是商业银行转型期的战略选择
作者: 王婧 来源: 经济视角(下半月) 年份:2012 所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊 关键词: 理财业务 战略选择 发展建议
描述:理财业务已经成为各商业银行不可或缺的一项重要业务。本文在讨论理财业务对现代商业银行的影响基础上,探索了该项业务今后发展的一些流程和管理方面的对策建议。
中国建设银行浙江省分行个人理财业务研究
作者: 王婧 来源: 上海财经大学 年份:2010 所属分类: 统计年鉴(全国性) - 学位论文
描述:中国建设银行浙江省分行个人理财业务研究
我国商业银行理财业务发展研究
作者: 王婧 来源: 人民大学 年份:2012 所属分类: 统计年鉴(全国性) - 学位论文 关键词: 商业银行 理财业务 对策建议
描述:来说,个人理财业务就是对银行所有金融产品的组合,并通过不同的金融产品组合来满足不同客户的风险偏好,帮助客户实现预期收益。在西方发达国家,以理财业务为核心的金融产品与服务早已成为商业银行创收的一个重要途径。 进入21世纪,我国商业银行金融创新的步伐日益加快,所处的经营环境也发生了深刻的变化,如何加快推进战略转型,转变传统的以存、贷款规模求发展的盈利模式,是摆在国内银行面前重大而迫切的现实课题。于此同时,随着国民财富的增加,不管是个人客户还是机构客户,对财富及资产管理的需求都日渐强烈,这其中不仅包括避险保值的需求,更有越来越多的投资增值的需求,这些来自市场的需求决定了理财业务必然是未来商业银行具有巨大发展潜力和市场空间的朝阳业务。未来理财业务发展的如何,将决定银行对优质客户的吸引力和拥有量,只有占领该项业务的制高点,才能发掘更大规模的优质客户资源,从而占领更大的市场份额,在未来的金融同业竞争中占据主动地位,获得长久持续的发展动力。 从产品本质上看,个人理财产品是银行风险组合管理的产物。商业银行发行理财产品就意味着商业银行必须寻找高于一般存款收益的风险来源。这些来源不仅包括市场利率、汇率的变动,也包括信用风险、选择权等多个方面,同时商业银行根据自己的经营将这些风险进行期限、流动性、溢价等错配管理,并合理科学的确定风险价格,从而确定理财产品的定价水平,设计出不同的风险-收益相匹配的理财产品。商业银行必须科学的管理各种风险,根据不同客户的各自的风险承受能力,设计出恰当的风险因素的组合,从而满足不同客户的风险偏好,实现自身的利润。 从经营形式上看,个人理财产品是商业银行将经营收益让渡给投资者的过程。个人理财业务是表外业务,银行通过理财产品募集客户资金,接受客户委托将募集资金投资于目标市场,包括银行间债券市场、票据市场、债券市场、衍生品交易市场等个人投资者无法直接投资的领域。通过这种委托-代理关系,商业银行通过集合理财的渠道,将理财资金投资收益部分返还给投资人,本质上是将商业银行自身拥有的业务许可优势转化成收益。 在此背景下,本文通过探讨我国商业银行个人理财业务现状,旨在为商业银行发展应对市场需求变化及同业竞争指明方向,为商业银行创新金融产品服务、满足个人理财需求提供参考,为商业银行实现中间业务转型、进一步发展理财业务提出对策。 全文运用理论与实证研究相结合、对比分析与因素分析相结合的分析方法,既有对个人理财业务产生的理论基础的分析,又有对理论进行支持的实例。在对个人理财业务进行了系统的理论论述的基础上,通过国内外比较,分析我国商业银行理财业务的差距,并通过理论指导得出我国商业银行发展个人理财业务的对策及建议。 文章的结构框架由以下内容构成:一是引言中对研究的背景、研究的目的和意义、国内外文献综述、研究的内容及框架以及研究方法与主要结论进行了描述,对我国商业银行现阶段发展个人理财业务的必要性做了总结分析,由于《新资本协议》框架下新监管指标迫使银行发展低资本消耗型业务,市场利率逐渐收窄迫使银行发展经济附加值高的业务,市场环境及宏观调控的变化迫使银行发展经营风险低的业务,商业银行大力发展个人理财业务是新形式下实现战略转型的必然选择。二是对国外理财产品市场的现状从业务状况、投资者需求分析、市场规模、组织架构及主要的产品种类等方面进行了阐述分析。国外个人理财业务基本涵盖了个人结算业务、个人委托业务、个人资信业务、个人贷款服务以及私人理财服务,是真正意义上的以客户为中心的经营指导思想下进行的理财业务种类划分。三是对国内的理财产品的主要种类、运作模式等做了分类的阐述,并重点对目前市场份额占比较大的开放式资产组合类理财产品做了详细的分析,进行了投资者行为分析及资产配置的理论分析,并对资产选择、资产准入、资产组合、资产决策以及资产收益评估等进行了实证分析。国内银行个人理财业务大多仍以传统的个人理财产品作为理财服务的核心,包括债券类、信托贷款类、结构类、新股申购类以及资产组合类理财产品,提出创新包括投资、保险、储蓄、信贷在内的综合的个人理财产品才是未来商业银行发展个人理财服务的核心竞争力的观点。四是对于理财产品可能面临的风险种类和原因进行了分析,并依次对市场性风险、政策性风险、流动性风险、投资风险、操作风险、声誉风险进行了阐述并提出了风险应对措施。五是对我国理财业务今后的发展提出政策建议,提出发展理财业务是我国商业银行实现战略转型的必然选择的观点,同时对今后理财业务的发展提出有关建议:完善产品法律框架及风险控制;建立电脑管理系统、数据模型和研究中心;搭建高效的财富及资产管理系统;建立更加丰富的投资渠道、合理利用衍生产品;增加信息透明度和准确性;加强投资者教育。
商业银行理财产品关联交易监管探讨
作者: 朱永利 王婧 来源: 新金融 年份:2012 所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊 关键词: 商业银行 理财产品 关联交易 监管
描述:议建立投资者同意制度、关联交易信息披露制度、不当关联交易的投资者救济机制等监管措施,以切实保护投资者和商业银行的合法权益,保障银行理财业务健康、持续发展。
我国商业银行理财产品关联交易监管机制研究
作者: 朱永利 王婧 来源: 南方金融 年份:2012 所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊 关键词: 金融监管 商业银行 理财产品 关联交易
描述:的合法权益,保障银行理财业务健康、持续发展。
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