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中国商业银行股票连接理财产品开发与研究
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作者：
赵曌
来源：
经济与管理
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
股票连接型理财产品
产品风险和收益分析
产品开发
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描述：念的引入.
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商业银行个人理财产品营销策略研究：以中国工商银行为例
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作者：
钱国庆
来源：
人民大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
工商银行
个人理财产品
产品开发
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描述：各商业银行从理财产品的设计、发行、推广、传播、营销等各个环节给予了越来越多的关注。 工商银行作为国内最大的商业银行，也作为国内最大的零售银行，其在个人理财业务的发展上具有较高的代表性。作为曾经专营城市地区储蓄业务的银行，原有的客户基础为个人理财业务的开展积累了必不可少的客户资源，同时该行已经拥有的众多营业网点和高技术的网上银行具有较高的渠道优势，而庞大的公司客户群体也为实现联合营销和交叉销售提供了不可多得的业务优势。但是，大量低端客户占用了大量的柜台资源，“大银行”所带来的体制上的不灵活与“老银行”的形象重叠，银行理财产品上的同质化又使得创新的先发优势几乎无法建立，这些因素对工行的形象产生了极为不利的影响。而招行凭借其快速的响应能力和高质量的服务后来居上，在品牌形象上已经大大超越了工行，形成了招行、工行共同领跑第一阵营的竞争格局。工商银行在充分发掘现有优势的基础上，积极进行探索，通过在产品研发、品牌推广、产品销售等方面发力，同时还进行了诸如“体验营销”、“定向营销”等新型营销模式的探索。 客户的闲置资金是商业银行开展个人理财业务的基础，而银监会关于5万元的起始购买标准决定了85%以上的银行客户直接被排除在此项业务之外。客户资产成为客户细分和目标市场选择的最大区分标准。高端客户作为为银行创造了高价值的客户，其对银行的服务质量、产品质量也提出了较高的要求。在此基础上，不同的客户生命周期，对理财产品的需求也各不相同。不同风险偏好的客户对于理财产品的需求也不尽相同，这些都构成了客户细分的要素。 在个人理财产品的开发上，工行首重创新，积极开发新型理财产品。在国家金融管制范围内积极研发符合市场需求的理财产品，尽可能建立自己的先发优势。“灵通快线”无固定期限理财产品即是其中的代表，而投资股票发行市场的“打新股”类产品、投资海外股票市场的QDII系列产品工行也成为了第一个吃螃蟹的人。但是，就目标客户群体而言，主要的客户群更倾向于购买“稳健型”的理财产品，因此与信贷资产挂钩的稳健型理财产品成为工行理财产品开发的主流；除此之外，考虑到目标市场的全面覆盖，工行还推出相当数量的外币理财产品。就发行对象区分而言，工行还针对其私人银行客户发行了“私人银行专属”理财产品，面向财富客户的“财富客户专属”，面向网上银行客户发行的“网上银行客户专属”等不同类型的理财产品。同时为了吸引更多高端投资者，工行在产品收益率的设定了也遵循了梯度分布原则，购买金额越大，其预期收益率越高。 银行产品在近几年的发展可谓迅猛，各商业银行也更加注重品牌的建立。工商银行作为起步较早的银行，更加开始有意识地培育自身的理财产品品牌乃至理财服务品牌。先后建立了“稳得利”系列人民币银行理财产品品牌、“东方之珠”系列外币QDII银行理财产品品牌、“珠联币合”系列人民币境内外结合投资理财产品品牌。在品牌的推广和产品宣传上也实施全面覆盖宣传，通过媒体广告、开展投资理财知识普及等活动、与电视媒体合作推出理财节目、与各大网站合作，建立专题工作室、开展客户沙龙等多种形式，打造工行理财产品品牌。 在产品销售上，工行充分改造和升级现有网点，花大力气做好网点调整布局，重新界定营销管理权限，在网点内部实行分区服务和分层服务，充分利用现有的网点和网上银行等渠道优势。通过实施内部分区服务，对于高端客户由客户经理进行维护，对于中端客户由大堂经理进行维护，对于潜在优质客户由大堂经理引导客户，大堂经理要将其引导给客户经理，而在客户经理背后，是由外汇、证券、保险等行业的专家组成的理财专家组。这些理财专家和客户经理共同组成了工行的专家理财团队，来为客户经理提供专业的理财策划和理财咨询服务。同时利用已经建立起来的网上银行优势，工商银行组织开展一系列网络形式的营销活动，不断提升客户认知度，同时还通过一系列赠品等营业推广活动提升理财产品销售额。 此外，工行还利用其已有的技术优势，积极依托客户关系管理系统，挖掘目标客户。系统通过筛选将合适的客户清单发送到主机系统中，这样无论客户经理、柜台服务人员还是电话银行人工坐席均可以看到这种客户的推荐产品信息。客户来银行办理业务，相关服务人员可有针对性的开展营销工作。工行还积极探索利用新型营销模式来发展理财业务，通过建立客户体验区等活动积极实行体验营销，构建推荐营销客户积分机制。
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民生银行个人理财产品营销策略研究
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作者：
钟敏
来源：
中国地质大学（北京）
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
民生银行
个人理财产品
市场营销
产品开发
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描述：相比也存在诸多不足。能否采取合理的市场营销策略，做到知己知彼，扬长避短，对民生银行个人理财业务的发展具有极为重大的意义。本文写作的目的，正是希望在国内理财行业面临激烈竞争的大背景下，通过对民生银行个人理财产品进行全面系统的分析研究，为个人理财产品的市场营销注入新的先进理念，针对营销中面临的问题与困境提出具体的解决方案，以改善民生银行个人理财产品市场营销策略，增强民生银行市场竞争力。首先，本文对市场营销和个人理财的相关理论和国内外研究成果进行了系统研究和全面梳理，对市场营销的基础理论，国外商业银行个人理财理论的来源与发展，国内研究现状进行了整理与阐释。其次，本文以市场营销前沿理论为指导，对民生银行个人理财营销的基本状况、所面临的宏观环境、主要优势和不足等问题，进行了深入细致的分析和评估。研究表明：民生银行的个人理财产品营销在国内尽管有自己的相对优势，如经营管理体制较为灵活、与国际接轨程度相对较高、收益率在同业中居于前列，等等。但同时，也存在营销结构不合理、短期化产品比例过高、理财产品功能落后等不同程度的缺点和不足。如果放到国际视野下进行比较，和国际先进同行还存在不小的差距，亟待在理论上加以研究，在实践中加以改进。最后，本文针对民生银行市场营销策略中存在的主要问题，围绕如何加强理财产品开发、设计和创新；加强客户开发；提升服务品质；推动营销渠道建设，加大营销宣传；加强个人理财团队建设，培养专业化人才队伍等问题，提出了一系列改善民生银行个人理财产品营销的具体建议和措施。
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哈尔滨市X银行个人理财业务发展策略研究
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作者：
吴涛
来源：
哈尔滨工业大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行
个人理财业务
营销策略
产品开发
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描述：<br> 本文在比较了国内外银行个人理财的发展状况基础上，然后运用管理学、经济学和营销学等理论，并把个人理财相关理论结合实证分析，提出了针对哈尔滨市X银行(以下简称 X银行)个人理财业务的发展思路。首先，本文在总结国内外商业银行个人理财发展状况基础上，系统的研究了个人理财理论，包括个人理财业务的概念、银行个人理财业务的特点和相关理论以及营销策略等；其次，详尽分析了国内银行个人理财业务现状，并针对X银行个人理财业务的经营现状、存在的问题及成因进行了剖析；并且结合哈尔滨市居民的理财行为，分析了X银行个人理财业务的宏观环境和面临的市场竞争等具体问题；针对上述问题，通过 SWOT分析，提出了从发展方向、运营模式、产品开发、营销策略和信息化建设等方面来重塑X银行个人理财业务的发展策略。
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居民个人需要与金融理财产品开发
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作者：
郭崇罡
来源：
生产力研究
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
居民需要
金融
保险
个人理财
产品开发
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描述：居民个人理财作为现代家庭经济生活的重要内容越来越被重视,文章在分析居民个人理财目的的基础上,结合居民个人的不同需要,提出了开发12个方面的个人金融理财产品的意见和建议。
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小荷才露尖尖角－我国个人外汇理财业务初探
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作者：
涂宏
来源：
中国外汇管理
年份：2002
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
个人外汇理财业务
中国
商业银行
理财观
产品开发
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描述：必要发展我国的个人外汇理财业务?如何发展?如何改进制定相关管理法规?本文拟对此作初步探索。
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利率市场化环境下的理财业务发展
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作者：
朱烨珺
来源：
现代金融
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
市场化环境
居民理财
储蓄利率
业务发展
产品开发
商业银行
利率市场化
储蓄产品
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描述：近年来居民理财需求显著上升，但市场上趋同的储蓄产品和储蓄利率已经无法满足居民的理财要求，这对商业银行个人理财产品开发提出了挑战。商业银行开发和设计出能适应利率市场化背景下的个性化理财产品已是当前亟待解决的问题。
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商业银行理财业务的制约因素及发展对策
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作者：
林萍
来源：
福建质量管理
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
商业银行经营
理财产品
银行理财
发展对策
理财服务
业务发展
信息披露
产品开发
产品设计
同质化
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描述：素(一)理财产品开发设计机制不够健全、同质化严重当前我国商业银行推出的理财产品大部分只是将传统的业务和服务改头换面,理财方式多是为客户的咨询提供建议和投
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网络理财骗局多 吞噬财批的新陷阱
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作者：
暂无
来源：
复印报刊资料(中国报刊经济信息总汇投资与理财)
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
网络理财
骗局
犯罪分子
项目投资
理财产品
非法收益
网络平台
产品开发
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描述：财陷阱也层出不穷。
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郭田勇:理财市场潜力仍然很大
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作者：
郭田勇
来源：
小康
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
理财产品
市场潜力
新形势
资本市场
中间业务
中资银行
银行卡业务
中外资银行
利润增长
产品开发
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描述：银行理财产品是中间业务领域利润增长的一大亮点,在新形势下,银行加大理财产品投入的力度是非常重要的。
