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我国银行理财产品评级体系的构建思考
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作者：
王文娜
来源：
西南财经大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
personal
financing
bank
financial
products
appraisal
system
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描述：体系还存在着大量信息不对称的情形，信用体制建设还不够完善，一个公正的第三方为市场主体的银行理财产品评估体系的建立是至关重要的。 因此加快对银行理财产品评估业务的发展对于提升我国商业银行的竞争能力具有极其重要的作用。研究如何妥善地构建银行理财产品评估体系问题，完善商业银行理财产品评估制度，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，加强对理财业务的监管，是保证商业银行理财业务健康、有序、规范发展的基础，对促进理财业务在规范中快速发展具有重大的现实意义。
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我国居民个人金融资产增加与商业银行理财不足的思考
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作者：
李璐
来源：
西南财经大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
personal
financial
assets
diversification
personal
financing
business
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描述：文从人民银行网站和中经网统计数据库获取了储蓄意愿比、储蓄存款活期利率、储蓄存款定期3年利率以及上证收盘A股综合指数四项指标，利用四组数据的27个样本做出图表。然后利用数据和图表，通过趋势分析直观地说明了个人金融资产多元化结构的趋势。居民已经不满足于单一的储蓄存款业务，而开始寻求能够使个人金融资产得到保值和增值的新渠道。居民个人限于自身的知识和经验的不足，需要有专业的金融机构来帮助配置自身的金融资产。商业银行作为我国的主要的金融机构，在连接居民个人和金融市场中起到了重要的作用。针对理财市场，商业银行应发挥自己网点多、信誉好、客户资源丰富的优势，更好地拓展该项个人金融业务。所以，面对市场需求的强大推动力，商业银行的个人理财业务蓬勃发展起来。 商业银行开展个人理财业务不仅仅可以增加自己的利润空间，满足客户的市场需求，还能够通过更多的渠道进行资金融通，促进储蓄向投资的转化以及国民经济的发展。 现如今，个人理财业务已经成为了商业银行提供的重要金融服务之一，同时也成为了各家商业银行竞争市场份额的重要业务环节。个人金融理财服务已经不是简单地与理财产品营销等同，而是渗透到了人们生活中的方方面面，比如：子女的教育基金规划、家庭购房和购车贷款、退休后的养老计划、投资资产组合建议等等。当客户接受理财服务的时候，专业的理财经理人会根据其具体情况，提供针对性的理财建议以及个性化的理财服务。 相较外资银行成熟的个人理财服务体系，我国的个人理财业务起步晚，还存在许多的问题。本文从法律、服务、产品方面分析了我国商业银行的个人理财业务的现状和问题。首先，商业银行产品创新不足，同质化严重，且营销方式简单。分业经营模式以及商业银行与其他金融机构合作存在的法律限制和法律空白不利于商业银行自主开发理财产品。商业银行缺乏对与衍生产品挂钩的结构性理财产品的开发能力，所以国内的商业银行大多是与外资银行合作推出结构性理财产品。除此之外，我国的理财复合型人才大大缺失，具有开发和创新理财产品和服务的人才尤为罕有。其次，我国商业银行在开展业务的时候，习惯于被动等待客户选择，缺乏主动性。银行需要在了解客户信息的前提下，为客户提供具有增值性的理财服务。只有让客户了解理财服务确实能为他们带来经济效益，才能让客户对该项服务产生需求并愿意支付相应的费用。商业银行在提供差异化和人性化服务方面还是比较薄弱。最后，虽然我国个人理财业务的基本法律框架形成了，但是我国商业银行的个人理财业务还处于探索的初步阶段。相关的法律法规还不完善，甚至会出现和现有法律法规相矛盾的地方，这些都需要慢慢地进行修正和完善。 然后，本文分析了美国的个人金融理财服务的特点（如：健全的法律法规、混业经营模式、差异化的产品和服务、良好的客户管理与维护体系、专业的理财队伍），以花旗银行的个人理财业务为例，找出其开展业务的优势和可取之处，并且举出几个具有特色的个人理财服务类型。比如，花旗银行的Women & Co.是一个会员制的项目，可以为女性客户提供专门的且强大的女性关系网，在这个人际网中的女性都是具有金融理财知识的优秀女性。该项目是为了那些想获取客观的理财信息以及接触到先进的理财思想的女性而创立的。外资银行的许多优秀经验和先进管理模式都可以作为我国商业银行的借鉴经验。 最后，本文结合前几章所分析的市场需求和外资银行的理财业务经验，从我国商业银行的角度出发，提出了相应的对策建议。 第一，本文用表格列出我国个人理财业务的相关法律法规。而针对不同市场之间的合作问题，我国进行了严格的法律界定。这对于风险防范有积极的意义，但是也同时会打击该类合作型的理财产品的推出和发展。在混业经营的大趋势下，我国需要出台更加完善、审慎的法律规范框架，对不同的市场之间的合作进行详细规定和管理，在提高风险管理水平的前提下，也为个人理财业务的创新和繁荣发展提供更加有效、全面、完善的法律支持和政策依据。第二，商业银行要树立正确的理念，大力发挥自己作为社会金融中介的重要作用，提供有效的个人金融服务，促进储蓄向投资的转化。商业银行通过个人理财业务，将居民个人的资金，投入到股市、信托项目、基金、债券等市场中，使资金以不同的渠道参与到资本流动的环节中去。居民的个人金融资产结构从单一化向多元化的发展，也意味着金融市场的发展及投资形式的多元化。第三，客户关系管理一直是我国商业银行的薄弱环节，商业银行需要建设一个成熟的体系，包括：建立详细档案、提供分层服务、完整的服务流程。我国商业银行需要吸收外资银行的市场定位、市场细分以及顾客活动周期等理论，提高对客户信息的收集意识，加强对客户的了解和评估，注重对客户关系的维护和意见的反馈，逐步建立起适应我国国情的客户关系管理机制。第四，随着通讯和网络的渗透，实体经营网点已经不再是唯一的服务渠道，手机、网络都成为了销售渠道。我国商业银行要善于利用这些渠道扩大业务范围和市场份额，提供电话和手机银行，并提供便捷的自助购理财产品。与此同时，商业银行还要注意防范新的销售渠道所带来的风险。第五，理财产品和服务会造成法律风险、市场风险、操作风险、银行的本身的声誉信用风险等，所以，商业银行应重视风险产生的原因，加强风险控制和管理。商业银行要重视产品设计、风险揭露、客户评估、重大事件应对机制以及理财人员素质的培养。商业银行需要加强个人理财业务的风险防范，建立风险防范和监控机制，设立专门的部门应对重大事件。第六，商业银行在开展个人理财业务的时候，需要建设高素质、具有丰富知识的复合型人才队伍。理财业务涉及的领域广泛，需要理财人员掌握足够的知识和敏锐的思维能力。高素质的理财队伍对业务的开展起着关键作用，商业银行要积极建设、维护，培训理财人员队伍。第七，创新是一切事物发展的动力，理财产品和服务的创新也同样至关重要。我国商业银行要根据自己所处的宏观环境和发展特点，吸取国外先进银行的经验，进行理财产品和服务创新。商业银行要引进更多的高素质、专业知识扎实的人才进行调查和研究，开发出避险工具以及更多有价值的结构性理财产品。第八，在理财市场的竞争中，商业银行要意识到理财品牌的重要性，这是因为良好的品牌形象有助于理财产品的宣传和推广，有助于提高商业银行自身的形象和声誉。我国商业银行要建立起自己的具有影响力的品牌，注重形象维护和品牌营销，提高客户对产品和服务的认知度、忠诚度。
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统筹城乡发展中的农村公共产品供给研究
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作者：
暂无
来源：
东南大学
年份：2004
所属分类： 特色书籍 - 学位论文
关键词：
public
product
public
service
the
rural
tax
fee
reform
pool
in
city
and
township
sustainable
development
financial
transfer
payment
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描述：公共品供给方面的经验提出优化农村公共产品供给的思路,并设计一套保障供给的财力机制,为政府决策提供了可行依据。 本文研究结果是: 1、改革农村公共产品供给体制的基本目标是减轻农民负担,最终目标是建立一个
