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银行理财产品对储蓄存款的影响：以G银行为例
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作者：
石晓博
来源：
山东大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
银行理财产品
储蓄存款
利率市场化
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描述：规模、补充流动性提供了有效工具。为此,有必要对银行理财产品对网点储蓄存款的影响进行深人研究,以期为促进商业银行经营发展提供决策参考。首先,本文对国内外相关文献进行回顾,相关研究主要集中在以下五个层面：一是银行理财产品对储蓄存款产生分流,导致储蓄存款搬家；二是银行理财产品对储蓄存款增长的稳定性带来较大影响,存款波动性加大；三是银行理财产品是银行竞争储蓄存款的有力工具；四是理财产品业务是利率市场化进程中的先行军；五是随着利率市场化的不断深入推进,存款和理财的定位和关系将更加明晰。但在微观层面上,具体到对银行网点经营的指导上,研究相对较少。其次,本文使用SWOT分析法,对银行理财发展进行理论分析。重点分析银行理财业务当前具备的优势和劣势,以及面临的机遇和挑战。一方面银行理财产品在全民理财意识觉醒的背景下,依托自身信用优势、渠道优势得以快速发展,并且随着经济发展,国民收入的增加,财富的积累,理财业务也将面临更为广阔的空间。但与此同时我们还要清醒的看到银行理财产品在产品设计、营销服务团队以及风险防控、信息披露方面的不足；以及当前面临的愈加严厉的监管环境、来自同业和渠道的激烈市场竞争以及利率市场化带来的挑战。商业银行唯有顺应时代发展,加快创新,加快自我完善,才能在这个市场上立于不败之地。再次,在文献综述和理论分析的基础上,鉴于数据的获得性,本文以G银行为研究对象。首先对该银行理财产品与储蓄存款现状进行分析。重点分析了近年理财产品销量和余额变化,通过储蓄存款和理财产品在个人客户总资产中占比的此消彼长进行对比,反映当前客户资产以及储蓄存款的理财化趋势；通过对比不同资产分段客户,理财产品余额在客户总资产中的占比情况,发现资产越大的客户群,对以理财产品为代表的投资产品需求越大；而分析银行中高端客户与普通客户(按资产余额划分)拥有的储蓄存款和金融资产,揭示银行个人中高端客户对银行储蓄存款贡献度的“一八效应”。接着再选取该银行辖内营业网点的人民币储蓄存款余额和理财产品销量为实证研究对象,应用SPSS17.0对收集到的样本数据进行实证研究。得出结论：网点的理财销量对其储蓄存款余额产生重要影响,两者存在紧密的正相关性。最后,经过上述分析,我们得出相关结论,结合所得到的结论对提高银行竞争力提出了针对性政策建议。
