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为客户理财应注重三个维度
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作者：
赵冬梅
来源：
现代金融
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
理财业务
客户
维度
风险承受能力
商业银行
投资收益
理财产品
营销空间
市场需求
风险厌恶
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描述：于流动性要求。由于市场变化不定，因此，要注意对不同期限理财产品的组合推介。将理财产品进行有效组合．再辅以长期金融服务，既可拓展银行营销空间，又能争取更多客户，降低营销维护成本。其三，关于预期收益。风险承受能力、流动性要求与预期收益三者之间是互为条件、互为作用的，要协调摆布好三维之间的关系，这是一门较高的理财艺术，需要银行与客户之间的融洽交流与和谐合作，需要银行提供高质、有效、优良的理财服务。[第一段]
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商业银行网上个人理财业务问题研究
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作者：
赵冬梅
来源：
吉林大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
网上银行
市场环境
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描述：术的发展和进步，银行网络化的发展是全球网络经济发展的必然趋势，网上银行的出现是金融创新的必然产物。 在网上银行运行的过程中，随着信息透明度的大幅提高、个性化服务的提供和创新业务的层出不穷，客户利用网上银行办理个人理财业务就更为方便和及时，而市场营销正是使网上银行产品差异化、提高客户忠诚度的有利武器，它始终坚持客户为导向，在满足客户需求的同时实现网上银行自身的发展。本文通过深入分析国内外网上个人理财业务的发展状况，分析了存在的问题及其问题根源，提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快网上个人理财业务发展具有重要的现实意义。 文章首先作了网上个人理财的概述，阐述了其概念、内容及理论基础。然后介绍了国外商业银行网上个人理财的现状、特点及趋势，国内网上个人理财业务的具体情况，对国内和国外商业银行网上个人理财业务进行了对比分析，得出我国商业银行网上个人理财业务发展存在的问题，并找出导致这些问题的根源。最后针对我国商业银行网上个人理财业务存在的问题及问题产生根源提出我国商业银行发展网上个人理财业务的有效对策。 全文主要包括以下内容： 第一部分是商业银行网上个人理财业务概述，主要介绍商业银行网上个人理财业务的概念、主要内容特点及营销策略。网上个人理财是指个人或家庭根据外界环境的变化，借助因特网获取商家提供的个人理财服务，不断调整其剩余资产的形态，以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动，具体包括网上理财信息查询、理财信息分析、个性化理财方案设计和相关的金融产品和服务的交易等。商业银行网上个人理财业务的理论基础包括生命周期理论、金融创新理论，市场营销理论。 第二部分是国内外商业银行网上个人理财业务发展概述，主要介绍国内外商业银行网上个人理财业务发展状况、发展背景及发展趋势。通过参照美国，日本和欧洲商业银行网上个人理财业务的开展，重点分析了我国商业银行网上个人理财业务的市场环境；我国网上个人理财业务的技术风险和业务风险，其中主要包括：立法滞后风险；客户行为风险；内部管理风险；技术操作风险。最后分析了我国在网上个人理财业务的网络风险防范上所采取的措施。 第三部分是通过以上我国商业银行网上个人理财业务的分析，总结了我国商业银行网上个人理财业务主要存在着技术问题、信用问题、法律问题和监管问题。并且针对这些问题，我提出了应对我国目前网上个人理财存在问题的建议和对策。 最后通过分析我国商业银行网上个人理财业务现状及存在的问题，总结得出我国新型的网上个人理财业务将更全面化，并将逐步超过传统的理财方式；并且从网上银行的发展模式看，我国网上个人理财业务的经营模式呈现多样化，其中主要是以传统银行拓展网上个人理财业务模式和纯粹网上银行个人理财业务模式为主要特色。 本文经过分析发现，我国商业银行在外部环境如法律、政策、金融市场等和自身经营管理如营销技术、信息技术以及人员素质等方面存在劣势，制约了我国商业银行网上个人理财业务的开展。本文主要从商业银行自身如何发展的角度作出分析研究，认为我国商业银行要借鉴经验，应在以下几个方面做出努力：提高计算机的网络技术以保障网上个人理财的稳定安全；建立和完善社会信用体系；加大网上个人理财业务的营销力度和创新力度；建全的相关网上个人理财法制体系；强化政府对网上个人理财的监管；树立以客户为中心的经营理念、构建系统化理财业务体系、塑造理财品牌、应该加快网络化进程、锻炼和培育高素质的客户经理队伍、建立科学的激励机制、建立个人客户评价体系等。 本文运用了以下的研究方法 （一）运用了市场营销理论中的市场环境分析。清晰地从宏观环境，相关环境和内部环境上分析论文的观点；搜集了大量的最新数据支持论证文章观点并且强调了理论与实务的结合。 （二）静态分析与动态分析相结合。对于商业银行个人理财业务的研究，不仅仅是局限于某一个时点上，也不仅仅只做横向的国内外比较，而是从时间推移的角度对我国商业银行的个人理财业务进行动态分析。分析总结了网上个人理财现状中存在的三大问题：技术问题、信用问题、在网上服务和在线支付所必需的法律规范以及监管问题。最后，本文通过对商业银行网上个人理财理论方面的分析及总结，得出较为切合实际的问题及建议。
