-
中国银行DS支行个人理财业务风险研究
-
作者：
靳楠
来源：
吉林大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
理财业务
理财风险
信誉风险
责任风险
-
描述：系列个人理财服务和理财规划，在客户的生命周期内满足客户个人资产的安全性、流动性和盈利性的相关要求。银行理财业务的主体是理财产品,按照发行人可分为：银行理财产品、基金产品、保险理财产品、券商理财产品和信托理财产品。根据个人理财业务自身的业务特点，从银行的角度可以将中国银行DS支行个人理财业务风险划分为责任风险和信誉风险。责任风险是指针对中国银行DS支行个人理财业务的实际情况，在产品销售及签约过程中可能给银行带来的损失。具体的责任风险主要包括：信息传递风险、客户适合度风险、银行理财人员的操作风险。信誉风险是指理财产品设计和理财资金运作中所面临的风险。虽然银行已在合约中明确指出由此产生的风险由投资者自行承担，银行因此会免责，但在目前情况下一旦理财产品出现较大的亏损会严重影响银行的信誉，所以银行在很大程度上承担了这部分风险。根据具体业务类型将信誉风险划分为银信理财合作业务相关风险、理财资金投资于地方政府融资平台的风险、理财资金用于权益类投资的风险、理财资金用于房地产投资的风险、银行代销业务的风险。中国银行DS支行的理财业务是财富管理业务中风险点较为集中的环节之一。理财产品相关风险不仅直接关系到客户与银行的利益损失，也受到监管部门和媒体的高度关注。随着近年来我行理财产品的迅猛发展，中国银行DS支行应根据发展战略、风险管理要求和业务特点，建立健全财富管理业务风险管理体系和内部控制制度，落实内部监督和独立审核措施，审慎尽责的开展个人理财业务。
