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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
黄长斌
来源：
西安交通大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
商业银行
银行营销
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描述：银行在理财市场上面临的竞争越来越激烈。因此，深入分析个人理财业务的发展现状、存在问题及其问题根源，借鉴国外银行先进理念，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要现实意义。本文通过对比当前国内外商业银行开展个人理财业务的现状，对其进行系统分析，希望能为我国商业银行提高个人理财业务效率，取得个人理财业务方面的竞争优势等提供一些建议。本文首先对商业银行个人理财业务进行了理论考察,介绍了其内涵及类型。商业银行发展个人理财业务相关的理论基础主要有金融创新理论，生命周期理论，市场细分与市场定位理论以及投资组合理论等，其中,生命周期理论和投资组合理论是个人理财业务产品开发的依据,因此，本文重点阐述了这两种理论的主要内涵。商业银行个人理财业务在发达国家已经发展得比较成熟,在我国尚处于初级阶段,但是无论从宏观背景还是从微观背景来看,个人理财业务在我国都有着极为广阔的市场发展前景,这也是近年来我国商业银行个人理财业务发展迅速的原因所在。本文运用对比研究的方法着重分析了国内外商业银行个人理财业务发展现状,在采集和整理了大量数据的基础上,分析了各自市场发展过程及形成模式。随后又以花旗银行和招商银行为例着重对其理财产品进行了分析。在对市场和产品现状分析的基础上发现,我国商业银行个人理财业务近几年来取得了较大的发展,但总体而言,其规模尚小,在银行业务中所占比重还不高。究其原因,主要在于理财产品同质化严重,不能按照客户要求提供理财产品，而产品创新能力不足,又与商业银行服务机制不健全，风险控制能力弱，专业人才缺乏和市场策略滞后等问题密切相关。本文就这些银行内部的问题及其原因展开了具体分析。从外部环境来看,个人理财业务的发展也存在着传统经营模式，分业经营体制，滞后的社会系统以及法律和监管机制不完善等障碍。最后,本文以这些分析为依据,针对性的提出了我国商业银行发展个人理财业务的策略建议，从银行内部机制来讲，可以把推进个人理财产品和服务创新作为核心来增强核心竞争力,建设全新服务机制,加强专业理财人员的培养,建立有效的客户经理制度,加强银行风险控制,引入现代营销策略,营造品牌效应；从外部环境建设来讲,要逐步解除金融管制限制,健全个人信用制度,完善法律和监管体系,以便促进商业银行个人理财业务的发展。本文的研究采用了定性分析和对比分析的方法，通过比较中外商业银行个人理财产品和市场，比较全面，系统和深入的考察了我国商业银行个人理财业务存在的问题，并分析造成其问题的原因，最后，针对不同的问题从内部和外部两个角度提出了解决策略和方案，为我国商业银行个人理财业务的发展进行了有益的探索。
