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法律视角下的商业银行个人理财业务研究：以个人理财消费者保护为中心
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作者：
吴琼
来源：
北大
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行个人理财
消费者保护
法律关系
法律义务
消费者教育
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描述：我国个人理财消费者的合法权益受到严重损害的现象屡见不鲜。本文主要采用了分析归纳法、比较研究法和案例分析法，综合分析了商业银行个人理财业务中个人理财消费者保护的法律问题，分别回答了“是什么”、“为什么”、“怎么做”三大问题。第一章界定了商业银行个人理财的概念，从内涵和外延两个角度分析了个人理财消费者“是什么”，并概括了我国个人理财消费者权益保护的法制现状。第二章一方面对商业银行个人理财业务的法律关系的性质进行了深入的分析，首先介绍了目前主流的观点学说，再具体问题具体分析，得出结论：理财顾问服务应归属于咨询顾问合同关系，保证收益和保本浮动收益理财产品应归属借款合同关系，非保本浮动收益理财产品应归属于信托法律关系。另一方面探讨了个人理财消费者面临的主要法律风险，回答了“为什么”的问题。第三章主要以KODA事件为例，具体分析了我国个人理财消费者面临的风险和权益受损的原因，进一步回答“为什么”这个问题。第四章比较了国内外在保护个人理财消费者权益方面的做法，在借鉴欧盟和英国的成功经验的基础上，提出了“怎么做”的建议。一方面强化银行履行其法律义务，特别是细化客户分类和信息披露义务。另一方面，加强对个人理财消费者的教育，强调教育活动的常态化和商业银行的社会责任。
