-
我国工薪阶层个人/家庭理财研究
-
作者：
钟本刚
来源：
昆明理工大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
工薪阶层
个人/家庭理财
个人/家庭理财模型
生命周期
时间价值
-
描述：生活方式。个人/家庭理财是根据其所处的生命周期不同阶段特征和风险状况，综合、全面考虑其资产的保值增值、风险规避、养老、医疗、住房、子女教育等一系列、全面综合的动态的过程。随着我国工薪阶层的可支配收入逐年增长，同时医疗、养老、子女教育、住房等事件成了热点话题，工薪阶层必须进行个人/家庭理财。严格的个人理财规划有助于实现自己的生活目标。
本文结合对西方发达国家和发展中国家的个人/家庭理财现状，分析了现阶段我国工薪阶层个人/家庭理财的背景、现状、误区。个人/家庭理财规划涉及到的理论、知识非常多，具有综合性，在此基础上提出个人/家庭理财的模型、生命周期、时间价值等相关理论。其主要内容涉及到：现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理、退休规划、税务筹划等等。
结合我国目前资本市场初级阶段的现状，对个人/家庭理财的投资工具，重点分析了债券、证券投资基金和保险。对工薪阶层来说，比较适合的理财工具是债券、证券投资基金和保险。并就有代表性的两个工薪阶层理财案例进行了分析。
本文指出了我国工薪阶层个人/家庭理财的未来发展趋势是：潜在需求巨大、发展迅速。通过科学、系统地进行个人理财，使投资理财成为工薪阶层生活的必要组成部分，对实现工薪阶层美好的目标，起着非常重要的关键作用。目前，关键是培养工薪阶层形成正确的个人理财观念，并从个人、政府、理财机构、媒体等角度给出了相应对策与建议。
