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基于重庆市市民理财需求的个人理财实证研究
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作者：
唐弋夫
来源：
重庆大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
理财需求
实证研究
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描述：财方面的研究主要集中在对我国商业银行个人理财的发展现状和问题的分析 上，而对于国内居民在理财方面的需求、特别是对银行所提供的个人理财服务的认 同度，缺乏实证分析。因此，研究金融市场目标客户对理财的需求，以及这种需求 对银行理财业务的影响，就显得尤为重要。高质量的个人理财服务是国民财富现代 化管理的一种基本方式，是一个国家金融发达的重要标志。 本文采取规范研究和实证分析相结合等多种研究方法，从重庆市主城地区商业 银行个人理财客户的实际状况入手，结合调查问卷进行数据分析，对影响居民理财 需求的几个主要因素，运用对数线性模型进行了实证分析，考察变量之间交互效应 是否显著的情况，进而揭示这种交互关系产生的原因。通过数据分析，我们认为： 重庆市主城区市民对个人理财有较强需求，但也存在部分较高学历的市民对目前重 庆市商业银行的理财产品和服务不满意的情况。这说明重庆市商业银行的个人理财 还没有达到高水准的金融服务水平，需要进一步创新理财产品，完善理财功能，提 高服务质量。同时重庆市理财市场离真正发达还需要时间，重庆市商业银行需做好 国内金融市场创新的先行者，全面把握个人理财的方向，提高个人理财业务的层次， 实行个人理财产品的差异化战略；必须通过个人理财业务的市场细分，拓展银行个 人理财新增长点的目标市场定位，才能适应市场并把握先机，成为国内个人金融服 务行业的领头羊。
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中国银行个人理财产品的需求分析和对策研究
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作者：
雷军霞
来源：
湖南大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
城市居民
理财需求
商业银行
产品供给
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描述：财业务成为业务发展的新热点。各家商业银行都提出以客户为中心的经营理念,致力于改进、推出高质量的理财产品和服务,即不断地了解客户对于理财产品和服务的期望值是什么,而后根据自己对于客户期望值的理解去为客户提供产品和服务。不过在现实中,银行对于客户的期望值的理解和所提供的服务与客户自己对于服务的期望值存在着某种差距。本文采取理论研究和实证分析相结合等多种研究方法,以穗深城市居民理财需求的现状为案例,结合调查问卷进行数据分析,调查目前城市居民在消费和理财方面的特点、对银行个人理财业务的认知、参与和评价,以及对银行个人理财业务的各种需求,总结目前中国经济转轨时期,各家商业银行在金融理财产品和服务开发方面存在诸多问题:如服务同质化,产品的策划创新能力差,对客户关系管理系统的建设严重滞后,许多新兴产品和服务需求完全跟不上现实居民的需要,而且多数没有实现以客户为中心的理财理念等问题,提出相应的策略.通过对不同银行理财服务和产品的提供、城市家庭的理财需求进行对比分析的方法,从理财产品的创新开发,服务体系,业务管理等多方面提出相应的理财策略。根据本次调查结果,我国商业银行应在加强产品创新的基础上健全理财服务体系,满足居民的理财需求,通过建立多层次的理财服务体系来满足不同层次居民的需求。同时各家商业银行应该加强客户关系管理,加大营销资源的投入,努力完善理财产品和服务的营销机制,并且健全理财市场的管理,只有这样才能使商业银行个人理财产品得到快速提升,有效解决个人理财产品的供求矛盾。
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我国个人理财发展研究
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作者：
陈厚桦
来源：
云南财经大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
理财业务
理财产品
理财需求
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描述：有的财富可能远远不够。财富的快速增加以及未来支出的增长预期拉动了人们对于个人资产进行管理的需求,人们开始寻求如何有效地实现资产的保值增值。与此同时,金融工具的创新、混业经营和全方位服务的新发展,也推动了金融机构开始向个人理财领域拓展自己的服务内容,以求在这一巨大的新型市场获得先机。个人理财在我国是一个新兴的领域,对于处于起步阶段的我国个人理财行业而言,存在着许多需要规范和改进的空间,包括从业人员的资格认证、行业服务的标准和规范、全方位服务的制度障碍等。目前我国金融业实行的还是分业经营、分业监管的模式,尽管这一模式对于降低金融系统的风险起到了重要的作用,但它也在一定程度上限制了我国个人理财业务的全面开展和质量提升。现在很多金融机构,包括银行、保险、证券以及各类投资咨询机构都在发展各自的个人理财业务,但是政策的限制使得他们往往只能提供或者更专注于某一类金融业务,这与个人理财的全方位综合服务的要求出现了背离。本文正是在这一背景下推出的。首先对个人理财的理论发展按照时间顺序进行了梳理,并对相关理论做了一定的介绍;再运用比较分析法,通过国内外尤其是中美之间个人理财发展的对比和研究,力图找出我国个人理财发展所存在的差距和不足,并吸收国外发展过程中的经验和教训,针对我国国内目前个人理财的发展现状提出一定的建议。
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中小城市商业银行个人理财产品分析和对策研究：以周口银行为例
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作者：
陈思
来源：
河南大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
中小城市
周口银行
居民理财
理财需求
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描述：几个投资领域中。一方面是居民财富量的迅速增长和居民对财富保值、增值的渴望，另一方面却是投资方式单一，社会财富缺乏流通渠道。这一深刻矛盾若得不到及时化解，不仅将会为居民的资产安全带来极大投资风险，也将造成这些产业领域的投资过剩，催生出产业的不健康、不合理增长。更为重要的是，由于投资结构的不合理，将会对我国经济稳定发展和安全运行带来了极大隐患，同时也将对我国经济结构调整带来负面影响和阻碍，这不符合科学发展观的本质要求。因此，关注社会投资结构调整、丰富居民投资方式、引导居民财富合理流动，居民有效的流动有着非常积极的意义，这是本文立论的着眼点。近年来，中小城市经济发展呈现出强劲的势头，经济总量已经超过经济更为发达的大中型城市，成为我国经济的重要增长极。因此，本文重点在于对中小城市居民理财投资的研究。目前,我国中小城市商业银行的发展相对落后,广泛存在着盈利模式单一、收入结构不合理、业务范围狭窄、服务手段落后、增长能力弱、抗风险能力差等问题。传统业务是目前中小城市商业银行的主营业务，存贷利息差是利润主要来源。而在大中型地城市及规模更大的商业银行中已广泛开展的以居民理财为代表的中间业务，以其业务风险较小、运营成本低、收入来源稳定等特点，日渐成为了银行业务发展的重要方向，对于完善商业银行服务功能，加速金融创新起着重要而关键的作用。因此，对于中小城市商业银行来说，结合本地区经济发展实际和居民消费理财习惯，充分借鉴大型商业银行理财业务开展的相关成功经验，加快开发并推广居民理财产品和服务,使得中间业务尽快成长为中小城市商业银行新的利润增长点，这是中小城市商业银行摆脱商业银行营业收入构成单一、风险集中的状况，促进收入结构调整、拓宽业务范围、实现业务结构优化升级的重要措施。本文采用理论研究与实证分析等研究方法，选取周口银行做为调查对象，采用文献查阅和人员访问的调查方式，以历史统计数据为基础数据进行整理分析，通过对当地经济发展状况和居民消费、理财习惯的研究，结合周口银行业务开展现状，以现代金融理财理论为理论基础，发现目前周口银行在业务范围、收入结构和居民理财业务开展现状等方面存在着诸多问题，主要表现为：传统业务依赖性强、服务水平低且同质性化严重、业务及服务创新能力差、客户关系管理(CRM)落后、人员队伍专业化水平不足、风险防控能力差等方面。特别是在以居民理财为代表的中间业务的开展和服务创新方面完全跟不上现实居民的需要，并基于此提出相应的策略。基于周口银行发展现状所存在着的问题及居民理财业务开展过程中所存在的不足，本文认为，应当从以下几个方面着手解决：一是行应加强对产品创新和完善金融服务体系，以满足居民的金融理财需求；二是加强客户关系管理，累积稳定客户群；三是努力完善理财产品和服务的营销机制；四是加大注重产品及服务结构调整升级，优化业务结构，积极寻求新的、更加稳定的利润来源；五是加大产品及服务创新力度，走差异化竞争的道路；六是加强营销资源的投入，特别是理财产品营销队伍建设；七是加强风险防控意识，建立更为完善、科学的风险防控体系。这些措施的提出和建立，不仅对于改善目前周口银行经营格局具有很大帮助，同时也将会为解决我国中小城市商业银行发展过程中存在类似问题的解决，推动我国居民理财事业发展提供较为重要的借鉴和参考意义。
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呼和浩特市居民投资理财需求分析
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作者：
王瑞春
来源：
内蒙古财经大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
呼和浩特市
居民个人
个人理财
理财需求
理财产品
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描述：对象，设计调查问卷，通过问卷调查获得的数据，对呼和浩特市居民个人理财需求现状及存在的问题进行了实证分析。呼和浩特市居民个人理财需求现状表现为：（1）理财意识复苏，理财观念转变；（2）收入水平提高，理财
