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炒股亏损时 如何理财赚回亏损钱
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作者：
王清
来源：
现代营销(经营版)
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
亏损额
炒股
理财
股市
市场
投资
本钱
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描述：亏损额5万以下案例:去年10月份进入股市的小刘,从投资初期开始就不断面对市场的下跌,5万元的本钱如今已亏损60%。小刘每月工资4000元,月节余2000元,有存款3万,无家庭负担。理财规划:
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论个人理财中人寿保险的功能及发展建议
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作者：
王清
来源：
西南财经大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
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描述：长期的金融支持，金融与人们的生活日益密不可分，人们对金融产品的需求趋于稳定化，长期化。同时，在这种环境条件下，虽然家庭收入在不断增加，生活水平在不断提高，但是承担的责任和负担也在增加，并且很多大额支出的负担要在一段时间后才会表现出其重要性，如养老保障。一个家庭如果没有很好的打理自己的财富，进行合理的财富安排，包括跨期转移和投资组合等，将可能使家庭财务陷入非常不稳定和危险的境地之中。 个人理财规划就是由家庭规划安排财富、降低家庭财务风险的需要所催生的。个人理财规划行业在美国等发达国家已经发展了几十年，近几年，在中国也开始逐渐兴起，各家金融机构都以理财之名推出了一系列的产品和服务。其中寿险公司由于其丰富的产品线和寿险产品的独特性，在个人理财服务这个新兴市场上的竞争拥有得天独厚的条件。 但是我国目前无论是寿险市场还是更为广泛的个人理财业务市场依然是一个产品导向的市场。在这种类型的市场上，提供理财服务的金融机构，以推销预期高利润的产品为主导，而无视客户的实际需要，难以满足市场对于理财服务的需求；进行理财的客户，也基本以投机为首要目的，理财规划明显的体现出短期化倾向，随着经济环境的变化，尤其是股票市场的波动，预定的理财计划就变得相当不稳定，不断的变化调整。这就与个人理财的长期性和计划性产生强烈的冲突，也可以说目前无论是金融机构还是个人家庭都没有准确的理解个人理财。而各家寿险公司在参与个人理财业务的竞争时，也没有准确的理解寿险产品的作用与优势以及寿险产品与个人理财之间的关系，难以发挥其竞争潜力。 在准确理解个人理财和寿险的基础上，寿险可以更好地融入到个人理财，尤其增加家庭金融资产中寿险的占比，可以很有效地改善家庭的金融资产结构，在储蓄率严重偏高的中国这点显得尤为明显和关键。因此本文研究角度就是从个人理财和人寿保险两个方面入手，从个人家庭的实际需要出发，研究人寿保险产品与个人理财之间的关系。 本文运用比较分析法，通过比较个人理财业务与寿险业务的内容和功能，找到寿险融入个人理财业务的契合点，进一步通过比较国内外居民的理财情况，分析了中国寿险业在参与个人理财业务方面的不足。并且在详细分析中国居民对于寿险的需求及影响中国居民寿险需求因素的基础上，提出了对于目前中国寿险业如何更好的适应个人理财业务发展的改进建议。 本文分为四章，主体框架大致如下： 第一章“个人理财概述”。主要阐述了个人理财的理论基础，即家庭生命周期理论，以及个人理财业务的产生和主要内容和中国个人理财的发展。详细分析了家庭生命周期的划分方式；个人理财对家庭的作用及家庭如何规划理财计划以满足家庭需要；并介绍了人寿保险公司所提供的个人理财服务。从总体上对个人理财有一个准确的把握。 第二章“人寿保险在个人理财中的地位与功能分析”。主要介绍了寿险产品的发展、功能、特点及与其他理财产品相比的比较优势。从寿险产品整体概念的角度对于个人理财规划中的保险规划和人寿保险产品与个人理财规划的契合点进行研究。 第三章“家庭金融资产配置与人寿保险消费需求分析”。首先对于影响寿险需求的各种因素，探索中国家庭寿险需求的发展趋势。接着美国和日本为例，深入剖析两国家庭在家庭金融资产配置上的特点及原因，进一步对中外家庭在家庭金融资产配置上表现出的差距进行分析，在此基础上探讨中国家庭家庭金融资产配置不合理尤其是未能充分利用人寿保险进行理财规划的原因。 第四章“满足寿险需求与引导寿险消费的建议”。主要内容是以前三章为基础，提出如何发展人寿保险，使寿险产品更好地融入到家庭的理财规划之中。主要从保险教育、产品开发、中介市场的建立、社会征信系统的建立及政府政策支持五个方面探讨了如何正确引导中国家庭的寿险需求并进一步促进中国寿险业的发展。 由于本人水平有限，理论积累与实践经验都不足，加之相关文献资料也比较少，因此最终成文显得内容较为单薄，观点分析也较为浅薄，恳请各位老师批评指正，不胜感激。
