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银信理财合作的法律分析
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作者：
邱依
来源：
北大
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银信理财合作
金融创新
金融监管
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描述：露出了诸多问题：操作上的违规，监管上的疏漏，立法上的滞后和司法上的被动，其在注入活力的同时也引发了风险，危及金融市场的安全和稳定。本文从法律角度对银信理财合作业务进行综合分析。从概念、模式和动因入手，梳理相关法律规范，对比实际操作情况，总结并分析银信创新存在的问题和引发的风险。一方面，银信理财业务的法律性质不明确影响到整个合作的合规性和投资者、银行、信托公司之间的权责分配。另一方面，借道银信合作，大量监管之外的“影子信贷”增加了市场流动性，稀释了宏观经济政策效用。同时，相关法律体系不健全，规范层级较低，条文表述不严密，监管、司法模式与金融创新不适应等问题使得投资者的权益得不到有效保障。笔者运用法条解读、法理讨论、案例分析、比较研究的方法写作本文，认为在银行理财业务中银行对理财投资者负有信托责任，揭示了银信理财合作的混业实质和部分产品的公募性质。在对银信合作业务进行全面介绍和分析后，作者主张将信托“工具化”，重新理解金融“分业”的内涵，从立法、监管、司法的角度提出改进建议，以期兼顾安全与效率，平衡投资者与金融机构的权责，理顺金融创新与金融监管的关系，促进我国金融市场的健康、和谐、持续发展。
