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个人理财规划研究
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作者：
黄聪
来源：
云南财经大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财规划
理财产品
理财机构
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描述：出分析和探讨，对理财规划中的要点及投资产品的选择提出自己的一些见解。并对新的经济体的出现对传统个人理财规划的冲击及带来的变革进行深入分析。当银行作为传统的理财机构面对新的理财模式的出现时应如何面对，如何继续生存下去并占领更大的市场等问题进行详尽分析。本文还通过对一个家庭为实现具体人生目标而进行的理财规划，通过对客户自身价值取向和行为特征，及整个家庭财务状况的分析，计算及投资产品的选取，完整阐述了一套理财规划的流程，并通过此案例的成功规划，让读者能够对理财规划中的要点进行了解，并对理财规划存在的意义及深远影响有进一步的认识。个人理财规划是作为伴随客户人生规划而出现的一项规划。它的目的是为客户实现人生目标提供财务自由度。它运用经济、会计和投资等学科的知识和方法对客户的经济状况进行分析，为客户的财富保值增值服务，并进一步为客户的人生目标进行规划。通过本文，作者想要传达一种理念，在特定的经济形势下，如何能保证客户人生目标的实现是每个理财师需要用心去思索的问题。如何为客户打造一个合适的理财规划则是每个理财师应有的职业道德和执业素养。作者通过自己的切身经历对理财规划的现状及未来进行总结和展望，得出理财规划对于一个人一生来说，并不是一成不变的，随着时间点的不同理财的方法也会发生相应的变化，并且要考虑到诸如税收、养老、消费和置业等方面的内容。作者对当前理财市场及理财产品的研究，得出自己的观点：即是理财机构和理财师应当从当前的金融机构中独立出来，形成单独的专业从事理财规划的行业。只有不依托金融机构存在，才能不受金融机构的产品销售的任务及关联关系的钳制。客观独立的为客户制订伴随一生的理财规划，而不是沦为一个理财产品销售者。
