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基于家庭目标的家庭理财投资方案研究
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作者：
张立嵬
来源：
人民大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
家庭理财投资方案
家庭目标
投资组合
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描述：目标市场，即金融工具的应用。这一方面忽视了对家庭目标的分析，另一方面也忽视了对理财投资方案的思考。本文的研究以家庭目标为切入口，结合家庭财务分析和家庭生命周期理论，从整体上阐述家庭理财中投资规划，是微观金融研究的有益补充。 在阐述消费跨期模型和生命周期理论对理财投资的理论指导作用基础上，根据马斯洛需求层次理论，我们将理财活动所能产生的结果分门别类。作为家庭应当首先满足的是基本的生活保障，如日常的衣、食、住、行开支等；其次要保证家庭成员的身体健康；再次应满足家庭成员的社会性需求，比如职业的发展、各种社会关系的巩固等；再有要满足家庭自我实现方面的需求，社会地位的提高、财富增加等。 理财家庭的目标在于家庭通过理财活动实现家庭幸福最大化。根据家庭的具体需要分别设计出的家庭生存健康目标、家庭财务发展目标和家庭自我实现目标的实现，构成了家庭幸福最大化的实现。家庭财务发展目标的实现，直接影响其他目标的实现。 根据家庭理财的应有步骤及相关问题，本文将对家庭理财中的家庭投资方案进行研究。 论文第三章为方案框架及可行性分析进行分析，在介绍了分析框架的基础上，分别对背景分析内容，方案研究的依据与方法，包括数据的获得和研究方法，以及家庭理财投资内外部条件等方面的内容及方法，进行了讨论。 第四章为家庭财务状况分析与预测，结合企业财务管理相关内容，对家庭资产负债表、收入支出表的编制和分析进行论述。其中涉及家庭资产负债表编制，资产项目、负债项目以及净资产的比较分析，家庭收入支出表的编制与预测等内容。这些内容的讨论是站在实践工作的基础上的，为家庭财务管理和会计核算的具体工作提供了方法上的支持。 第五章对家庭理财投资品从投资风险、获利能力和流动性三方面进行分析，剖析家庭对其管理的难度，为理财投资组合的构建提供一定依据。文章将投资品分为金融投资品和实物投资品两类，具体有固定收益投资品、权益性投资品、金融投资基金、金融衍生品、外汇、保险、房地产和收藏品等。 第六章为投资组合及评价。在分析投资方案影响因素的基础上，依据家庭在相同生命周期阶段具有相似投资目标的特点，对处在相同生命周期阶段的目标相似的家庭的投资组合，以典型案例的形式进行分析论述。同时在分析方案评估指标体系的构建基础上，论述方案评估。对方案的适应性、盈利性评估，以及财务比率指标的构建及分析进行了阐释。 总体说来，家庭理财投资方案研究将根据家庭目标，从家庭基本情况、家庭理财条件、家庭理财投资需求分析入手。以企业理财投资的相关理论和知识作为研究基础，进行与家庭理财投资的对比研究。在分辨二者异同的基础上，研究家庭理财投资的目标、财务分析预测等问题。在分析家庭理财投资品获利能力、风险性、流动性，以及由此产生的家庭管理难度问题的基础上，结合实际案例，对家庭投资组合的设计调整进行具体阐释，最终给出较为完整的制定家庭理财投资方案的框架和方法。
