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商业银行个人理财方案设计
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作者：
张晓琦
来源：
哈尔滨工程大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
客户结构
最优投资组合
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描述：财的市场竞争日趋激烈。在巨大的市场需求和机遇面前，如何立于不败之地乃至实现自身的跨越式发展，是各家商业银行亟需解决的问题。本文通过对比发达国家和地区发展概况及发展趋势，针对我国商业银行个人理财现状，探讨我国商业银行发展个人理财业务的必要性与优劣势所在。在生命周期理论、市场细分理论、现代投资组合理论和行为金融学理论的指导下，综合运用马克维茨均值方差模型和矩阵分析方法等多种研究方法，重点研究了我国商业银行个人理财业务的客户结构，针对不同类型的客户进行细分，并对五种主要的投资工具进行风险收益分析，运用现代投资组合理论的思想进行了定量研究。利用客户的综合矩阵分析结果，根据客户的不同风险偏好特征，确定各种投资工具的投资比例，更好地体现客户的真实需求。最后，本文对我国商业银行如何更好地开展个人理财业务提出了几点建议。
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商业银行稳健型投资者的个人理财设计
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作者：
赵锐
来源：
武汉理工大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
稳健型投资者
投资工具
最优投资组合
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描述：卷调查，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，40％的入需要个人理财服务，而国家经济景气监测中心公布的另一项调查结果表明：就全国范围而言，约有70％的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。这些都说明，在我国开展个人理财业务已经有了比较广泛的社会需求基础。 而对于商业银行来说，客户是其生存和发展的基础，市场竞争的实质就是争夺客户资源，根据“二八法则”，20％的优质客户会给商业银行带来80％的利润，而剩余80％的客户仅给商业银行带来20％的利润。因此，对个人理财业务的客户结构进行分析和定位，直接关系到银行的资源配置效率和业务开展成效，这也是商业银行开展个人理财业务的重要前提，而本文重点研究的对象就是稳健型投资者 本文首先介绍了我国商业银行开展个人理财业务的背景，然后介绍了个人理财业务的相关理论基础，在此基础上对商业银行的客户进行了细分，并且从中选择出具有代表性的稳健型投资者作为本文的研究对象，分析了稳健型投资者的理财需求和风险偏好；接下来对稳健型投资者最常用的五种投资工具的收益和风险进行了分析和比较，运用了马克维茨的投资组合理论进行了定量分析研究，最后为处于不同生命周期阶段的稳健型投资者设计出最优资产投资组合；文章最后针对我国商监银行如何更好地针对稳健型投资者开展个人理财业务提出了一些建设性的意见。
