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商业银行个人理财产品创新研究
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作者：
王文蕾
来源：
西南财经大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财产品
风险
创新
期限结构
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描述：以美国为例,美国个人理财业务的发展大致经历了初始起步、大范围扩张和成熟稳定三个阶段。近些年来,美国个人理财业务的发展进入了成熟稳定阶段,其银行逐渐发展成为了具有综合功能的“金融超市”。在国内,自1996年中国中信银行在广州分行首先设立“私人理财中心”以来,经过几十年的发展,银行业理财产品已经呈现了较好的发展。近年来,国外理财产品的发展越来越注重市场细分、产品创新、顾客关系的管理和员工素质的提高等。在国内,理财产品发展的趋势是：银行理财产品越来越多元化和个性化,人民币型理财产品渐渐成为理财产品的主体,理财产品期限结构设计的短期化趋势越来越明显,部分理财新产品的收益率逐渐高启。其次,理财产品创新分析方面,本文重点关注了需求和供给分析,以及创新的目的、动力、模式选择等。在我国,由于居民收入水平、风险偏好、理财知识结构、年龄等不同,居民对理财产品的需求呈现了多元化的需求。而由于创新不足,私人和企业对银行业理财产品需求得不到很好的满足。如何实现理财产品的创新?本文从理财产品创新的动力、目的、方法和风险与收益的评估等方面进行了论述。理财产品创新的动力主要是外部的竞争压力和内部对超额利润等的追逐所驱动；而创新的目的也是为了适应激烈的竞争,获得超额利润；创新的方法包括“头脑风暴式方法”和“改良法”等；创新的模式选择主要是要素创新和要素组合创新等。另外,理财产品创新进行风险和收益评估是必要的。理财产品创新的风险包括市场性风险、法律性风险、经营性和操作性风险以及技术创新风险。在产品的设计阶段不仅要综合考虑可能发生的风险,而且设计风险分担、风险转移和止损机制。银行理财产品市场中,产品创新面临着客户需求变化、风险问题、新技术的变化、制度约束等方面的挑战。未来理财产品创新的趋势可能是理财产品的个性化或差异化会更加突出,以“客户需求导向型”的理财产品销售模式会逐步完善,银行理财产品向“电子化”方向发展,“专业化”的理财产品研发和销售人员会受到高度重视。再次,在实证分析影响理财产品创新预期收益率的因素中,本文理论分析了理财产品创新预期收益率与银行规模、期限结构,风险类型等之间的关系。计量模型实证检验的结构显示期限结构、风险类型等对理财产品的预期收益率影响显著,而银行规模等对理财产品的预期收益率影响不显著。最后,总的来说理财产品的需求是随着经济、社会和技术等条件的变化而变化的,但是我国理财产品市场中存在着较严重的产品同质化问题。对于理财产品创新发展的未来,本文从提出了一些建议,如重视市场需求研究和关注市场需求的变化,重视理财产品的风险分散和转移机制设计,引进“创新型”人才,建立专业化的理财产品销售队伍,重视应用现代网络和信息技术等。
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我国银行理财产品市场的现状、问题和对策
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作者：
杜金富
来源：
金融监管研究
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
银行理财产品
产品市场
现状
市场发展
潜在风险
财产性收入
期限结构
融资结构
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描述：我国银行理财产品市场发展情况调查的基础上，分析了社会关注的几个热点，梳理出了市场发展需要解决的几个突出问题，最后提出了下一步的完善对策。
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中行推出“春夏秋冬”外汇理财系列
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作者：
暂无
来源：
建材财会
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
外汇理财
期限结构
固定收益
系列产品
交易币种
起息日
标准化
合约
美元
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描述：冬”理财系列。目前，A系列交易币种为美元。[第一段]
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结构性理财产品:变短求稳
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作者：
普益
来源：
卓越理财
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
理财产品
结构性
风险厌恶
银行
期限结构
投资者
高收益
到期收益率
高风险
整体风险
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描述：体风险降低 据普益财富金融数据平台显示，2010年21家银行共发行结构性银行理财产品647款，到期且公布到期收益率的结构性银行理财产品共496款，其中，零负收益产品仅27款。普益研究员认为，今年结构性银行理财产品的整体风险会继续降低。 中国的绝大多数投资者都为风险厌恶型，之前结构性银行理财产品的“高风险高收益 ”已饱受非议。近期，很多银行发行的结构性理财产品采用了保本或部分保本的结构设计，获得投资者的认可，在2011年，非保本浮动收益型产品发行量将继续下降。并且，随着结构性银行理财产品期限缩短，挂钩标的的波动幅度相对减小，结构性银行理财产品的风险也会相应下降。 随着风险的降低，此类产品的发行总量将继续上升。2008年、2009年，结构性产品的发行数量下滑，这个趋势在2010年得到了逆转。
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结构性理财产品更趋短期化
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作者：
耿霞
来源：
大众理财顾问
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
理财产品
结构性
短期化
中资银行
期限结构
投资者
到期收益率
发行量
高收益
数据平台
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描述：增加50款，增幅为8.01%，到期且公布到期收益率的结构性银行理财产品共496款。其中，零负收益产品仅27款。 短期化趋势明显收益差别大 2010全年银行发行结构性理财产品扭转了2009年发行量下跌的趋势。其中，外资银行9家，发行504款；国有银行3家，发行54款；股份制商业银行10家，发行89款。从发行数量上看，外资银行依然有其优势。但中资银行加大了发行力度，并形成了一些产品系列，如中行的“博弈”系列、聚汇宝系列、光大银行的“阳光理财A+计划”等。 收益类型更加保守 2010年发行的结构性银行理财产品中，保证收益型结产品281款，较2009年上涨21.38%；保本浮动收益型产品231款，较2009年下降16.82%；非保本浮动收益型产品135款，较2009年下降4.56%。
