-
金融风暴之後 理财专员行为规范探讨以及财富管理法规遵循与改善方向：以外商与本国银行为例
-
作者：
谭郁之
来源：
台湾大学
年份：2015
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
财富管理
银行内控
法令遵循
奖金设计
金融机构自律
-
描述： 對於理財專員、金融市場和監管機關失去信心。 本文討論的重點在於如何經由面對客戶抱怨, 來改善客訴處理流程, 也藉由探討國內外銀行經營財富管理的方式、內控、與自律, 以及強化理財專員的專業與道德教育、以及獎金的設計, 並且還涵蓋到法規的改善方向, 進而改善投資環境, 藉此重拾投資者的信心。由於外商銀行的表現和健全度向來是監管機關的關注重點，因此我們選擇美國,法國, 以及新加坡三家外商銀行來做討論與比較, 試圖藉由探討這些外商金融機構的法令遵循要點以及規範來做對照與學習。 同時, 也訪問了兩家國內的金控龍頭, 希望藉由這兩家國內銀行於後金融風暴之後, 面對一連串法令遵循要求,所做的改變與努力。台灣理財專員的管理承襲了歐美的制度, 強調銷售人員的個人表現, 提供了優渥的獎金制度, 引導理財專員的銷售行為。 本研究將探討如何藉由改變或改善獎金設計元素與方向, 來導引理財專員與客戶利益的趨近, 也希望能夠藉由業績以外的品質項目, 來強化獎金設計機制。 同時,也討論如何依據公會自律規範,來訂定相關薪酬辦法。面對此次金融危機, 台灣的監理機構, 從各個層面對財富管理監管業務,做透徹的檢討與改善, 並研擬以及通過相關法令草案以及規範注意事項等。 本研究希望藉由探討金融機構的自律, 來全面提升客戶對於財富管理業務的信心, 除了建立完善的內控與法令遵循機制, 以及扮演法令的督促與監督者等方面來檢視,而非僅僅依賴法律的制定與控管。 當然, 本研究也深入針對現行法規改善的方向等議題, 提出歸納與整理, 以及未來修正的方向。
