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商业银行理财产品的法律性质与监管路径
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作者：
田浩硕
来源：
中国社会科学院研究生院
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财产品
法律性质
监管现状
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描述：准，分歧较大，这导致围绕银行理财产品出现的纠纷问题无法得到妥善解决，并且因为缺乏对法律性质认定的法律依据，各地司法实践中处理结果不一，影响了司法秩序，不利于保护当事人利益，也不利于金融市场的稳定发展。对此，应当明确分歧争议所在，统一认定标准，参照国外有关经验，完善立法，确保在处理因商业银行理财产品而起的法律纠纷时有法可依。问题之二在于监管措施滞后，存在较多漏洞，不能保证银行理财产品市场安全稳定运行。首先，当前各金融领域发生混业经营的现象层出不穷，而面对混业经营，我国现行的分业监管机制，只针对不同金融机构加以不同标准的监管，但对于金融机构从事的具体金融业务却无太多约束，这就导致了监管机构面临监管难题，例如银监会面对银行从事证券信托类业务时并无对应的监管标准，且因其业务属于证券监管范畴，银监会也不宜采用证券类监管标准，这就使得商业银行发行的信托类理财产品面临监管真空，形成了金融市场潜在的风险；其次，现有监管措施和法律责任的规定有待进一步细化和落实，如风险揭示问题、宣传和销售环节的问题、理财资金投向不清晰、客户知情权缺乏保护、资金池运作方式聚集风险、高息揽储问题以及市场准入问题等，虽然银监会就上述问题都有相关规定，但或者规定不够具体，或者在实践中缺乏监督和惩罚机制使得规定落实效果不佳。对此应协调机构监管模式与功能监管模式，有效解决当前混业经营局面的监管问题，同时应完善、细化监管法规，弥补监管真空，并且制定切实有效的监督机制与惩罚机制确保监管措施的真正落实。文章主体分为三大部分。其中第一部分为概述，主要介绍了银行理财产品的概念、类型和当前发行情况；第二部分则主要阐述了商业银行理财产品法律性质的界定，通过介绍学界和实践中对于法律性质界定的模糊现状，提出自己的观点；第三部分是商业银行理财产品的监管现状和监管路径，分析了当前我国针对商业银行理财产品的监管中存在的问题，提出了改进监管措施的方法和建议。
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国际上结构性个人理财产品的监管现状
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作者：
易华
来源：
中国金融
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
个人理财产品
监管现状
结构
国际
金融服务领域
个人理财市场
财富管理
理财业务
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描述：面向零售客户的理财业务(国外一般称为财富管理)是近年来全球回报丰厚、增长迅速的金融服务领域,而全球股票市场表现不佳和低利率环境使兼具资本保值和增值特点的结构性个人理财产品迅速升温,成为个人理财市场上的一大亮点。
