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基于行为生命周期理论的个人理财服务研究
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作者：
刘丹
来源：
东南大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
行为生命周期
金融需求层次
心理账户
个人理财服务
家庭属性
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描述：财服务缺乏个性的深层次理论问题。传统的生命周期理财理论从家庭生命周期这一自然属性出发，假设组成家庭财富的不同资产是完全替代的，并认为边际消费倾向只取决于消费者的生命周期状态，与财富水平无关，家庭理财的关键在于，运用储蓄和借款来平滑一生的消费。尽管该理论成功地刻画并解决了消费储蓄最优化问题，但过于简化的假设使得基于该理论设计的实际理财方案缺乏个性，无法体现不同家庭的消费行为特征。 基于此，本文试图通过放宽“家庭资产完全替代”，以及“边际消费倾向只取决于个人的生命周期状态，与财富水平无关”的假设，引入行为生命周期理论的一系列行为因素，以“不同心理账户的资产存在不同边际消费倾向”，以及“财富水平决定了家庭金融需求层次”为依据，构建了一套可行的个性化家庭理财方法，旨在为商业银行个人理财服务提供理论参考。 文章最后通过案例分析，对比基于传统生命周期理论和行为生命周期理论分别设计的理财规划书，以实例说明基于行为生命周期理论设计的理财规划提升了商业银行理财服务的个性化程度。
