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基于行为生命周期理论的个人理财服务研究
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作者：
刘丹
来源：
东南大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
行为生命周期
金融需求层次
心理账户
个人理财服务
家庭属性
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描述：财服务缺乏个性的深层次理论问题。传统的生命周期理财理论从家庭生命周期这一自然属性出发，假设组成家庭财富的不同资产是完全替代的，并认为边际消费倾向只取决于消费者的生命周期状态，与财富水平无关，家庭理财的关键在于，运用储蓄和借款来平滑一生的消费。尽管该理论成功地刻画并解决了消费储蓄最优化问题，但过于简化的假设使得基于该理论设计的实际理财方案缺乏个性，无法体现不同家庭的消费行为特征。 基于此，本文试图通过放宽“家庭资产完全替代”，以及“边际消费倾向只取决于个人的生命周期状态，与财富水平无关”的假设，引入行为生命周期理论的一系列行为因素，以“不同心理账户的资产存在不同边际消费倾向”，以及“财富水平决定了家庭金融需求层次”为依据，构建了一套可行的个性化家庭理财方法，旨在为商业银行个人理财服务提供理论参考。 文章最后通过案例分析，对比基于传统生命周期理论和行为生命周期理论分别设计的理财规划书，以实例说明基于行为生命周期理论设计的理财规划提升了商业银行理财服务的个性化程度。
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基于多属性智能决策方法的个人理财决策支持系统的设计与实现
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作者：
祝凌凌
来源：
西南财经大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
多属性决策决策
支持系统
信息熵
心理账户
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描述：对现今的个人理财产品、个人理财市场的现状以及长远发展、个人理财标准化建设、商业银行提供的个人理财服务、个人理财业务成立的背景、个人理财业务的功能和发展策略等方面进行了研究。而另一方面,也有一部分学者对发达国家成熟的个人理财经验进行了多角度的分析,试图通过这种方法能研究出适合中国国情的个人理财理论支持。对于个人来说,由于其缺乏相关的专业知识,而不能做出合理的理财方案,因此现今的个人理财业务主要由商业银行承担。一方面,商业银行在进行个人理财业务的同时也要收取数目不小的费用；另一方面,商业银行提供的个人理财业务的服务一般只针对较富裕的客户群,对于面向普罗大众的一般性理财服务却是无法做到量身定做的。此外,目前商业银行个人理财服务人员的素质普遍不全面,理财服务水平较低,无法发挥专业人士的经验优势。本文的研究是从另一个角度--金融智能的角度,研究了基于多属性决策方法的个人理财决策支持系统,希望通过该决策支持系统的实现来为不同需求的个人提供更合理的个人理财建议。多属性决策问题因其丰富、有效的理论与方法以被普遍运用到社会的各行各业中,其能针对具体的实际问题以及相应的决策方法提供最优或是最满意的方案。因此,其具有重要的使用价值和光明的应用前景。而将具体的决策方法以及决策模型等集合到系统形成决策支持系统将为用户提供人机交互式的系统,更增加了其实用、高效性。而个人理财决策正是我们在实际生活中遇到的一个典型的多属性决策问题,它需要决策者根据不同的理财个人选择最合适的多属性决策方法以及决策模型,最终形成使理财个人最满意的方案,从而达到为个人提供最合适的理财建议的目的。因此,个人理财决策支持系统的实现对于个人理财来说是非常必要的。本论文针对不同理财方式而采用了不同的多属性决策方法以及决策模型,已希望达到提供合理的理财决策建议的目的。本文研究了现有的投资组合模型和多属性决策方法,最后形成了3个主要的理财决策模块。这3个模块分别以金融产品组合比例、证券投资组合、证券推荐为目标分别结合了AHP层次分析法、马克维茨均值—方差模型、信息熵的方法而最终形成,本文在这三个部分的基础上都分别引入了投资者个人心理偏好,以达到针对不同心理的投资个人提供不同的决策方式的目的,而在有关心里账户的权重设计上,也采取了问卷调查的方法,以使权重的设置更加科学、有效,反映实际个人在理财中的不同心理偏好。而系统最终以决策支持系统原型的方式呈现,可以为用户提供个人理财的决策支持。本论文的创新点是将马科维茨投资组合模型、层次分析法和信息熵的决策方法应用于个人理财决策中,并实现了个人理财决策支持系统的原型。此外,在决策方法的研究中,本文在原有的马科维茨投资组合模型上加入了风险规避系数,再利用二次规划求解,使得不同的投资个人可以根据自身的风险偏好选择不同的投资组合方式。而在个人推荐证券的部分则是在信息熵的基础上通过加入个人心理账户(权重的确定来自问卷调查)最终通过信息熵与OWA算子聚合信息得出最优解,从而达到了针对不同风险偏好的个人推荐不同证券的目的。本文结构如下：第一章绪论概述了本文的研究背景、研究意义和研究方法。第二章在文献综述的基础上对多属性决策方法、多属性决策过程、DSS发展的理论基础、DSS发展的历程、DSS的决策流程及结构进行了概述。第三章主要对个人理财的现状和趋势进行了剖析,并介绍了现在主要的个人理财产品,同时对个人投资者的风险偏好、个人决策理财的相关理论进行了概述。第四章主要是针对不同的个人理财模块进行了模型以及多属性决策方法的选择,并对相关理论进行了详细的阐述。选择的模型包括马克维茨模型以及其改良模型,多属性决策方法包括层次分析法和基于不确定权重的信息熵方法。本章也为全文的核心章节。第五章主要介绍了个人理财决策支持系统的系统目标、系统总体结构以及功能设计。第六章主要对已设计并实现的个人理财决策支持系统的相关模块进行了验证。第七章对本文研究的结果进行了总结,并提出了本文研究工作的不足以及后续的研究方向,同时对该决策支持系统以后更深更广的研究进行了展望。
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“心理账户”助你理财
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作者：
俞晓莉
影婷
摘
来源：
新智慧：财富版
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
心理账户
理财
冰激凌
杯子
价格
消费
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描述：有两份同样价格的冰激凌摆在面前，一杯是5盎司的杯子装了7盎司，看上去快要溢出来了；另一杯是10盎司的杯子装了8盎司，你选哪一份？大多数人都会选择前者，而事实上后者更划算。很多时候，人并没有想像的那样理性，尤其是消费时。所以，建一个心理账户帮助你理财，是很必要的。[第一段]
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理财的心理账户
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作者：
章凌
来源：
理财杂志
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
心理账户
理财
冰激凌
杯子
价格
消费
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描述：有两份同样价格的冰激凌摆在面前,一杯是5盎司的杯子装了7盎司, 看上去快要溢出来了;另一杯是10盎司的杯子装了8盎司,你选哪一份?大多数人都会选择前者。而事实上后者更划算。很多时候,人并没有想象的那样理性,尤其是消费时。
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我国居民的理财行为分析
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作者：
李扬
来源：
中国人民银行金融研究所
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
居民理财行为
行为金融
心理账户
预期理论
主体认知
金融资产
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描述：，经济社会的发展将面临较大的跨跃，其中一个重要特征就是理财活动将日益活跃。 当前，居民理财资产已成为我国当前金融资产不可或缺的组成部分，对国民经济的运行具有重要的影响。居民从事适当的理财活动是经济发展的客观要求，既对我国全面建设小康社会具有极大的促进作用，又是其中的一项重要内容。显然，对其进行系统化的研究不仅可以合理引导人们的理财行为，促进每个家庭的财富效用最大化，同时也将促进整个社会的财富配置效用最大化。 本文将在这一背景下，对我国居民的理财行为进行研究，深入探究我国居民理财行为的产生原因和影响因素，并形成框架式的研究结论。 二、研究方法与逻辑架构对于居民理财行为的研究，目前世界上尚未形成一致认可的成熟理论体系。 因此，在研究方法上，我们只能综合考虑前人的研究成果，根据我国现实国情，具体问题具体分析，从现象到本质、从个别到一般、从特殊到普遍、从具体到抽象地进行研究。具体而言，本文的研究主要分为逐层深入的四部分： 第一部分简述我国居民理财的现状，并对其特点和总体趋势进行归纳，形成对我国居民理财行为的一般认识。 第二部分指出本文研究所涉及的理论与方法。首先参考国外的研究成果，对比我国现状，说明对我国居民理财行为的研究既要进行广泛的学习和借鉴，又要立足国情，建立符合我国实际的理财行为研究体系。随后使用计量回归、模型检验等方法，对我国居民理财活动的相关数据进行了检验，得到了我国居民理财行为的一些直接规律。 第三部分对前两章的论述进行再次总结，从理财动机、主观认识、客观环境三方面分析了影响我国居民理财行为的各种因素，提炼出我国居民理财行为的一般性规律，使感性认识升华为理性认识。 第四部分则从更深层次分析了制约居民理财市场发展的内因和外因，并有针对性地提出政策建议，实现从理论到实践的再次升华，完成本文研究的实践价值。 三、主要观点及结论 本文采取逐层深入的方法，由浅入深地剖析了我国居民的理财行为的一般规律，初步构建了符合我国国情的居民理财行为特点的框架。 本文认为，理财动机、主体认知和外部环境构成了影响我国居民理财行为的框架性因素。其中理财动机包括安全性和流动性需要和对稳定收益的需求；主体认知方面包括既定习惯和既定惯性的影响、攀比效应和羊群效应、“自我理财”和过度自信等方面；外部环境则包括收入水平、市场条件以及其他的外部因素。 随着改革开放的推进，我国理财市场具有很大的发展潜力，尤其是银行业将凭借其经营优势，在外汇创新产品、交叉业务产品和服务、个人理财的委托和咨询业务三个方面创造引领我国未来理财市场发展的增长点。但同时也应看到，我国居民理财市场发展，在居民自身和市场环境两方面都存在着一些问题，这些问题将严重制约理财市场的健康发展。要解决这些问题，就需要继续深化资本市场改革、促进银行业务创新、提高居民金融知训水平和转变居民理财观念、转变政府职能、从而促进良好的投资环境的形成，保障居民理财市场的完善与发展。 四、创新与不足 本文的研究具有以下创新性：（一）本文参照国内外相关文献，提出应立足我国国情，建立符合我国客观实际的居民理财行为理论体系。（二）本文针对我国实际情况，对居民理财行为的特点进行了框架式的总结，较为全面地剖析了影响居民理财行为的各类因素。以及由此展开对我国居民理财发展的制约因素进行了探讨，提出了居民理财市场进一步改革和发展的政策建议，使本文同时具有理论深度和实践价值。 诚然，由于作者研究能力有限，以及获得数据方面的限制等原因，本文的写作也存在很大的缺陷，这些缺陷最主要表现在以下方面：（一）本文研究大多局限于静态层次，不能对现实条件的发展形成动态的理论支撑，这也是论文将来改进的方向。（二）本文在理论分析过程中，没能形成模型化的框架。事实上，建立完整有效的居民理财模型，长期以来一直是经济学者所共同奋斗的目标。作者同样以此为目标，立志在今后的研究中，进一步将自己的观点用于完善这一理论。
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理财时,人人可能犯错
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作者：
木瓜
来源：
职业技术（上半月）
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
理财
心理分析
消费者
心理学家
银行卡
男人
心理账户
可能
优惠
建议
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描述：很多时候,人并没有想象的那样理性,尤其是消费时.以下就是男人和女人分别比较爱犯的两种错.
