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退休银发族理财规划之模拟分析
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作者：
吴贞育
来源：
国立中山大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
退休银发族
理财规划
现金流量模拟
财务决策
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描述：，透過情境分析與馬可夫鏈來預測各理財工具未來報酬率，並依不同的資產配置分為七種投資組合與四種提領策略，各別模擬其現金流量，以期針對不同需求之退休銀髮族，分析其適合之理財規劃模式。本研究結論如下：一、不同的資產配置、不同的提領策略，其模擬結果也不相同。投資組合中風險性資產占總資產比例愈高，則報酬率愈大、每月可用金額愈大、可用年限愈長、風險愈大；反之亦然。二、對每月使用費深感不足之銀髮族而言，其普遍認為每月生活費約需22,458元方覺得夠用，而投資組合C、D、E、F、G可滿足其需求。三、對健康不佳之退休銀髮族而言，由於其健康風險較高，未來現金流出具極大不確定性，因此得選擇投資組合C、D、E、F、G，以備未來不時之需。四、對傳統或保守謹慎之銀髮族而言，由於房地產風險較金融商品為小，且銀髮族保存儲蓄或財產之方式仍多以存款或房地產為主，因此建議其可採用投資組合G，以固定的租金收益為其理財規劃方式，並可透過調整租金、延後出售房屋…等彈性方式來符合個人需求。五、對風險承受度較高或對生活費需求較大之銀髮族而言，以投資組合C、D、E、F為其理財方式除了可支應基本生活支出外，還可滿足其他額外資金之需求。六、由於投資組合A和B無法解決退休銀髮族未來經濟來源不足之問題，因此不建議退休銀髮族採用之。
