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投资工具应与理财目标相匹配
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作者：
陈婷
来源：
理财周刊
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
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描述：，为了抵御通货膨胀对家庭资产的侵蚀，为了跑赢CPI，辜先生将存款转为基金，特别是偏股型基金，将家庭投资策略由原先的保守型转为比较积极主动型，应该是一种顺势而为的选择。 但从该家庭的个体情况看，辜先生却是犯了一个大错。在选择具体投资工具和品种的时候，他只想到了追求较高的收益率，而忽视了另外一个更重要的因素，那就是资金的用途。也就是说，这笔投资资金是为哪一个家庭理财目标服务的？大约多少期限后要用这笔钱？ 我们曾反复和读者朋友们强调，家庭理财其实并不是比拼谁的绝对收益率最高，而是如何将投资理财与家庭的各项规划与生活的下个目标相结合，如何利用投资理财工具来达成家庭各项理财目标的实现。追求财务自由，让整个家庭的财务处于健康有序可控的局面，才是家庭理财的真谛。
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“新晋”父母理财重在整体规划
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作者：
陈婷
来源：
理财周刊
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
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描述：题。在小邵本人已经意识到的这三个短、中、长期理财目标，他们实际上还有几个待解决的理财问题，比如小夫妻俩的职业规划问题，男女双方共计四个老人未来的赡养问题，小夫妻的养老准备问题，等等。 孩子的投保要有技巧 先看看孩子的保险问题。小邵和小陈显然对于保险代理人的推销是有些心动的，不然也不会想到向我们做进一步的咨询。代理人对新生儿家长的猛烈攻势，往往打的是“感情牌”，但作为家庭理财的一个组成部分，我们说，孩子的投保问题要理性看待，不妨通过“口令式”的几个原则，来做一个初步的判断。 先保大人再保小孩。要先为大人做好基础保障，家庭投保应以家长为主，孩子为辅。为此，小邵和小陈应该先对自己现有的保险做个检视，家长作为家庭的经济支柱，首先要充分保证自身的意外、医疗、重大疾病和寿险等基础保障。
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高收入也要善于理财
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作者：
陈婷
来源：
理财周刊
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
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描述：购房，主要的决策考虑反而应该放在以下几点：1）房子的区位选择、房价总预算；2）首付比例、贷款比例、月供额度及家庭还款能力。从秦女士家庭现有的资产状况及收入预期来看，如果购房总价预算控制在300万元以内，无论贷款还是还款，都会比较有保障。也就是说，他们具备较强的购房能力。
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淘金保险抗通胀理财新品
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作者：
陈婷
来源：
理财周刊
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
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描述：者更好地安排好家庭保障计划，规划好子女教育、养老等中长期理财需求。作为消费者，也不妨从中“淘淘金”，看看有没有符合自己需求的新产品、新功能，可以为己所用。 友邦：“全佑一生”升级计划 友邦保险在2010年力推的纯保障型保险产品“全佑一生五合一疾病保险计划”（曾获本刊2010年上海保险行业年度大奖之“保障类保险产品大奖”），日前推出了升级模式的“2.0版”——“全佑一生六合一保险计划”。 该计划作为全方位的终身健康保障，一站式涵盖六大保险保障功能：重大疾病保障、身故保障、意外身故、残疾及烧伤保障、老年长期护理保障、全残保障、疾病终末期阶段保障。投保年龄18至55岁。 作为全新的升级版本，该款保险计划由主合同《友邦全佑一生“六合一”疾病保险》及附加合同《友邦附加全佑一生意外伤害保险》组成，具备两大升级亮点。
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理财目标服务于生涯规划
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作者：
陈婷
来源：
理财周刊
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
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描述：，可怜天下父母心，吴清夫妇显然是爱子心切的。 但是，俗话还讲，量力而行。 吴清夫妇的收入和资产状况比较一般，今年年初的这次“购房行动”显然令他们元气大伤了。但没有办法，既然已经买好房了，那么还是得想办法还款。由于两人一个已经退休，一个即将退休且收入上无法再有什么提升空间，因此目前的焦点落到了儿子的工作上。 年轻人不妨出去闯一闯 小夏其实是不少年轻人的代表，工作单位选择主要听父母的，买房主要听父母的。但作为年轻人，心里还是有些自己的想法和冲动的，可又不想和父母有太大冲突。 这一次，我们倒是鼓励小夏借这个机会，好好筹划筹划自己的未来，找到合适的工作机会后跳出去，闯一闯。 从财务规划的角度看，小夏的收入如果能有所提高，可以令整个家庭的现金流状况好转，并且缓解家庭负债压力。
