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商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
张磊
来源：
东北财经大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
中间业务
个人理财
第三方理财
商业银行
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描述：，并逐渐重视个人理财业务在银行业务中的起到的重要作用。 限于我国经济与金融体制的诸多现实，目前我国商业银行所开展的个人理财业务，距离真正意义上的全面代客管理资产，为客户量身打造全方位理财方案还有一定的距离；各家商业银行尽管形式上开展了多种多样的理财业务，提供了较多的理财产品，但存在较大的同质化现象，同时，人才，技术，理念等多方面的限制也制约了国内商业银行个人理财业务的长足发展。因此，在这样背景下，探讨商业银行如何有计划有步骤的开展真正适合中国现阶段经济与金融形势的个人理财业务，就显得愈加重要。 笔者在实习期间，接触了多家旨在培养第三方理财人才的培训机构，同时也参与了一家商业银行个人理财中心的前期筹备建设工作，深感中国银行业发展个人理财业务的艰辛与困惑，同时也看到了这一领域未来的无限发展空间，有鉴于此，本文最后一章主要根据我的实习经历，提出了笔者认为商业银行个人理财业务亟需解决的三个问题及相关思路。 本文包括四部分，第一部分定义了商业银行个人理财业务并明确其内涵，从国际与国内双重背景对商业银行个人理财业务进行了背景分析；第二部分旨在介绍包括香港在内的国际商业银行个人理财业务发展现状，以期对国内银行有所启示；第三部分在简要介绍国内商业银行个人理财业务发展现状的基础上对国内商业银行个人理财业务环境及存在问题加以分析；第四部分，将现阶段商业银行开展个人理财监务归结为主要解决三个问题：客户分析(解决为谁做的问题)、产品分析(解决以什么来做的问题)、工作流程(解决如何做的问题)，最后，针对未来中国商业银行个人理财业务的发展创新，在结合“第三方理财”优势、公私业务联动、跨行业金融超市以及信托与理财的关系等方面提出了笔者的几点思考。
