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实现共赢：我国商业银行个人理财业务的探讨
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作者：
李慧
来源：
武汉大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
中间业务
商业银行
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描述：。在西方国家，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。个人理财几乎深入到每一个家庭，个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。 国外个人理财业务的发展有现实的需要，也有其理论基础。对个人理财业务的定义表述虽有不同，但生命周期理论、投资组合理论、资本资产定价理论、金融创新理论为个人理财业务的发展提供了理论支撑。从学习借鉴的角度考虑，瑞士、英国、美国、香港等国和地区的商业银行个人理财业务是应该予以充分了解和借鉴的。瑞士、英国的商业银行一般被认为是最早开展个人理财业务的银行，因此可以从源头上对个人理财业务更好的认识；该业务随着 20 世纪 70 年代从美国开始的金融创新浪潮而迅猛发展起来，并且以花旗银行等个人银行业务的卓越业绩奠定了美国商业银行在当今世界金融领域特殊的地位；香港作为我国的一个特区，在民族习惯、文化传统等方面与内地有着很大的相似，因而具有不可替代的借鉴力量。了解上述国家和地区的个人理财业务，可以纵向了解个人理财业务发展历史中的的金融元素，从历史的纵向的发掘中横向了解个人理财业务的共性的特征，从而找寻对我国商业银行发展具有借鉴意义的经验和对策。 我国经济在持续将近四分之一个世纪的高速增长之后，出现了消费剩余，作为财富效应之一，中国的高收入人群数量也迅速增长。他们在教育、医疗、住房、税务等方面有了更广泛的理财需求，正是他们的这些需求造就了一个快速成长的中国商业银行理财市场；另一方面国内商业银行也正是抓住了这一历史机遇，纷纷投身理财，开展代客理财业务，以满足人们日益增长的理财需求，实现了银行与客户的共赢。 但与国外商业银行发展相比，我国商业银行个人理财业务发展还存在某些问题与差距，如个人理财业务范围比较狭窄，个人理财产品缺乏特色，个人理财产品服务不到位，个人理财营销观念相对滞后，缺乏专业的理财人才、科技支持落后，系统安全问题突出等问题。 存在问题的原因是多方面的，但外部环境制约和自身水平所限是两大主要原因。当前商业银行迫切需要做的，是在借鉴国外商业银行成功经验的基础上，从营销、制度、硬件等方面改进，加快个人理财业务的顺利开展。
