-
我国商业银行个人理财发展策略研究
-
作者：
蔡卓龙
来源：
上海财经大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
制度建设
风险控制
服务质量
-
描述：人理财业务正日益成为商业银行实现发展战略调整与业务转型的重要手段。我国商业银行金融创新步伐加快，为金融消费者提供综合化、个性化金融服务的个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重点，也将成为各类商业银行业务拓展的必然趋势。但是，受一些金融法律制度、金融管理体制的制约，以及商业银行在理财方法和风险控制上的不足导致国内商业银行在发展理财业务中遇到许多问题，个人理财重产品轻服务，重销售轻维护的现象比较严重。如何妥善地解决好个人理财业务发展中的问题，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，加强个人理财业务的监管，提高个人理财的技能成为我国商业银行研究的重要课题。 第一章为引言部分。主要包括本文研究的背景分析、本文的研究意义和目的、本文的研究思路和内容框架三方面。指出目前虽然我国商业银行理财业务发展较快，但从理财的质量上看，还存在服务理念定位模糊、服务产品结构单一、服务水平技术含量较低、服务人员专业素质较差、服务系统技术支撑较弱等一系列问题。所以规范发展个人理财业务，提升理财服务质量成为当务之急。 第二章为文献综述和理论分析。首先对国内外关于个人理财的研究作一个系统的梳理，再综述个人理财业务发展的理论基础，指出个人理财服务首先要分析个人所属的生命周期的阶段，再结合个人的持久性收入，最后设计理财方案来实现被理财客户的需求目标，因此个人理财的理论基础主要是生命周期理论、行为金融学理论、马斯洛的需求理论和弗理德曼的持久收入理论。 接下来结合我国商业银行个人理财业务发展的现状以及与国外商业银行的对比，指出制约我国商业银行个人理财发展的瓶颈主要是制度建议不完善，理财方法不先进，风险控制不严密三方面。 第三章为我国商业银行个人理财制度建设研究。指出在我国商业银行的个人理财制度建设上，主要存在理财理念意识、法律依据、环境制度三方面问题，并提出完善个人理财制度建议策略，包括树立正确的理财理念，创建金融控股模式，完善银行内部考核机制，转变法律监管模式，拓宽金融产品创新渠道。 第四章为我国商业银行个人理财方法研究。对于理财方法的研究，本文指出我国商业银行理财方法上主要存在同质化程度较高、服务流于形式、理财人员技能不足、理财后续服务不到位等问题，并提出改进个人理财方法应从注重理财服务个性化，提高理财人员业务技能，整合理财服务流程，加强理财产品创新，完善理财规划方法等方面入手。 第五章为我国商业银行个人理财风险管理研究。本文主要研究个人理财的外部风险和内部风险。外部风险包括政策性风险、法律风险、同业竞争风险；内部风险主要包括信息不对称风险、操作风险、理财产品风险。针对理财风险控制，要从加强银行内部风险管理、银行外部理财风险管理以及监管部门加强监管等方面进行完善。在银行内部风险管理上要加强风险内控制度的建议和实施风险补救；在银行外部理财时，要细分客户生命周期和风险偏好，防止理财产品与理财对象不匹配行为发生，要培养客户自主识别风险的能力；最后监管部门要完善出台相关的理财法律文件或规章制度，监管到有力到位，要有法可依，做到规范理财业务的发展和保护客户的利益。 第六章为案例分析。本文选用了一个银行的个人理财实例和一个综合的理财规划方案来分析如何在实务操作中提高理财方法和风险控制能力。这两个案例具有一定的代表性，第一个案例是中国农业银行温州市分行个人理财业务实例，由于温州农行在全国农行系统中开展个人理财业务较早，现今个人理财业务的发展速度和规模在系统中与同级行比较也是位居前茅，所以理财服务方面可以有所借鉴：第二个案例为私营老板家庭的综合理财规划案例，之所以选择这样一个案例，主要在于私营老板是中国经济发展的主力军，其家庭收入较为丰厚，理财的需求也较为旺盛，是银行拓展理财业务的主要目标群体，其规划方案具有一定的代表性。 第七章为研究结论与政策建议。本章对前面的内容作一个总结，得出只有解决制度建议、理财方法、风险控制三方面问题，我国商业银行的个人理财业务才会有实质性的提高。最后提出五方面的政策建议，包括整合资源、加强管理、理顺机制、细挖需求、加强培训。 本文的创新点主要在于通过与国外先进银行的个人理财服务对比，找出制约我国商业银行个人理财业务发展的重要因素，然后选用一个典型的银行个人理财实例和一个理财规划案例进行深入分析，阐述制度建议、理财方法、风险控制在个人理财业务发展中的重要性，并提出相应的建议。
