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我国商业银行个人理财业务风险防范研究
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作者：
陈善斌
来源：
吉林大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
理财产品
理财风险
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描述：。产品的种类也从几种扩展到现在的上千个品种，包括了人民币和外汇的资产管理、财务规划、投资顾问等，发展到至今已经被人们所接受，并且在未来展现出极大的潜力。但从另外角度来看，商业银行个人理财业务的迅速发展与我国的金融市场发展程度并不协调，尤其是全球性的金融风暴过后，金融市场风声鹤唳，全球的投资市场动荡不安，这对我国商业银行的个人理财业务的发展造成极大影响。很多商业银行的个人理财产品遭受到信誉危机，出现无收益以及大亏损的情况。银行以及监管部门对个人理财产品的风险控制也面临极大困难，存在诸多问题。由此，本文从我国商业银行个人理财业务发展的背景入手，研究了我国个人理财市场发展的巨大潜力，结合国内外相关学者的研究成果对历年个人理财业务的风险防控问题进行总结，探讨了个人理财业务风险防控问题对个人理财以及商业银行发展的重要意义；随后本文从理论角度分析了个人理财业务的概念和特点，对其理论基础进行阐述，并从宏观角度阐述了国外和国内个人理财产品的发展现状，为后文的进一步论述奠定理论基础；接下来本文介绍了商业银行个人理财业务所面临的四方面的风险，即市场风险、信用风险、操作风险以及法律风险；文章的最后，本文结合美国、香港和日本商业银行的风险防控经验提出针对四方面风险控制的对策和建议，以期对商业银行以及投资者在个人理财产品的风险防控上提供理论支持。
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中国银行DS支行个人理财业务风险研究
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作者：
靳楠
来源：
吉林大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
理财业务
理财风险
信誉风险
责任风险
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描述：系列个人理财服务和理财规划，在客户的生命周期内满足客户个人资产的安全性、流动性和盈利性的相关要求。银行理财业务的主体是理财产品,按照发行人可分为：银行理财产品、基金产品、保险理财产品、券商理财产品和信托理财产品。根据个人理财业务自身的业务特点，从银行的角度可以将中国银行DS支行个人理财业务风险划分为责任风险和信誉风险。责任风险是指针对中国银行DS支行个人理财业务的实际情况，在产品销售及签约过程中可能给银行带来的损失。具体的责任风险主要包括：信息传递风险、客户适合度风险、银行理财人员的操作风险。信誉风险是指理财产品设计和理财资金运作中所面临的风险。虽然银行已在合约中明确指出由此产生的风险由投资者自行承担，银行因此会免责，但在目前情况下一旦理财产品出现较大的亏损会严重影响银行的信誉，所以银行在很大程度上承担了这部分风险。根据具体业务类型将信誉风险划分为银信理财合作业务相关风险、理财资金投资于地方政府融资平台的风险、理财资金用于权益类投资的风险、理财资金用于房地产投资的风险、银行代销业务的风险。中国银行DS支行的理财业务是财富管理业务中风险点较为集中的环节之一。理财产品相关风险不仅直接关系到客户与银行的利益损失，也受到监管部门和媒体的高度关注。随着近年来我行理财产品的迅猛发展，中国银行DS支行应根据发展战略、风险管理要求和业务特点，建立健全财富管理业务风险管理体系和内部控制制度，落实内部监督和独立审核措施，审慎尽责的开展个人理财业务。
