描述：運用有限的財富資源創造更高之附加價值來完成「滿足生涯各階段目標」，期能探索適合國人以生涯理財規劃為主軸，做好適當的資產配置及風險控管，並慎選理財方式以符合生涯各階段金錢需求，最終達成生涯各階段目標的最適方案。本研究依據國際金融理財協會（ International Associated for Financial Planning ; IAFP )定義的理財規劃，以個案深入訪談及次級資料蒐集等質性研究方法，探討不同個案的生涯各階段理財規劃，包括居住規劃、退休規劃、教育規劃、保險規劃及稅務規劃等，藉由實際訪談分析受私人雇用者、雇主與自營作業者、單親家庭及頂客族等四種族群的主客觀條件，並經歸納整理後，提出在不同背景條件下，如何妥善規劃生涯各階段理財計畫，進而完成人生夢想的理想方案。研究結果發現所有類型家庭生涯理財目標皆須符合理財「SMART」原則，當個人或家庭資源有限時，應找出生涯理財目標輕重緩急的先後順序；在做生涯理財規劃前須擁有正確的理財觀念才能規劃出正確的理財計畫，並依照自己的風險承受度慎選理財工具，且定期檢核理財進度才能確保理財目標能一一實現；本研究個案雖屬不同族群，卻同時選擇退休規劃為生涯理財規劃中最重要的規劃。根據本研究所獲致的結論，茲提出以下建議供各界參考:一.人人都需做好生涯理財規劃。二.理財投資需符合風險屬性。三.慎選家庭理財顧問。四.政府應建立完整理財規劃自律規範。
