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我国商业银行个人理财业务研究：基于客户风险偏好视角的分析
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作者：
贺亮
来源：
兰州理工大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
风险偏好
生命周期
理财产品
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描述：长的投资 理财的需要，同时也扩大了银行的业务服务领域，为银行的利润增长开辟了新的空间。 但是，目前我国商业银行的个人理财业务还处于起步阶段，个人理财业务水平亟待 提高。如何全面发展我国商业银行个人理财业务，加大理财产品的开发力度和创新步伐， 为居民个人提供优质的理财业务，已成为我国商业银行业务发展中的一个极其迫切的研 究课题。 本文以“客户风险偏好”为主线，运用生命周期和投资组合等有关经济学及金融学 的理论，采用微观分析和宏观分析、比较分析等研究方法，对我国商业银行的个人理财 业务进行了比较深入地探讨和研究，以期对商业银行开展此项业务提供有关的决策依 据。 首先，本文考察了我国商业银行个人理财业务的发展现状及问题，指出我国商业银 行虽然从政策、理念、模式等方面已确立了开展个人理财业务的方向和切入点，但与国 际水平相比还有较大的差距。同时，在理财产品设计和营销等方面还存在许多亟待解决 的问题。 其次，本文从客户风险偏好的视角分析了个人理财方案的设计、个人理财产品的营 销以及不同风险态度对投资组合的影响。在此基础上，就个人理财方案的设计进行了相 关的案例分析。 最后，本文分析了商业银行个人理财业务面临的系统性风险和非系统性风险，并提 出了风险控制的有关措施，以便商业银行在规避风险的前提下从个人理财业务中获得更 多的收益，使投资者在充分实现偏好的同时降低投资风险。
