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我国商业银行个人理财业务研究：基于客户风险偏好视角的分析
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作者：
贺亮
来源：
兰州理工大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
风险偏好
生命周期
理财产品
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描述：长的投资 理财的需要，同时也扩大了银行的业务服务领域，为银行的利润增长开辟了新的空间。 但是，目前我国商业银行的个人理财业务还处于起步阶段，个人理财业务水平亟待 提高。如何全面发展我国商业银行个人理财业务，加大理财产品的开发力度和创新步伐， 为居民个人提供优质的理财业务，已成为我国商业银行业务发展中的一个极其迫切的研 究课题。 本文以“客户风险偏好”为主线，运用生命周期和投资组合等有关经济学及金融学 的理论，采用微观分析和宏观分析、比较分析等研究方法，对我国商业银行的个人理财 业务进行了比较深入地探讨和研究，以期对商业银行开展此项业务提供有关的决策依 据。 首先，本文考察了我国商业银行个人理财业务的发展现状及问题，指出我国商业银 行虽然从政策、理念、模式等方面已确立了开展个人理财业务的方向和切入点，但与国 际水平相比还有较大的差距。同时，在理财产品设计和营销等方面还存在许多亟待解决 的问题。 其次，本文从客户风险偏好的视角分析了个人理财方案的设计、个人理财产品的营 销以及不同风险态度对投资组合的影响。在此基础上，就个人理财方案的设计进行了相 关的案例分析。 最后，本文分析了商业银行个人理财业务面临的系统性风险和非系统性风险，并提 出了风险控制的有关措施，以便商业银行在规避风险的前提下从个人理财业务中获得更 多的收益，使投资者在充分实现偏好的同时降低投资风险。
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股权结构、税收筹划与股权价值
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作者：
范美云
来源：
兰州理工大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
股权性质
股权集中度
股权制衡度
税收筹划
股权价值
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描述：,税收筹划活动的不透明性能为管理层的机会主义行为提供保护伞,因此有关税收筹划的研究必须关注其动机和结果。本文以2009-2011年沪深两市上市公司数据作为研究样本,将股权结构、税收筹划、股权价值纳入一个统一的分析框架,使用股权结构(股权性质、股权集中度、股权制衡度)作为调节变量,实证检验税收筹划程度与股权价值的关系,以及股权结构对税收筹划与股权价值之间关系的调节效应,为公司税收筹划产生代理成本,股权结构具有缓解委托代理冲突的治理效应提供证据支持。结果显示：国有控股上市公司税收筹划的程度显著高于民营控股上市公司,且国有控股上市公司税收筹划的程度与股权价值显著负相关,民营控股上市公司税收筹划的程度与股权价值显著正相关；国有控股上市公司的股权集中度显著高于民营控股上市公司,股权制衡度显著低于民营控股上市公司,且国有控股上市公司的股权集中度在调节税收筹划程度与股权价值之间关系时发挥了负面的治理效应,民营控股上市公司的股权集中度在调节税收筹划程度与股权价值之间关系时发挥了正面的治理效应；国有控股上市公司和民营上市公司的股权制衡度在调节税收筹划程度与股权价值之间关系时均发挥了正面的治理效应,但是国有控股上市公司股权制衡度的治理效应更微弱。
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基于客户价值的个人理财业务发展研究：以HFGS银行为例
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作者：
李进
来源：
兰州理工大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
客户价值
商业银行
HFGS银行
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描述：融服务,而不仅仅是理财产品的营销。同国外发达国家商业银行个人理财业务相比,我国的理财业务还处于初始阶段,存在着理财产品同质化严重、理财服务层次不高,理财风险未充分揭示,综合理财服务水平较低等一系列问题。正是在这一背景下,本文从个人客户价值和市场细分的角度来探讨商业银行个人理财业务发展的新模式,以HFGS银行的个人理财业务为案例,以个人客户的需求分析为基点,展开理论分析和策略探讨。文章共分六部分,首先运用文献研究法对国内外个人理财领域的相关理论和研究成果进行了梳理,确定了研究重点和论文逻辑框架。其次回顾了个人理财相关的经济学、管理学基础理论,界定了个人理财业务的定义和内容,比较分析了现行商业银行的理财产品及其特点。第三,以个人客户价值取向和理财行为特性的分析为出发点,从客户家庭生命周期、财务生命周期、人生态度和理财价值观、风险属性以及行为、性格特征等几个方面分析,深入了解客户的形态和特性,兼顾客户客观条件与主观想法,拟订出最适合客户的理财计划。第四,对HFGS银行个人理财业务现状进行剖析,指出存在的问题,提出个人理财业务发展策略。最后,根据前述研究分析以两个典型的案例具体剖析商业银行个人理财业务服务过程。
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建行个人理财产品营销策略研究：以建行张掖分行为例
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作者：
蔡小棠
来源：
兰州理工大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财产品
营销策略
个人客户
风险防范
农村金融
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描述：数据,2010年共有93家中资银行发行了1.18万款理财产品;2011年底,理财产品发行数量已经达到2.3万款,发行规模比2010年增长141%；截至2012年8月中旬,理财产品发行数量便已经达到1.68万款。天量的发行规模和发行数量给居民带来了宽松的选择性,同时也给各家商业银行带来了激烈的竞争。依靠理财产品的销售来稳定存量客户,挖掘新客户已经成为各家商业银行的竞争理念。现阶段各家商业银行都在不断推陈出新,设计发行不同种类的理财产品,建行也以平均每周发行三款理财产品的速度紧追不舍。中国国内共有几百家商业银行,具有发行个人理财产品的资格的机构也有百家以上,面对如此激烈的竞争,提升建行个人理财产品的市场占有率至关重要。本文就是从建行目前个人理财产品营销现状分析为出发点,研究营销策略,找到现行营销策略中存在的问题,为其提供具有建设性的意见,优化其营销体系。本文在研究建总行、省分行及张掖分行相关文件的基础上,结合与营销有关的经典理论,分析建行张掖分行在发展个人理财业务过程中运用营销策略的得与失,以此为切入点对整个建行系统在发展个人理财业务中应采取的营销策略与手段提出具体的建议。论文运用SWOT分析方法从机遇、威胁、优势、劣势四个方面分析了建行所处的竞争环境,为建行个人理财业务的发展提供有价值的建议,这就是本文的研究目的,也显现了本文的研究价值。建行以往的策略采取以城市为中心,忽略了广阔的农村市场,丧失了大量的机遇,比起工商银行和农业银行等最具竞争的对手来说,建行在农村市场的营业机构严重缺少,满足不了农村日益增长的个人理财需求,诸如此问题都是建行今后在发展个人理财业务中不能忽视的因素。建行在近年来个人理财业务的发展中取得了一些成绩,但面临的挑战也愈发严峻,本文为建行更好的发展个人理财业务提供了具有实践意义的营销策略,并且研究了在营销过程中的风险防范问题。运用好营销策略,大力发展个人理财业务,把握机遇,努力提升个人理财业务的市场竞争力,是建行未来立足于市场的关键所在。
