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我国商业银行个人理财业务的发展研究
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作者：
张利慧
来源：
上海财经大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
零售业务
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描述：面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。
作为世界金融的领头羊，外资银行在该问题上的研究处于世界领先阶段，对于商业银行个人理财业务研究的较前沿。当前国外在该问题的主要研究方向是外资银行在混业经营模式下形成了集银行、证券、保险和投资银行业务于一体的多元化发展战略，可以为客户提供更为全面的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。国外各类金融机构提供的个人理财品种丰富多样，他们的私人银行服务涵盖投资规划、合理避税、遗产管理、教育信托、现金管理、继承人教育安排等众多方面。外资银行在个人理财方面是按照营销管理的思想，以差别服务为特色，以先进的计算机设备和软件为依托，由银行专家型人才根据客户需求，对各种个人金融产品进行有针对性的业务组合和创新，产生出满足中高层个人客户增值、保值资产及安全、方便投资需求的一种个人综合金融产品。我国由于市场经济建立的时间还不长，个人理财业务的推出也不是很久，因此在该问题上的研究还不是很广泛。但这几年随着银行业的不断发挥，对该问题越来越重视，研究也相应增多，主要研究内容就是参考国外先进经验，结合我国实际情况，探讨最适合我国商业银行个人理财业务的发展之路。
在目前的市场环境下，我国国内各家商业银行提供的理财服务还不能算是真正意义上的个人理财服务，但随着国内金融市场进一步开放、混业经营限制逐步取消以及社会信用体系的建立，我国商业银行发展个人理财业务的时机和条件将日趋成熟，同时所面临的竞争和风险也将前所未有。我国各商业银行有必要对这一发展趋势给予高度重视并做好充分的准备。
本文试图对我国商业银行今后个人理财业务的经营思路和理财营销策略的选择进行一些有益的探索和帮助，以应对市场竞争，实现商业银行各项业务持续、稳定发展。
本文分为四个部分。
第一部分，介绍商业银行个人理财业务的相关问题，介绍个人理财业务的分类，分析现阶段我国商业银行个人理财业务的特点。
第二部分，分析外资银行个人理财业务的优势所在以及供被我国商业银行借鉴之处。
第三部分，分析我国商业银行个人理财业务的现状及存在的问题及原因。
第四部分，从六个方面提出了我国商业银行个人理财业务发展的建议。
