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商业银行个人理财业务风险防控法律机制研究
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作者：
范成武
来源：
西南政法大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
风险类型
法律机制
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描述：商业银行个人理财业务收入所占银行业务收入比重偏低,商业银行个人理财业务仍然存在巨大的发展空间。但是商业银行个人理财业务也同其他金融业务一样,在其发展过程中也面临着诸多风险,如何应对这些风险成为摆在我们面前的现实问题。本文除了引言和结语,分为四个部分对商业银行个人理财业务风险防控法律机制进行分析: <br> 第一部分,介绍了关于商业银行个人理财业务及其风险的一般理论。针对我国银监会将商业银行个人理财业务法律关系定性为委托代理关系的观点,本文提出应当将商业银行个人理财业务法律关系定性为信托关系的观点。本文根据商业银行个人理财业务各类风险的成因和特点,将商业银行个人理财业务风险划分为法律风险、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和声誉风险六种类型。为了应对我国商业银行个人理财业务所面临各类风险,本文提出应当完善商业银行个人理财业务风险防控法律机制。 <br> 第二部分,在前文对商业银行个人理财业务及其风险的理论进行分析的基础上,提出了我国商业银行个人理财业务风险防控法律机制存在的四个主要问题,分别是法律适用问题、信息披露法律机制不完善问题、内部风险控制法律机制不健全问题、个人信用法律机制缺失问题。对这些问题的分析,为后面提出解决这些问题的建议奠定了基础。 <br> 第三部分,结合我国商业银行个人理财业务风险防控法律机制存在的问题,并且借鉴美国、日本、英国的商业银行个人理财业务风险防控法律制度建设的先进经验,力求为我国商业银行个人理财业务风险防控法律机制的完善提供有益借鉴。 <br> 最后,针对我国商业银行个人理财业务风险防控法律机制的问题,借鉴美英日三国的成功经验并且结合我国的实际情况,提出完善我国商业银行个人理财业务风险防控法律机制的建议。本文认为,为了加强商业银行个人理财业务风险防控法律机制,应当从监管理念、监管模式、监管制度、监管内容、监管程序、监管保障机制这六方面来完善我国商业银行个人理财业务风险防控的法律机制。只有将这六个方面统一结合起来,才 能有效完善我国商业银行个人理财业务风险防控的法律机制,才能应对商业银行个人理财业务所面临的各种风险,才能促进商业银行个人理财业务的健康发展。
