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金融理财视角下退休规划研究
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作者：
傅馨瑶
来源：
中国海洋大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
金融理财
退休规划
蒙特卡洛模拟
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描述：为我国三支柱养老金计划体系中的第一支柱——国家基本养老金，即通常所称的社会养老保险，秉承“广覆盖、低水平”原则，其主要目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活，人们不应对其寄予过高的期望。另一方面，由于我国企业年金制度才刚刚起步，还相当不成熟，因此目前居民还很难通过这个途径获得退休后的保障。中国虽然有“养儿防老”的传统观念，但是随着计划生育的实施，子女负担越来越重，在赡养父母方面逐渐变得心有余而力不足。因此通过退休规划储蓄充足的养老金，实现退休理财目标，维持一定的生活水平，就显得格外必要。 银行个人理财业务在我国方兴未艾，基于个案的理财策划也鳞次栉比，但鲜有针对退休规划的系统论述，且实务操作有待进一步完善。本文的创新之处在于一方面从金融理财的视角，运用金融理财的方法原理，系统研究退休规划问题；另一方面尝试将蒙特卡洛模拟引入国内退休规划领域，以提高退休规划的科学性和完整性。 本文在前人研究的基础上，运用规范分析和实证分析的方法，从退休资金的需求和供给的角度引出供需缺口，并且考虑风险属性等因素，制定相应的投资策略，继而引入蒙特卡洛模拟对投资策略进行评价，较为系统的分析退休规划的理论和步骤，既属于规范分析的范畴，也涵盖了实证分析的方法。 本文尝试将蒙特卡洛模拟引入国内退休规划领域，并且针对退休规划系统分析，具有一定的理论价值。另一方面，从实务角度理顺退休规划的各个步骤，并且运用蒙特卡洛模拟提高退休规划方案的科学性和说服力，这对于提高实践中理财工作人员的工作效率和工作质量，促进理财业务的发展具有一定的实际应用价值。 本文分为以下五个部分： 第一部分，退休规划的理论基础。首先对退休规划中涉及的重要概念加以界定，理清退休规划与金融理财之间的关系，其次从生命周期理论和资产组合理论角度对退休规划进行论述，奠定本文的理论基础。 第二部分，退休规划在我国养老保障体系中的作用。主要介绍了我国养老保障体系的现状及面临的挑战，阐明退休规划在我国实施的迫切性。 第三部分，退休规划的具体实施。从退休规划的资金供需分析、投资策略设计、投资方案评估三个环节分别加以阐述。资金供需分析部分，结合我国的实际情况，分析养老资金的需求，并从国家基本养老金和企业年金角度分析养老金的供给，从而得出供需缺口；投资策略设计部分，主要介绍退休规划常用投资工具，并对影响投资策略设计的因素分别予以定性和定量分析，进而提出养老金缺口弥补的投资组合方案；投资方案评估部分，尝试将蒙特卡洛模拟引入退休规划领域，重点论述蒙特卡洛模拟的基本原理及其在退休规划中的实现，为下文案例实证部分奠定基础。 第四部分，案例分析。采用实证方法，对退休规划的全过程加以模拟，特别是将蒙特卡洛模拟的实现过程进行了详细阐述。 第五部分，对策建议。针对退休规划及相关方面，借鉴国外的有益经验，结合我国国情提出相应对策建议对退休规划业务的开展提出相应的政策建议。
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退休需求与理财规划实务之探讨
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作者：
林鸿谕
来源：
政治大学
年份：2015
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
退休规划
资产配置
投资策略
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描述：退休所得；而影響退休所得有三個主要因素，其一為金額之多寡，其二為累積時間之長短，而最為個人能掌握的第三個重要因素為「投資報酬率」之高低，因此如何利用較佳的投資策略與報酬，減少退休所得不足的問題即為一種大課題。本研究主要的目的為考量風險因素後，分析各種投資策略的績效與檢視交易成本對其之影響，並且設法在有無限制風險程度下，找出最大報酬率的策略。分析結果發現固定比例混合法投資策略在各績效衡量指標下與加入交易成本考量皆有較佳的表現，且在限制風險找尋最大報酬的情形下也是如此；但如果是在沒有限制風險找尋最大報酬的情形，固定比例混合法投資策略在以尾端風險為考量之決策目標時，即非最好的策略。 關鍵字：退休規劃、資產配置、投資策略
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个人理财规划研究：基于退休人员理财规划的方案选择
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作者：
边瑾蕊
来源：
人民大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
退休规划
理财工具
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描述：，以弥补养老金缺口。文中给出三种投资方案，分别是每月强制储蓄、购买商业养老保险及投资组合方案。比较三种方案可以得出：（1）由于储蓄的利率低，仅仅依靠储蓄带来的理财压力较大，会在一定程度上影响到工作期间
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退休理财规划对生活满意度之影响
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作者：
余夙珍
来源：
长荣大学
年份：2015
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
退休规划
投资理财
生活满意度
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描述：成立。 研究結論與建議(1)退休規劃對生活滿意度成顯著正向影響。建議應審慎評估自己目前的退休制度與公司退休規範的脈絡，提早自行規劃退休生活，使自己在面臨退休階段時保有自主性，並於退休後有較佳的生活品質。(2)投
