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我国第三方理财发展研究
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作者：
陈晨
来源：
广西大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
第三方理财
SWOT分析
经验借鉴
发展对策
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描述：三方理财公司作为国内新兴的理财机构发展十分迅速,截止目前国内已经有上万家第三方理财机构。第三方理财的出现,不仅有助于拓展人们的理财渠道,还有利于提升理财行业的服务质量。不过,国内第三方理财快速发展的同时也产生了一系列问题,例如监管不到位、市场竞争无序、理财人才缺乏等等。这些问题的存在都在一定程度上制约着第三方理财持续健康地发展,有必要尽快研究加以解决。本文研究我国第三方理财发展,采用SWOT分析法对国内第三方理财发展进行全方位梳理,侧重分析国内第三方理财发展存在的问题及其成因,同时借鉴美国和日本第三方理财发展成熟的经验,提出国内第三方理财发展的建议和对策。总而言之,本文希望通过对第三方理财发展的研究,有助于增进人们对第三方理财的认识,有助于促进国内第三方理财长远发展。
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工商银行长春市分行个人理财业务营销策略研究
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作者：
赵茜
来源：
吉林大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
营销策略
SWOT分析
4P理论
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描述：一步推动工商银行长春市分行的个人理财业务向精细化、专业化发展，为适应新形势下个人理财业务发展需要，开展个人理财业务是增强工商银行长春市分行个人金融业务核心竞争力，培育优良客户群体的重要手段，是个人金融业务新的经济效益增长点。面对日益严峻的竞争局面，工商银行长春市分行势必还需加大个人理财业务的发展步伐，尽快地在个人理财业务市场上占据一席之地。本文简要介绍了工商银行长春市分行个人理财业务发展的现状，对该分行个人理财业务发展中存在的问题进行了分析，在此基础上提出了关于工商银行长春市分行个人理财业务发展的对策和建议。并结合本人在实际工作中的经验，提出了优化工行长春市分行个人理财业务营销策略的建议。本文正文由四个部分组成，第一部分对工行长春市分行面临的个人理财业务发展状况进行分析介绍，确定本文的研究方向。第二部分结合工作实际，对工商银行长春市分行个人理财业务发展和营销的现状及营销策略中存在的问题和原因进行分析。工商银行长春市分行个人理财业务过去几年得到迅速发展，规模持续扩大，投资方向多元化、产品组合化，发行期趋向中期化，产品创新日益增多，这些为工商银行长春分行个人理财业务的发展奠定了良好基础，但是同时，也存在业务服务门槛偏高、理财产品缺乏个性、个人理财业务宣传不到位、商业银行的政策体制、运作不规范、产品同质化严重、开发设计机制不够健全等问题。第三部分采用SWOT分析方法重点分析了长春市工行理财营销在长春市理财市场占有的优势、存在的劣势、发展的机会和潜在的威胁。客户忠诚度的培养匮乏、缺乏高素质的综合理财人员和产品服务分层简单是工商银行长春市分行在个人理财营销方面存在的主要问题。银行品牌、营业网点覆盖率高、资金清算快捷、技术行业领先等是工商银行长春分行的主要竞争优势；机制不灵活、理财产品品牌确实、创新能力差、市场细分不严格是工商银行长春分行的主要竞争劣势；长春市经济快速发展、人口结构变化和社会财富积累、业务手段的信息化等是工商银行长春分行个人理财业务发展的潜在机会；投资市场不成熟、金融改革有待深化、外资商业银行的激烈竞争是工商银行长春分行发展的外部威胁。第四部分按照4P-4C-4R营销理论进行市场细分，将长春市工行的各项理财产品重新组合，并对相应的理财计划及其营销策略进行优化，针对个人理财产品设计、个人理财产品定价机制、产品渠道和促销策略等四个方面为工商银行长春市分行提出相应的建议。
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华夏银行个人理财产品的研究
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作者：
黄天尧
来源：
西南财经大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
华夏银行
理财产品
SWOT分析
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描述：本文将运用经济学、金融学等相关知识,并分析相关数据,研究华夏银行理财产品的优点与缺点、华夏银行发展其理财产品的优势和劣势,其中,需要通过比较分析的方法,将动态和静态相结合,并通过与同业的各大商业银行进行比较,将华夏银行的理财产品与其他银行进行对比和研究、数据分析与比较,从而给出建议如何使华夏银行扬长避短,提炼出符合华夏银行特色的理财产品发展策略。本文首先通过对商业银行理财产品的发展背景、发展历程的研究,对理财产品进行整体归类梳理,进而对中国理财产品市场发展历程做一个大致概览；其次从华夏银行理财产品出发,从其产品背景到概况,然后通过与同行业进行对比研究,了解行业现状,从而对华夏银行的理财产品进行分析,并进一步探讨其存在的一些问题,然后在这些问题的基础上针对华夏银行在发展理财产品过程中所存在的优势、劣势,以及面临的机会和威胁展开SWOT分析,分别探讨有哪些优势和哪些劣势,如何抓住机会和面临威胁,从而总结出华夏银行发展理财产品的策略措施,并提出相关改进建议。本文建议,华夏银行在发展其个人理财产品的过程中,应该充分发挥其优势,利用好其在电子银行、品牌、成长迅速以及资金管理经验丰富等方面的良好资源；同时克服自身弱点,加强网点建设、经营管理和员工激励机制建设并尽快提升其综合实力；并且,在扬长避短的基础上,华夏银行还要适当的进行产品创新以及服务创新,从而进一步推动华夏银行理财产品的发展,使其能够健康顺利的发展。
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中国建设银行佳木斯分行个人理财业务发展策略研究
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作者：
张杰民
来源：
哈尔滨工业大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
SWOT分析
发展策略
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描述：益萎缩。考虑到佳木斯市场的规模，很难有更大的拓展空间，中间业务逐渐受到各商业银行的重视，非利息收入业务也已经有了很大的发展。而个人理财业务还处于刚刚起步的阶段，但是潜在的市场非常大，佳木斯市各商业银行间个人理财业务出现激烈的竞争，同时来自证券公司，保险公司等金融机构的竞争压力也日益明显。本文对建设银行佳木斯分行个人理财业务开展的现状进行了分析，利用SWOT 分析方法，指出了建设银行佳木斯分行在开办个人理财业务方面的优势、劣势、机会和威胁，在此基础上揭示了建设银行佳木斯分行个人理财业务存在的问题，进而在制度建立、市场营销、业务创新、人才培养、品牌推广等方面提出相应的建议，以期为建设银行佳木斯分行增强个人理财业务竞争力提供有益的帮助。
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兴业银行哈尔滨分行个人理财业务发展战略研究
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作者：
胡凌宇
来源：
哈尔滨工业大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行
个人理财业务
发展战略
SWOT分析
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描述：，如何调整个人理财战略来适应市场的发展情况，这已成为兴业银行当务之急。本文以此为背景，对兴业银行哈尔滨分行个人理财业务的发展展开研究。文章首先对商业银行个人理财业务国内外研究情况进行综述，然后采用问卷调查的方式对兴业银行哈尔滨分行个人理财业务进行需求分析，接着采用PEST方法和SWOT方法分析了兴业银行哈尔滨分行个人理财业务的内外部环境，由此归纳提出兴业银行哈尔滨分行个人理财业务的发展战略和总体目标。最后，在前文分析的基础上从理财市场细分、加大技术投入、加强理财经理的培养、加强风险管理的基础工作等方面对兴业银行哈尔滨分行个人理财业务的发展提出对策建议，以期对兴业银行哈尔滨分行如何应对激烈的竞争、树立自身的竞争优势提供有效的借鉴。
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江苏邳州农村商业银行农村理财产品发展研究
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作者：
曹美玲
来源：
西南财经大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
江苏邳州农商行
农村理财产品
SWOT分析
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描述：了城镇居民可支配收入的实际增长速度。‘伴随着农村地区外出务工潮,企业人工成本的增加；同时受益于较大力度的中央支农惠农政策,农民工资性收入和财产性收入不断增加,可支配收入也随之不断提高,以及城市带来的理财观念的改变,农民对农村理财产品的需求不断增长。但是大部分商业银行“重城轻农”,忽视了农村理财市场的潜在需求,在农村金融服务上缺失,进而加剧了农村理财市场的空白化。此外,在利率市场化这一外部条件下,农村商业银行要加大力度拓宽资金融通渠道,农村金融市场不失为最佳选择。而农村商业银行长期扎根农村,有绝对的人力资源和营业网点优势,可以抓住这一机遇,发展农村理财产品,拓宽资金融通渠道,抵御利率市场化带来的冲击。针对以上问题,本文抓住我国农村商业银行如何发展农村理财产品这一角度,运用实证分析就江苏邳州农商行农村理财产品的发展现状进行了研究。首先通过市场实地调研,掌握江苏邳州农村商业银行理财产品的发展现状。其次通过对邳州农村商业银行农村理财产品发展中的优势、劣势、机会和挑战进行了分析,并在实地问卷访谈调研的基础上,找到邳州农村商业银行发展中存在的薄弱环节和问题。进而得出邳州农村商业银行理财产品业务的市场定位,并结合农村居民理财产品潜在需求的实际情况,提出了符合农村居民需求的邳州农村商业银行农村理财产品的发展战略措施。以期能够为邳州农商行理清发展思路,针对农村理财市场设计研发实用性理财产品,并实施有效的产品拓展方案,扩大农村市场提供一定参考意义。本文研究思路共分成五个部分,内容如下：第一部分是导论,阐述本文研究的背景和意义,综述相关参考文献,界定银行理财产品和农村理财产品的相关概念,并对研究框架和结构安排、研究方法与思路等进行了说明。第二部分是江苏邳州农村商业银行农村理财产品的发展现状分析。通过研究归纳江苏邳州农商行农村理财产品发展历程、运行模式以及产品运行效果评价,发现农村理财产品发展存在的问题,如目标群体界定不清晰；投资门槛较高；产品投资方向混乱,结构单一；创新能力不强,产品同质性明显；风险防控方面能力较弱,操作风险严重。接着进一步采用SWOT法对该行发展农村理财产品进行剖析,发现城市理财产品市场饱和度较高,该行在城市市场竞争中优势不明显。而在开发农村理财产品市场上,该行有绝对的网点和人力资源优势；且政府政策倾斜、农民收入提高、理财观念的改变都为该行提供了很好的机会；虽然还存在现实的挑战以及自身的劣势,但可以采取措施克服。因此笔者认为邳州农商行应该定位于农村理财产品市场。第三部分是江苏邳州农村居民理财产品需求实证调查。选取四个乡镇为调研地点进行随机的抽样调查,从理财基本情况和理财现状两个方面进行数据调查,从农村居民的收入情况、家庭主要资产、短期资金周转和家庭支出四个方面了解农村居民理财的基本情况；从对理财产品的了解、理财的目的、家庭投资方式、投资的主要依据和未来的养老规划五个方面了解农村居民理财的现状。通过对农村居民理财产品需求的数据分析,识别农村居民潜在的理财需求主要体现在养老问题、短期资金周转问题和资产保值增值上。第四部分是江苏邳州农商行农村理财产品发展模式的路径选择。首先针对第二部分提到的该行自身的劣势,提出要加强专业理财队伍建设,加强农村理财产品风险监控。其次从农村居民需求的视角出发,针对第三部分反映的农村居民潜在理财需求,有针对性的进行产品开发,包括降低投资门槛；开发农民养老型、服务三农型、农民便利型、土地信托型理财产品,满足农村居民的各种需求。最后针对该行发展农村理财产品的挑战,提出要加大宣传,增加农民对理财产品的了解程度；根据农村居民偏好,借鉴保险公司营销方式；努力拓宽产品销售渠道,积极向“理财产品零售超市”转变。第五部分是研究结论与政策建议。国家宏观调控、货币政策形势、利率走势都是农村商业银行投资收益的主要影响因素,可见政策支持的重要性。政策支持可以适当保证农村商业银行盈利,激发农村商业银行的发展农村积极性,达到引导资金注入农村,发展农村的目的。因此建议降低利率,引导资金流向农村,发展农村；做好政府服务定位,为农商行发展农村理财市场提供政策便利；加强基础设施建设,完善现代信息技术；政策引导理财专业人才投入农村理财市场。近年来对银行理财产品的研究目前有关商业银行个人理财产品以及农村商业银行发展方面的研究相当多,主要集中在银行理财产品定价机制、风险收益特征和营销策略以及运作模式等问题上,或者是研究农村金融理财市场发展。目前国内学者对该领域的研究,重点主要是在当前经济的背景和国家政策扶持的条件下,剖析农村家庭收入与支出的关系,进而在此基础上,列举出可供选择的理财产品,并进行比较和选择,进而给出投资建议。而且结合地区特点从微观视角入手具体地对农村居民家庭理财的研究不多,关于农村商业银行发展农村理财产品方面的研究更少。本文详细分析了江苏邳州农村商业银行农村理财产品的产品类型以及运行模式,并对其发展绩效情况作了SWOT分析。本文从农村银行理财产品的发行主体和投资主体两个方面进行研究,通过供给与需求的匹配来说明邳州农村理财产品的发展趋势。在论述江苏邳州农村商业银行理财产品发展类型和模式时,本文列举了其发行的各期理财产品数据,使研究的具体性和实用性更强。本文以江苏邳州农村商业银行为例进行农村理财产品的研究,找出发展农村理财产品的限制因素,以期对其他农村金融机构开发农村理财市场提供一定借鉴意义。
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PF银行QD分行个人理财业务发展战略研究
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作者：
郑香孜
来源：
中国海洋大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
发展战略
SWOT分析
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描述：国内外研究，以市场细分理论和个人理财生命周期理论为理论基础，通过对PF银行QD分行个人理财业务发展的现状进行分析，发现其业务发展存在的问题及造成问题的原因。通过对PFQD分行个人理财业务发展的内外在环境进行分析，找出业务发展的优势、劣势、机遇以及成本，进行SWOT分析。制定业务发展原则及发展目标，提出相关发展战略。在论文的第一章绪论部分，作者对论文的研究背景与意义、研究思路与方法、研究框架与内容、文献综述及研究的创新点。第二章作者论述了个人理财的内涵，及发展个人理论的相关理论，如市场细分理论和个人理财生命周期理论等。第三章运用上述理论对PF银行QD分行个人理财业务发展现状、存在的问题及根源进行了深入分析。第四章，笔者分析了QFQD分行发展个人理财业务的宏观环境和市场环境，找出分行具有的优势、劣势、机遇和威胁，进行SWOT分析。第五章，制定PF银行QD分行发展个人理财业务的知道思想和发展目标，并制定了差异化竞争战略、层次营销战略、制度创新战略和管理创新战略。第六章，从提高战略管理意识，完善考评激励制度，健全人才配置制度和加强业务风险防范四个方面提出了保障措施。希望本文的研究能对PFQD分行的个人理财业务发展提供一些有益的探索和帮助，以应对激烈的理财业务同业市场竞争，实现理财业务跨越式的发展。
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我国商业银行个人理财业务的SWOT分析
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作者：
吴亚男
来源：
西南财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
理财产品
SWOT分析
商业银行
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描述：转向了其他个人投资领域，如股市、债券、基金、信托、外汇、期货、收藏等。正如《2007中国金融理财报告》中所称的，中国理财市场的发展已经进入快速发展的10年。证券投资基金获得了快速成长，资本规模进一步扩大，构成理财市场的主体部分；保险理财产品经过3年的低调运行已逐步复苏；信托理财产品近一阶段获得巨大的发展，产品数量、种类和资金规模都大为增长；经过两年整顿的证券公司在2005年3月开始推进集合理财产品；银行理财产品的推出，已成为居民储蓄的替代选择，产品数量和资金规模迅速扩大。预计未来5-10年中国经济年均增长速度将保持在7％-8％，20lO～2020年经济增长相对“十一五”期间增速有所放慢，年均增长将保持7％左右，到2020年，GDP总量将达到47000亿美元左右，人均GDP达到3200美元左右，按照世界银行2000年的标准，中国将进入中上等收入国家的行列。居民金融资产持续增长为理财市场的发展奠定了坚实基础。为了争夺理财市场，各类金融机构“八仙过海，各显神通”，展开了激烈地竞争。商业银行拥有庞大的客户资源、良好的信誉基础等优势，使其在金融体系中占有举足轻重的地位，能够通过发起、设立或并购其他类型金融机构，实现业务交叉与产品交叉，为客户提供全方位的理财服务，商业银行在理财市场上的优势更加明显。仅一两年时间内，商业银行在市场上就推出了本、外币理财产品20多个品牌、上百种理财产品，个人客户理财资金已达千亿元的规模。 与此同时，证券、基金、保险、信托等金融机构也把握时机大规模开展理财业务，开发出各种各样的理财产品(见表2)。基金公司的专业化水平和投资能力已得到投资者的广泛认同。基金公司管理业务向复合性资产管理范畴发展，基金公司专业化、透明化的投资优势将使其在理财市场占有重要的地位。在2006年A股市场上涨的推动下，基金规模实现了跨越式发展。由于基金产品的公募性质，并且可以在市场上随时交易，相比其他几类理财产品，流动性要好很多。证券公司和信托公司等也纷纷利用自己的专业优势推出各种理财产品，如券商集合理财产品等。 2006年12月，中国金融业全面开放，外国金融机构可以面向个人客户开展人民币业务，吸收居民100万以上的存款。2007年初东亚银行首次推出了人民币理财产品，拉开了中国理财市场中外资金融机构全面竞争的序幕。 在全面开放前的几年里，外资金融机构早已瞄准了中国的私人银行业务(高端客户)，并为全面开放后的竞争开始布局。2007年随着外资银行人民币理财产品的陆续推出，中外资银行在理财市场上的竞争将上升到新的阶段，尤其是对高端客户的竞争将更为激烈。 如果说在金融业全面开放前，由于外资银行在业务范围和监管政策上有所限制，中资银行在理财业务上还具有一定优势，那么随着金融业全面开放后外资银行在业务范围和监管政策上的放宽，外资银行在风险控制、投资流程控制、咨询服务流程、人员绩效考核、专业人员资质等方面的优势将得到更充分的显现。 同时限于金融制度、金融监管以及金融市场发育程度等多方面的制约，我国商业银行个人理财业务的发展一波三折，始终处于“不确定状态”。 首先，分业经营、分业监管体制，限制了银行业个人金融业务拓展的空间。1995年颁布的《中国人民银行法》、《商业银行法》和《保险法》确定了银行、证券、信托、保险等分业经营、分业管理的体制。证券、信托、保险从商业银行经营中分离了出来，商业银行面向居民个人的服务领域也就只能局限于商业银行储蓄及与之相关的代收代付、个人贷款等，从而制约了商业银行个人金融业务领域的开拓。 其次，市场监管和法律规范滞后导致行业无序竞争。改革开放以来，随着我国经济由计划经济向社会主义市场经济转轨，国家为维护市场经济发展所必须的信用秩序，制定了一系列法律法规，但这些法规主要偏重于规范和约束以企业为代表的经营性市场主体，而对个人为主体的信用规范、法规还处于空白状态。由于政策的滞后、法律的空缺，使得许多金融工具的仓IJ新、个人金融风险资产的处理、个人金融信息的保密与利用等都缺乏相应的法律规范，保障个人银行业务发展的法律体系还任重而道远。同时，我国保护消费者权益的法律略显单薄，降低了客户对个人理财业务的信任度。 最后，中国资本市场不健全，可供投资的渠道有限。股票、保险、债券、基金品种单一，外汇市场尚未放开，制约了国内外汇业务的发展，尤其是金融衍生产品的发展受到相当程度的限制，这使得中国现在的理财市场必然受到局限。中国的股市正处于成长阶段，还不能作为经济的晴雨表，在这种环境下商业银行的个人理财业务存在很大的局限性。由于目前的信息披露机制还不很健全加大了信托投资的风险，给商业银行选择合作信托产品以及个人投资都带来了困难。 针对当前个人理财市场的各种情况，本文尝试从宏观和微观两个方面，理论与实践两个角度，结合经济学、管理学知识，对个人理财业务进行了SWOT分析。 首先，对个人理财从理论上给与一个完整的介绍，从传统金融学、行为金融学以及供求理论等方面进行了阐述，同时给出了个人理财业务的定义并分析了其特点。 其次，针对当前个人理财市场现状，从优势(STRENGTH)、劣势(WEAKNESS)、机遇(OPPORTLINITY)和挑战(THREAT)等各方面对其进行分析。 最后，通过SWOT矩阵对商业银行个人理财业务发展提出了相应的策略。总的来说，我国个人理财业务虽然起步晚、面临各种挑战，但是该业务发展机遇好，发展迅速快，我国商业银行如果能做到依靠内部优势、克服内部劣势、利用外部机会、回避外部威胁，就能在该领域取得较大成功。 个人理财业务发展前景广阔，许多专家学者都从各个角度给予了充分论述，但是随着时间的推移，我国个人理财市场较以前有了很大的变化，尤其是2005年9月29日颁布实施的《商行个人理财业务暂行管理办法》，10月27日工商银行“A+H”同步上市创下了首次公开发行集资额居全球之最的纪录，2006年12月我国金融行业的全面对外开放等事件对个人理财市场影响较大，因此本文的论述加入了这些新元素，结合SWOT分析，对个人理财业务发展进行了阐述。
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中国煤炭企业税收筹划
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作者：
王甲山
包仁杰
刘瑞姝
来源：
辽宁工程技术大学学报(社会科学版)
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
税收筹划
煤炭企业
可持续发展
环境因素
SWOT分析
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描述：针对税收筹划在中国煤炭企业应用的现状及税收筹划对其可持续发展的重要影响，采用SWOT分析方法对煤炭企业税收筹划进行分析，指出煤炭企业在税收筹划过程中的优势、劣势和机遇、挑战，以期探索出适合煤炭企业的税收筹划道路。
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外资银行在华个人理财产品营销问题研究
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作者：
袁晴星
来源：
江西财经大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
外资银行
个人理财产品
SWOT分析
市场细分
差异化营销
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描述：在华个人理财产品发展历程的简要回顾以及一般性的市场分析的基础上,分析总结了目前外资银行个人理财产品营销中存在的问题,并进一步运用SWOT分析方法对外资银行理财产品进行了具体的分析,即对外资银行理财产品营销外部环境进行机会和威胁分析、对外资银行理财产品营销内部环境进行优势和劣势分析,以全面了解外资银行在个人理财产品市场所处的环境和地位。在我国银行理财产品竞争日益加剧的情况下,外资银行应根据理财产品营销环境和自身的优劣势,相应制定科学合理的营销策略,充分把握市场机会,扬长避短,成功应对中资银行在理财产品领域的冲击和挑战。因此,为充分发挥外资银行在理财产品方面的竞争优势,同时避免自身的不足,首先应对外资银行理财产品重新进行有效的市场细分和合理的目标市场定位,在此基础上制定外资银行理财产品目标市场的差异化营销策略,通过客户分层管理,按照不同层次客户的需求和对银行的贡献度提供相应的理财产品和服务,充分有效地运用外资银行的资源来开展理财产品的营销,提高外资银行在国内理财产品市场上的占有率,促进外资银行在国内理财产品市场的健康稳定发展。
