-
商业银行个人理财监管法律问题研究
-
作者：
杨沛
来源：
华中师范大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行个人理财
功能监管
市场准入
市场退出
-
描述：展过程中产生的各种问题。各大银行都在个人理财业务创新中大做文章,监管部门应当跟随其发展脚步对其进行监管,使其在完善的法律框架内合理健康地发展。全文共分为五个部分。第一部分,导论。首先,商业银行个人理财业务本身风险性较高,加之信息不对称因素的影响,投资者很难了解理财产品的基本情况和银行对理财资金的运作情况,这十分不利于保护投资者的利益。其次,商业银行个人理财业务在高速发展的过程中存在诸多问题,与此相应的立法规制力度不够。随着越来越多居民将自有财产投入到个人理财之中,加强和完善对其监管显得迫在眉睫。第二部分,本文涉及的几个基本范畴界定。在借鉴前人研究成果的基础上对商业银行个人理财业务监管中涉及的几个基本范畴重新进行了分析界定。首先,理财、金融理财、商业银行个人理财在逻辑层次上是一个递进关系,因此对这三个概念进行界定是一个从整体到局部的全面把握。其次,在从经济学角度和政治学角度对监管进行了分析之后,得出了一个更具普适性的定义。第三部分,商业银行个人理财业务监管的价值目标与模式选择。确保金融稳定安全,防范金融风险是对其监管的首要价值目标,其次是保护投资者的利益,最后是要注重效率与安全并重。我国现行商业银行个人理财业务监管模式是以机构监管为主,功能监管为辅的监管模式,学术界对此存在四种不同的看法,每种学说都有其合理之处,同时也都体现了学界对当前银行业监管模式存在的问题及改革的必要性已有充分的认识。借鉴国外监管模式,将机构监管和功能监管有机结合更加符合当前我国商业银行个人理财业务发展的趋势。第四部分,商业银行个人理财市场准入与市场退出监管。市场准入监管是对其监管的第一道防线。在第一道防线之中对人员和非保证收益理财的准入监管显得尤为重要。商业银行个人理财业务退出市场因为关系到金融稳定和投资者的合法权益,所以对其也必须严加监管,我国目前对商业银行个人理财退出市场的监管有多种方式。现有的监管方式仍然存在审计环节设计不够详尽等问题。第五部分,商业银行个人理财业务具体内容监管。首先,在厘清理保底条款律性质基础上确定应当对其进行严格监管,并严格控制保底率。其次,信息披露应视银行具体情况区别对待,同时注意核心披露和补充披露的主次之分,以及强制披露与自愿披露相结合。再次,对关联交易的监管应区分一般关联交易与重大关联交易,正当关联交易与不正当关联交易。最后,营销监管要从规范文本使用、产品风险评级和客户风险承受能力评估以及销售过程几个面方面进行加强。
