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我国商业银行个人理财业务研究
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作者：
邢剑琛
来源：
首都经济贸易大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
发展研究
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描述：银行的竞争力。不过,商业银行个人理财业务在我国的发展时间尚短,各方面也不是很成熟。尤其与国外发达国家银行的个人理财业务相比差距很大,主要集中在经营理念、产品和服务的创新、专业人才培养、服务支持系统等方面。面对国内外的这种差距,我国商业银行应如何向国外同行学习经验,如何满足市场需求,为客户提供全方位的优质服务,成为我国商业银行个人理财业务发展亟待解决的问题。 今年是中国加入WTO的第十年,中国早在2006年12月底已向外资银行全面开放个人人民币业务。经过这四年的发展,外资银行已全面进入我国个人理财领域。随着我国的经济发展和对外开放程度的不断加大,外资银行涌入对我国银行的影响也会逐步加深。我国银行面临着人员优秀、技术先进、经验丰富、管理有效的巨大的外资银行的竞争压力。
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我国个人理财业务发展研究：基于供需视角的分析
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作者：
黄晟
来源：
西南财经大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财业务
供给
需求
发展研究
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描述：财目标和风险属性后,分析和评估客户的财务状况,为客户量身订制合适的理财方案并及时执行、监控和调整,满足客户人生不同阶段的财务需求,使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。随着我国国民经济持续、快速、健康地发展,居民的投资意愿及现代理财观念增强,金融服务需求也日益多样化,使得个人理财业务在最近几年得到了飞速的发展,个人理财市场在我国是一个蕴含巨大机遇和广阔前景的市场。与此同时,由于美国次贷危机的影响,全球经济由此陷入萧条,各地纷纷出现对“零收益”、“负收益”理财产品与服务的投诉,作为个人、家庭等经济体中的中小投资者,如何在金融危机下妥善处理个人的财产,合理安排和进行投资,如何合理管理我们的财富使之能够在安全性和收益性之间获得较好的平衡以安稳地度过这场全球金融危机,成了现在的热门话题。作为银行、基金等经济体中的理财产品的提供者也在对理财产品的开发、个人理财的服务进行着反思。因此,在这种机遇与挑战并存的背景下,本文以供给和需求为切入点,深入分析目前我国个人理财业务在供需两方面的发展状况、存在问题及其根源,对比国外个人理财业务发展的诸多经验,联系当前国内的实际情况提出有关我国个人理财业务发展的一些建议。全文分五部分,由绪论及正文四章组成。第一部分,即本文绪论。本部分详细介绍了本文研究的动机与研究的意义,精炼介绍了本文拟分析研究的主要问题和主要研究方法。为了全面了解国内外对个人理财业务的研究情况,在绪论中加入了国内外研究现状一节,通过对国外发达国家以及我国研究情况的梳理和评析,进一步明确本文研究的角度及结构安排。第二部分主要介绍我国个人理财业务发展的理论基础。本章主要从需求与供给的角度介绍个人理财业务发展的理论基础,这些理论有：生命周期理论、马斯洛需求理论、市场细分理论等,通过对这些理论的详细介绍,试图理论指导实践,对个人理财业务的发展起到一定的启示作用。第三部分主要是对国外成熟个人理财市场发展的分析。分别从三个方面进行分析：第一个方面介绍了国外个人理财业务的产生与发展,依次介绍了国外个人理财业务于萌芽、发展以及较成熟时期在供给与需求上的表现。第二个方面从参与形式、服务模式以及发展特点上介绍了国外个人理财业务的发展现状与特点。第三个方面是在以上两点的基础上,总结国外发达国家或地区开展个人理财业务的经验,找出对我国个人理财发展有借鉴的方面,为我国个人理财业务的发展指明前进的道路。第四部分则是结合理论基础和国外个人理财业务的发展经验对国内个人理财业务的开展进行供需分析。该部分按照供需理论的结构分别从需求、、供给以及供需失衡三个方面展开论述。在需求方面,首先,分析了我国个人理财业务发展的需求状况,介绍了我国居民对个人理财业务的需求动机,人们对理财业务的需求是基于预防风险意外、平滑波动性以及财产的保值增值而产生的。其次,从我国经济增长的态势、居民的存款余额以及理财意识等方面介绍了我国个人理财业务的需求现状。最后综合分析了我国个人理财业务需求的影响因素。在供给方面,论文仍然借鉴分析需求因素的思路,从各类机构开展个人理财业务动机、我国个人理财业务的供给现状以及影响我国个人理财业务供给的因素对我国个人理财业务发展的供给进行了较为详细地分析。其中着重阐述了金融机构是由于避险和趋利因素开展个人理财业务,同时对目前我国个人理财市场上供给机构以及理财产品进行了深入分析,最后指出影响我国个人理财业务供给的因素。第三个方面则是结合需求与供给分析的情况,指出目前我国个人理财业务开展中的失衡现象,其中包括个人理财业务的混业性质与监管分散、标准不统一存在矛盾,相关法律配套制度的滞后与个人理财市场快速发展存在矛盾,单一知识结构的理财服务人员与全面、专业的理财需求存在矛盾,功能单一化的理财产品与客户多样化需求失衡等问题。第五部分则是主要针对以上存在的一些问题和失衡现象提出我国个人理财业务发展的对策与建议。该部分共分三个方面,分别从完善我国个人理财业务的外部环境、发展我国个人理财业务的需求建议以及供给建议上进行阐述。其中从金融业混业经营、相关法律法规的健全、加强国民理财理念的培养、完善我国社会保障体系、加强客户市场细分、注重专业人员培养以及完善技术支持系统等方面提出了进一步发展我国个人理财业务的意见与建议。
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我国银信合作理财业务发展研究
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作者：
江璐
来源：
人民大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银信合作
理财
发展研究
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描述：初期发展阶段，但作为广大居民最为信赖的金融机构，银行理财业务在我国的发展虽然不足十年时间，但其市场正以一种不可小觑的速度迅速膨胀，特别是近几年呈爆发态势，其种类也日趋丰富。 在银行理财市场上占有主流地位的产品莫过于银信合作理财产品。在金融危机爆发的背景下,投资理财市场整体萧条,我国商业银行迫于信贷管制的规模约束,适时推出了银信合作理财业务。与此同时，近年来股市、楼市的低迷使得投资工具和手段减少，个人理财热情的高涨和理财产品的选择范围的局限性使得银信合作理财的发展更加迅猛。然而我们在看到该类产品热销的同时还应保持清醒的头脑，银信合作理财具有逃避监管的意图，使得监管部门对宏观经济的把控力度减弱，因此自2008-2011年以来，中国银监会频频下发文件对该类业务进行规范和控制。 论文主要以近几年最受热议且为监管部门高度关注的银信合作类理财业务为研究对象，通过分析该业务在我国的发展现状和发展趋势，揭示其发展过程中存在的问题，剖析近几年里该业务领域的焦点和热点话题，梳理银信合作理财业务的监管思路。以期在借鉴和反思过往经验的基础之上，对未来银信合作理财业务的发展走势和发展方向进行探索性研究，提出相应的解决策略，寻找银信合作理财业务完善和发展的突破口和着力点。
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我国商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
王浩任
来源：
海南大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
发展研究
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描述：高自己的生活水平；与此同时,随着我国利率市场化进程的不断加快,传统银行收入的主要来源——存贷利差正在逐渐缩小,加快银行的经营转型,优化收入结构,已成为我国银行业的共识。发展银行个人理财业务不仅能满足居民多样化的投资理财需求,也可为银行带来新的利润增长点,增强银行的行业竞争力,促进银行经营结构的转型升级。在此背景下,我国银行个人理财业务迎来了高速发展的机遇期。全文的结构包括以下六个部分：首先是引言部分,作者在这里介绍了论文的选题背景与研究意义,以及国内外的研究现状,面对人们理财需求的不断增长,银行转型升级的迫切需要,大力发展个人理财业务对促进银行的发展与满足人们的投资需求来说,意义是非常重大的。第二个部分作者首先介绍了银行个人理财业务的内涵,包括它的种类与特点；然后是与个人理财业务相关的基础理论,他们对个人理财业务的发展有重要的指导意义。第三个部分作者用实证的方法分析了宏观经济因素对银行个人理财业务的影响,并分析了银行大力发展个人理财业务的紧迫性。第四个部分是分析了发达国家与地区个人理财业务的发展实践以及对我国银行业的借鉴。第五部分是介绍了我国银行个人理财业务发展的现状,并以此分析了存在的问题。第六部分是根据我国银行个人理财业务存在的问题提出对应的对策与建议。
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A银行个人理财业务发展研究
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作者：
王雅洁
来源：
南京师范大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
A银行
个人理财业务
发展研究
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描述：热点。个人理财业务不仅满足了市场需求,而且扩大了银行的产品经营范围,有利于调整客户结构、经营结构和收益结构,进行金融创新,转化经营风险。面对外资银行的激烈竞争,国内各家商业银行纷纷推出种类多样的个人理财服务和专属理财品牌,实现对中高端客户提供全方位深层次的个性化理财服务。本文以A银行作为论文的研究和分析对象,在多角度概括个人理财业务的内涵和分类的基础上,运用SWOT分析法研究A银行个人理财业务的现状,采取理论与实例相结合的方式,运用生命周期理论、行为金融学理论和投资组合等相关理论,通过借鉴发达国家和地区个人理财业务的经验,设计并制定出一套适合A银行个人理财业务的发展策略。
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我国个人理财业务的激励机制研究：基于防范道德风险的角度
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作者：
谢娟
来源：
西南财经大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
委托代理
激励
发展研究
对策
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描述：资产结构、风险偏好等各方面综合信息,为其提供投资理财服务,在此期间,由投资行为带来的收益或损失由提供资金的客户承担,从本质上来讲,个人理财服务是一种典型的委托代理行为,理财经理所服务的对象,也即理财需求方,是这一关系中的委托方,以下简称“资金委托人”,而理财经理即为这一关系中的代理方。在具体的理财服务中,理财经理拥有所管理资产以及金融市场存在的风险及收益的全部信息,这其中便隐藏着大量的道德风险：最一般的情形是由于理财经理的努力不可观测而产生的道德风险行为,如工作怠惰等,除此之外,还存在其他形式的道德风险行为,如：理财经理在选择理财产品时,选择具有较高回扣的产品而非最适合资金委托人的理财产品；理财经理根据自己的风险偏好而非资金委托人的风险偏好从事理财活动等等,以上所述的道德风险问题在我国个人理财市场中频频发生,而个人理财服务中隐藏的这些道德风险问题不仅关系到资金委托人收益,而且影响行业的健康发展。为了营造更加健康的理财环境,保证资金委托人的个人权益,进而促成行业的良好发展,银监会等监管部门频频发文,对商业银行以及其他金融机构的理财业务进行规范。然而,制度的完善并不能完全从根本上解决问题,在制度面前出现了“上有政策,下有对策”的情形,个人理财市场中的种种问题并未被真正解决。为了探讨解决个人理财服务中出现的上述道德风险问题,寻求一种从根本上解决该问题的途径,我们有必要从道德风险产生的原理入手,深入分析个人理财服务中道德风险行为的形成机制,通过分析道德风险行为的产生原理,探讨如何防范理财经理道德风险行为,从而形成对防范理财经理道德风险行为的激励机制研究。二、研究方法、结论和创新由于理论研究更加能挖掘的事物本质的联系,因此,为了较好的完成对防范个人理财服务道德风险的激励机制探讨,本文拟采用理论分析和案例分析相结合的方式展开研究。针对我国个人理财服务中道德风险问题的表现形式,从博弈论的角度进行理论分析。在理论分析中,将基于不同的理财经理的聘用方式,分别建立一次聘用情形下的一次博弈模型和多次聘用情形下的重复博弈模型,从而以更全面的视角探讨个人理财服务中道德风险行为的形成机制以及激励机制分析。在一次博弈模型中,首先分析理财经理一次聘用情形下道德风险行为的形成机制及其相关的激励机制研究；然后在重复博弈模型中,分析理财经理长期聘用情形下道德风险行为的形成机制以及相关的激励机制研究。通过以上博弈模型的分析得出以下结论：第一,理财经理的道德风险行为程度与对其的监督力度反相关。监督力度越大,理财经理从事道德风险行为的概率也就越低。加大监督力度可以从内部和外部两个方面入手,外部监督即营造有利于对其实施监督的外部环境,内部监督可以从提高资金委托人自身的监督能力等方面入手。第二,理财经理的道德风险行为程度与对其的激励程度反相关,激励程度越高,理财经理的道德风险行为程度也就越低,捆绑理财经理与资金委托人的收益可以实现增强激励的效果。第三,理财经理的道德风险行为程度与对其的惩罚力度反相关。惩罚力度越大,理财经理的道德风险行为程度也就越低。可以从两方面形成对理财经理道德风险行为的惩罚：第一,道德风险行为一旦被发现,理财经理将遭受被解雇的严厉惩罚；第二,降低对其被解雇后的所能获得的长期收益,至少低于其被解雇前所能获得的理财收益。本文在研究中主要的创新点有以下三个方面：第一,用理论和实践相结合的研究方法来分析个人理财服务中蕴含的道德风险问题。本文先把个人理财服务抽象为理论模型,从博弈论的角度,对个人理财服务中的道德风险问题进行了分析。将理论上的结论同现实操作结合起来,提出规避个人理财市场中道德风险行为的措施建议。第二,着眼于解决道德风险问题的研究内容。大量文献都是针对个人理财服务的发展历史、操作层面建议,在道德风险方面的研究尚处于空白。第三,结合一次博弈和重复博弈的模型分析。本文从单次博弈和重复博弈两个角度对个人理财服务进行建模分析,一方面丰富了理论分析的内容,另一方面,也使理论模型更加贴近实际情况,内容更加完整。三、政策建议将理论分析的结论运用到实际个人理财服务中,形成了以下防范道德风险行为的政策建议：第一,探寻新的理财服务模式,通过资金委托人和理财经理收益的捆绑方式,增强对理财经理行为的激励作用。我国传统的个人理财服务中,理财经理的收益来源一般仅限于通过销售理财产品获取销售提成,这种服务模式无法很好的形成资金委托人对理财经理行为的激励作用,而将理财经理与资金委托人的收益进行捆绑,将能够实现资金委托人对理财经理行为的激励作用,由于理财经理资金收益与资金委托人收益进行了捆绑,理财经理将更加关注如何提高资金委托人收益,从而在一定程度上达到了防范理财经理道德风险行为的目的。第二,通过健全理财经理业绩考评制度,建立信誉评价体系,可以形成对理财经理道德风险行为的一种监督和惩罚措施。在该体系下,针对理财经理将形成一个类似于信用体系的专门针对其理财服务的信誉记录,该信誉记录可以包含有关理财经理历史服务信息,包括其被投诉、被解聘等信息,有理财需求的资金委托人在选择理财经理时可以参考关于该理财经理的信誉记录。通过这种信誉评价体系的建立,理财经理的道德风险行为一旦被发现,将会被记录在案,对其今后通过提供理财服务获取收益将产生直接的影响,这便形成了对理财经理行为的监督和惩罚。第三,强化个人理财市场中的监督机制建设。个人理财市场的监督可以分为内部监督和外部监督两方面。首先,强化内部监督机制可以从金融机构和资金委托人两方面进行。具体而言,加强金融机构对理财经理的监督作用可以从完善内部监督制度上入手,如完善相关制度建设等；加强资金委托人的监督作用可以从提高资金委托人的理财意识以及理财知识入手。其次,强化个人理财市场中的外部监督机制建设可以从完善相关法律法规入手,尽快解决好个人理财服务中委托代理方的法律定位,并加强对理财资金投向的监督、金融机构的市场准入制度建设等。第四,加大力度提高对我国理财经理专业素质的培育。理财经理必须具备金融、保险、基金等各方面的专业知识,才能满足为客户提供优质服务的要求,得到客户的认可,而这也正是我国个人理财市场中需要继续完善的方面。我们可以通过加强针对现有理财经理的教育培养工作、建立一套关于个人理财师资格认证的体系等方面达到提过理财经理素质的目的。四、论文结构为了清晰的展开分析,本文分为以下六部分内容,由绪论和正文五部分组成。第一部分,通过总结国内外关于个人理财的研究成果,得出还存在的研究空白以及本文所需的研究方向和研究内容。第二部分,首先从纵向和横向两个角度分别介绍了国内外个人理财服务的发展进程和运作模式,针对理财服务的运作模式,文章还从理财经理的收益来源、聘用机制、人员素质三个方面对国内外的情形进行了对比分析。最后,文章对我国个人理财服务中的典型问题：道德风险问题进行了细致阐述,包括其产生的原因、具体表现形式和危害。第三部分,建立了一次博弈下的一元委托代理模型、二元委托代理模型以及重复博弈下的委托代理模型,通过模型分析,得出个人理财服务中道德风险行为产生的原因、影响因素以及防范道德风险行为的激励机制建设方向,第四部分,基于模型结论,得出关于我国个人理财服务中如何防范道德风险行为的对策建议。第五部分,结束语部分,该部分总结了文章所涉及的主要观点及创新之处,并对文章的不足和后续研究方向进行了介绍。
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美国个人理财类杂志的发展研究——以《金钱》杂志为研究个案
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作者：
鲍金燕
来源：
上海大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
美国
个人理财
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描述：美国个人理财类杂志的发展研究——以《金钱》杂志为研究个案
