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我国商业银行个人理财业务研究
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作者：
吴焱
来源：
华中科技大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
知识管理
金融市场
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描述： 论文结合本人工作实际，运用经济学、金融学、管理学等理论，主要采用规范分析与实证分析相结合、国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了成熟的个人理财业务所应具备的特点及现阶段的发展思路。对我国商业银行个人理财业务发展进行的探索研究内容如下： 一、分析了商业银行个人理财业务的理论基础与现实需求。金融学家提出的基于金融功能观点的金融体系改革理论，为个人理财业务发展提供了理论基础。在现实需求方面，一是随着个人客户的财富积累，其对金融创新服务功能的需求日益增强，对个人理财业务提出了日益迫切的需要；二是商业银行需要通过此项业务开展拓展新的利润渠道，实现收益最大化，稳定发展中高端客户。 二、将国外、国内商业银行个人理财业务发展状况进行比较，透视出国内商业银行个人理财业务发展过程中存在的问题：一是业务发展理念概念化，缺乏实质性；二是产品品种同质化，缺乏创新性；三是服务水平技术含量低，缺乏竞争力；四是组织机构随意化，缺乏科学性；四是理财人员素质弱，缺乏综合性。 三、产生上述问题的原因在于：一是个人理财业务发展受到当前金融分业经营、分业监管体制的制约；二是个人客户市场的挖掘和培育有待深入；三是商业银行的经营水平有待进一步提高。 四、提出了我国商业银行发展个人理财业务的几点思路，即：在技术层面建立强大的知识管理系统支撑，构筑统一的理财业务平台、客户数据库系统和经济信息系统；在组织架构层面科学设置理财中心，加速培育理财经理队伍；在经营层面确立目标客户营销策略，多方探索产品研发创新途径，建立金融创新保护机制；在管理层面加强制度建设，完善个人理财业务管理体系，当务之急应建立个人理财经理管理办法和考核制度。
