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我国商业银行代客境外理财产品（银行系QDⅡ）法律问题研究
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作者：
包澍
来源：
华东政法大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
代客境外理财
理财产品
QDII
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描述：中国人民银行、中国银监会、外汇管理局联合发布了《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》以来，银行系QDII正式开始实施，但是在其现实运行中却存在着诸多法律问题。本文正是仅仅围绕银行系QDII现实运行中的法律问题进行分析探讨，提出相应对策，并得出立法建议。文章分为以下四个部分展开论述。第一部分是对银行系QDII的概述。文章首先介绍了银行理财产品的概念和分类，其次详细的论述了银行系QDII的概念、性质、特点、运行步骤，最后对银行系QDII的法律性质进行分析，比较探讨学界中两种不同的主流观点——“委托论”和“信托论”，并结合QDII本身的运行原理，得出银行系QDII是一种信托的法律关系性质。第二部分是文章的主体部分，主要探讨了银行系QDII实际运行中存在的法律问题，分别从对于商业银行的监管问题（市场准入问题、外汇管制问题、信息披露问题），对于托管银行的监管问题，现实中商业银行与投资者之间可能引发的法律纠纷（缔约过程中可能出现的法律问题、理财产品设计不合理可能引发的纠纷、商业银行不规范操作问题、商业银行破产时的法律问题），和母国对投资者的保护问题四个方面展开论述，并且对这些现实中可能引发的法律问题提出相应的对策。第三部分，笔者将银行系QDII与国际上相关的法律制度进行了综合比较研究。首先对资本市场开放较早的发达国家中相关的法律制度进行介绍，对美国、欧盟、日本金融开放的步骤和监管体系的完善过程进行详细的分析，吸收相关经验，并且可以借鉴其对投资者保护的法律制度。其次对一些实施过QDII制度的发展中国家和地区（我国台湾、韩国、智利）的法律制度进行介绍，分析比较其QDII实施过程中分别产生的经验和教训，以取长补短，完善我国的QDII法律制度。在文章的第四部分中，笔者对相关立法提出了建议措施。首先在立法方面要提高立法层级，完善相应法律体系，其次不断改进外汇管理制度，再次要建立投资者保护制度，以完善的法律制度保障银行系QDII的顺利实施。其次，笔者认为，对于银行系QDII监管框架应重新进行调整，在实际运行中各监管部门应各尽其职，相互协作，在加强监管的同时，促进对投资者利益的保护。我国银行系QDII的发展是我国资本市场开放过程中重要的一环，笔者相信，只要在制度实施过程中不断发现问题，不断完善相关措施，我国的QDII制度一定会发挥其应有的作用，在促进资本开放的过程中取得阶段性的成果。
