-
商业银行代客境外理财业务实务探讨
-
作者：
郭静
来源：
西南财经大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
Commercial
Bank
OIC
QDII
-
描述：范围内以代客理财或自营方式进行境外投资。 根据上述公告，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局于2006年4月17日共同发布了《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》，具备QDII 资格的商业银行从此可以集合境内人民币资金购汇，投资境外固定收益产品。这项新兴的中间业务无疑给商业银行带来了新的商机，引起各大商业银行的极大兴趣和热情。 然而，首批QDII产品的面世并未像人们预期的那样反响热烈，各家银行的销售业绩也都差强人意。是何原因让投资者对这期待已久的QDII产品冷眼相看？而其深层次的问题又在哪里？在此形势下，作者尝试对QDII出台的背景、意义以及商业银行代客境外理财业务进行研究，并结合此项业务开展的市场现状及风险进行分析，旨在探讨该业务今后的发展对策。 围绕这项新业务的出台、开展及市场反馈情况，作者通过市场调研、实证分析、比较分析等主要研究方法，力求从实践中加以总结，通过对业务全面、系统的阐述为其今后的发展提供借鉴。本篇论文的撰写希望有助于商业银行拓展业务发展思路，规范业务操作。 本文分五个部分对新业务进行了全面的阐述，内容摘要如下： 第一部分探讨QDII出台的背景和意义。在对QDII进行相关介绍的基础上，通过分析我国现行外汇管理体制框架，外汇管理体制改革的目标以及现阶段国家外汇收支情况，揭示QDII出台的背景，由此进一步阐述，在现阶段国家经济实力增强，外汇储备充裕，宏观经济向好的情况下推出QDII可谓恰逢其时。一方面它有利于调整我国国际收支的不平衡，缓解外汇储备超常增长的压力，同时为我国居民和机构拓宽了投资渠道。另一方面，QDII对于推进资本项目可兑换有着十分积极的意义，它迈出了我国合理有序开放资本项目进程中具有突破性的一步。此外，QDII还有助于促进国内资本市场与国际资本市场接轨；有助于加强外汇管理及资金流动的监管；并为商业银行拓展了新的盈利空间，带来一项新的中间业务品种——代客境外理财业务。 第二部分对商业银行开办代客境外理财业务进行全面阐述。介绍代客境外理财业务出台的情况，相关监管要求并对业务开展的风险进行了分析。同时以香港东亚银行为例介绍了银行开办代客境外理财业务的操作流程和风险管理体系。然后，对代客境外理财与外汇理财产品以及QDII外币基金进行比较，以加深对代客境外理财业务的认识。最后，由中国理财市场的发展历程，揭示出代客境外理财业务为商业银行带来的机遇和挑战。 第三部分介绍商业银行开办代客境外理财业务的市场现状。首先介绍了资产管理业务在专业风险管理和优化客户服务产品两方面的作用，以及境内机构和居民目前对于境外理财业务这项真正意义的资产管理业务的市场需求。继而，介绍各家商业银行推出的首批QDII产品及销售情况。最后对中外银行开展此项业务展开优、劣势分析。可以看到，银行对此项业务的关注和热情并未赢得投资者积极的回应。其原因何在呢？ 第四部分从五个方面分析了首批QDII产品出师不利的原因，并从中分析其深层次的问题在于中国的理财市场尚不成熟，代客境外理财业务的成长还需要商业银行、投资者和监管机构各负其责来共同推动。 第五部分在前面对业务及市场进行分析的基础上，引发对商业银行进一步开展代客境外理财业务的思考。从产品设计、产品营销、银行间的合作、银行内外部协调机制等方面进行探讨。 代客境外理财业务对于商业银行而言是一项新兴的资产管理业务，本文的写作是基于作者作为一名银行从业人员对资产管理业务的兴趣，更重要的是希望能引起更多的同行对此项业务的关注，将新业务的研究引向深入，从而进一步发掘新业务的市场潜力，更好地服务于我国的理财市场。 由于代客境外理财业务面世仅短短数月，因而研究的时间较短，且由于各家银行对自身商业秘密的保护，对资料的收集和整理也不够全面和完善，再加上本人在金融知识领域的学识和水平有限，因而本文对问题的分析还显肤浅，尤其对于境外理财产品的设计和风险对冲中的资金运作的研究并不深入。不足之处敬请老师们批评赐教，谢谢！
-
花旗银行成都分行QDⅡ理财业务发展研究
-
作者：
冯丽
来源：
西南财经大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
QDII
理财业务
花旗银行
市场细分
-
描述：皇帝女儿不愁嫁”经营思想受到了严重打击,其理财业务本土化程度较差、竞争能力薄弱导致的企业盈利情况不佳的情况在2008年全球金融危机后的两年内迅速显现。文章在提供解决这些问题的建议和对策之前,首先对国内外主要商业银行的理财业务现状、尤其是QDⅡ理财业务进行了大量的信息收集和调查分析；然后根据花旗银行成都分行目前面临的大环境,区分出了花旗银行成都分行拥有的领先的理财团队、通过资产分配进行资产组合进而降低投资风险的优势,以及人员流失率高、网点少、本地化特色少等经营劣势,同时还有其潜在的机会和威胁等。最后,对花旗银行成都分行如何利用自身优势来扬长避短,以制定适合花旗银行成都分行业务发展的相关规划以及营销目标等,提出了一系列的营销策略和建议,为花旗银行在成都地区的个人理财业务的发展提供了良好的决策参考。
