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河南中行对公理财业务市场分析及营销策略研究
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作者：
陈春林
来源：
西安交通大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
对公理财
目标客户
市场定位
营销策略
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描述：对公理财市场的银行之一，虽然在2005年至2010年实现对公理财业务的跨越式增长，但由于缺乏明晰的目标市场定位和整体的营销策略，逐步被河南省其他商业银行赶上或者超过，因此在河南省商业银行对公理财业务竞争日益加剧的市场环境下，分析研究河南中行对公理财业务的市场营销策略具有非常现实的意义。本文首先从商业银行对公理财业务概念、产品种类及重要意义入手，追溯了商业银行对公理财业务的起源，分析了目前国内对公理财市场发展情况和未来发展趋势；随后由面及点引入对河南中行对公理财业务的重点研究，在简要介绍河南中行概况的基础上，从销售规模和收入两个维度简要描述了河南中行对公理财业务的发展历程，并通过对对公理财产品（表内和表外理财产品）的分类、对比以及销售分析展示了河南中行对公理财业务的发展现状，同时基于对河南中行对公理财业务在系统内和市场同业的对比分析，找出目前河南中行对公理财业务发展中存在的主要问题及形成原因；最后，为解决河南中行对公理财业务发展中的问题，找出行之有效的业务发展模式，笔者运用市场调查、比较分析和消费者行为理论研究方法，对河南对公理财业务市场客户进行细分并对其风险偏好、购买行为和需求特征进行归纳，通过对比同业确立河南中行的竞争优势和劣势，并最终确定河南中行对公理财业务的目标客户定位和业务定位。之后在确定目标市场定位的基础上，运用4Ps营销理论，从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略以及服务策略等方面提出了适合河南中行对公理财业务发展的营销策略。本文着重通过国内对公理财业务市场的内外对比分析找出河南中行对公理财业务纵深发展的“瓶颈”，并提出合理的目标市场定位和市场营销策略，这对河南中行对公理财业务持续快速发展具有非常现实的指导意义。此外，目前关于我国银行对公理财业务的论文和著作极少，很少有学者或行业内人士对该类业务进行过详细的总结、归纳与分析，因此本文的研究工作具有一定的参考价值。
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中国网上银行个人理财服务质量评价研究
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作者：
王雅婷
来源：
西安交通大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
网上银行
个人理财
服务质量
评价
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描述：、高效率、不受时空限制等优势，为客户提供更加便捷、专业化的网上银行个人理财服务。在网上银行竞争日益激烈的今天，适应客户需求的个人理财服务无疑将成为影响网上银行核心竞争力的关键。因此，如何提高网上银行个人理财服务质量，将成为网上银行未来关注的重点。虽然目前国内外已对网上银行服务质量进行了一些研究，但由于网上银行个人理财业务的复杂性和独特性，使我们不能完全套用网上银行服务质量的评价方法对其进行评价。因此，进一步对网上银行个人理财服务质量加以研究显得十分必要。本文研究首先通过对传统和电子服务质量、网上银行服务质量、银行个人理财服务质量领域研究成果的总结和分析，初步构建了一个国内网上银行个人理财服务质量评价模型，包含网站设计、可靠性、响应性、安全性、信息内容、移情性、方便易用和收益性八个维度。接着，运用SPSS统计分析软件对问卷调查得到的有效数据进行实证研究，对模型进行了精简和检验，使其具有更好的建构效度，并最终得到了决定网上银行个人理财服务质量的四个重要因子：安全可靠因子、便捷易用因子、收益因子、移情因子。最后，通过多元回归分析，确定各指标对总体服务质量和顾客满意度的影响程度，从而为提出有效的对策建议提供依据。本文研究发现，目前国内网上银行个人理财服务质量还不高，不能很好地满足客户需求。因此，银行应进一步完善网银安全机制，确保网银理财服务信息准确可靠，提供更多个性化的网银个人理财服务，充分揭示网银理财产品风险，简化网上理财流程，降低网购理财产品手续费，等等。
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G银行个人理财产品风险管理研究
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作者：
李宁
来源：
西安交通大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行
个人理财
风险管理
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描述：多元化，产品设计趋向复杂化，银行个人理财相关专业人才储备不足，因此银行个人理财产品的风险管理成为商业银行风险管理中不可忽视的内容。G银行作为国内规模最大的股份制银行，金融业中的领跑者，长期以来积极推广个人金融理财服务，凭借自身深厚的票据、债券、信托贷款等低风险业务资源，依托国内领先的IT管理系统，完善的金融产品链，银行个人理财产品市场规模在市场中处于绝对领先地位。对该银行个人理财产品风险管理的研究在同业中有重要的代表性和示范意义。本文通过对业务流程的定性和定量分析，基于G银行现有的银行个人理财产品操作风险管理体系，紧密结合客户研究，通过对银行个人理财产品从开发到销售终端各环节的联动管理，根据风险管理理论、客户关系管理和信息技术理论对于银行个人理财产品按照销售前、销售中和销售后三个阶段的五个风险点进行研究。G银行个人理财产品的风险管理，包括服务过程、产品运作以及操作管理中所面临的各种风险。通过应用信息技术提高对需求调研、产品设计、销售培训、客户选择和售后维护的风险控制管理水平。通过对G银行个人理财产品风险管理的研究，得到以下几点结论。第一，风险管理流程要与银行的经营流程相结合。第二，银行风险管理要高度重视信息技术的应用。第三，银行个人理财产品风险管理要重视对人的管理。
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商业银行个人理财客户需求模式研究
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作者：
魏敏
来源：
西安交通大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
关联规则
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描述：一背景下，研究个人理财业务中的客户需求模式和客户发展策略就有十分重要的价值。本文将客户关系管理理论、客户价值理论、个人理财理论及相关金融理论的新进展应用在实践中，以期为国内金融机构的个人理财业务提供理论上的指导和实践中的借鉴。本文主要研究目的就是分析商业银行个人理财客户价值目标与构成机理，通过分析基于客户理财价值目标分解体系，建立一套辨析客户价值需求的定性、定量模型及一套客户需求模式挖掘方法。本文首先将客户价值层次模型应用到个人理财服务领域，构建个人理财客户目的-价值-需求关系模型，接着以理财价值观和理财目的为分类变量，将理财客户分为4类，即蚂蚁族理财客户、蟋蟀族理财客户、蜗牛族理财客户和慈鸟族理财客户。然后利用有关的关联规则软件和SPSS多元统计软件分析调研所获得的数据，找出客户特性与理财行为的关联关系，以及影响个人理财客户需求的因素，挖掘出各类客户的需求模式和最佳的理财产品组合。最后提出本研究所获得的结论与建议，以供商业银行从事理财服务时参考，以提升理财服务人员的专业素养与服务品质，维护消费者权益，在提供有价值的咨询时供实务界参考。
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财商人生公司第三方理财目标市场定位及营销策略研究
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作者：
朱忠敬
来源：
西安交通大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
财商人生
第三方理财
市场定位
营销策略
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描述：，保持竞争优势。本文首先在借鉴国外第三方理财发展历程及经验的基础上，介绍运用第三方理财相关理论以及市场营销理论，得出我国第三方理财所处初级发展阶段的结论。其次，重点阐述了财商人生的基本概况以及在第三方理财领域的业务发展现状以及存在问题，指出在客户群、业务规模以及收入赢利方面存在一些不足。第三，通过与主要竞争者的对比分析，综合财商人生在开展第三方理财市场内部的优势、劣势和外部环境中的机会、威胁分析，发现存在着如目标客户群不清晰、产品线不够丰富、市场定位不准、盈利状况及风险隐患、营销渠道体系不完善、缺乏综合型专业人才等不良因素。这些问题产生的原因是多方面的，既有外部金融体制、第三方理财市场方面的原因，也有内部公司自身的原因。第四，根据第三方理财市场发展空间巨大前景现状，从区域、客户群、主要业务等多角度对财商人生进行市场定位，确定了中高端目标市场的战略决策。第五，对财商人生在第三方理财市场的营销策略和措施进行了阐述，指出财商人生应从注重理财业务服务差异化、完善定价机制策略、营销渠道体系建立、加强品牌建设等方面进一步发展第三方理财市场。最后，从人才队伍建设、树立考核和激励机制等作了进一步的保障措施做了补充，来完善财商人生第三方理财目标市场营销策略。通过研究财商人生在第三方理财业务市场现状、存在的问题及成因，同时运用相关理财理论、管理学理论以及SWOT分析方法，对财商人生进行了系统分析，提出了针对性的分阶层的细分市场方法，准确的中高端目标市场定位以及相应营销策略，对财商人生市场拓展指明方向具备一定指导意义。
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我国现行税制下企业所有者红利收益与薪酬收益税收筹划模型与应用研究
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作者：
王龙
来源：
西安交通大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
企业所有者
薪酬
红利
税收筹划
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描述：最大化。企业所有者可以以多种方式从企业获取收益。如果企业的所有者直接参与企业的生产经营活动，其获取的收益包括薪酬收益和红利收益两种形式，涉及到企业所得税和个人所得税两项税负。在企业总收入确定的条件下，从企业静态的收入分配的角度来看，由于支付给企业所有者的薪酬计入成本费用后会减少企业的利润，从而减少企业所有者分配的红利。因此，企业所有者的薪酬与红利之间存在着此消彼长的替代关系，其承担的企业所得税与个人所得税之间也是此长彼消。税收筹划的目的就是为了实现企业所有者负担的个人所得税和企业所得税总的税负最小化，从而实现企业所有者收益的最大化。论文在对税收筹划、 企业所得税、个人所得税等相关理论综述的基础上，在理论上研究和分析了企业所有者收益形式及其相对应的税收负担，创新性地提出了企业所有者税收负担最小化的资本所有权收益和薪酬收益替代理论，并且构建了税收负担最小化的税收筹划数学模型。论文结合我国现行企业所得税和个人所得税税收制度，分别针对一般企业、高新技术企业、以及小型微利企业等不同类型企业的特点，分别创新和建立了企业所有者全部持股模式下的薪酬与红利税收筹划理论模型，以及企业所有者不同比例持股模式下的薪酬与红利税收筹划理论模型。通过构建的模型应用和计算，首次计算确定出我国不同类型企业的所有者的薪酬税收筹划临界点和临界区间，为我国企业所有者在遵守国家税法的前提下减轻税收负担提供了科学方法、以及直接的参考数值。论文进一步结合我国上市公司的实际情况，对2009年1644家上市公司的总经理薪酬状况、持股状况、以及现金分红情况进行了数据分析，进一步验证了企业所有者收益税收筹划模型的结论。论文基于企业和个人角度提出了建立合理的企业所有者收益分配政策以及合理的薪酬激励体系，以减轻纳税负担的税收筹划的建议；基于国家角度提出改革和协调企业所得税与个人所得税制度，从税收制度上抑制总经理的“ 天价薪酬”的建议。
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中国XD公司上市过程中的税收筹划研究
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作者：
丁晓强
来源：
西安交通大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
中国XD
税收筹划
财务管理
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描述：的财务管理活动之一，对企业的发展具有现实意义。 本文是将税收筹划理论运用到中国XD的一次具体实践。本文以税收筹划在我国企业财务管理中的必要性及现实意义为出发点，阐述税法基本原理，以中国XD为实例，通过对其在上市过程中纳税状况的分析介绍，挖掘在这一进程中税收筹划存在的主要问题，在参考文献的基础上，运用案例分析法、比较分析法、规范分析法和税收筹划的各种技术，对其在兼并重组、管理决策、营销政策等方面制定出具体的税收筹划方案，并对该方案是否能够合理、有效的进行实施进行论证分析评估。在企业间竞争日益激烈这样一个经济背景下，本文试图使中国XD通过合理的税收筹划设计，顺应国家税收法规政策，服务于股东财富最大化的目标达到合理合法减少企业税负的目的。全文主要分为五个部分：前言介绍了本文研究的意义和研究思路；第二部分对税收筹划基础理论进行阐述，为税收筹划设计提供了必要的理论依据；第三部分对中国XD上市过程中的纳税情况、税务管理现状进行分析并发现问题，提出了为中国XD进行税收筹划设计的理念；第四部分在分析公司面临的环境的基础上，根据税收筹划的理论与方法，提出了针对中国XD上市税收筹划的具体的筹划方案并进行了效益测算。第五部分对所设计的税收筹划方案进行了评价，阐述了该方案的受益对象、筹划的时机选择以及方案的后续影响。本文希望通过理论结合实际，使中国XD能够减轻税负并提高企业财务管理水平，从而帮助企业实现更大的效益。同时本文对企业进一步开展税收筹划工作以及税务部门加强征管也具有一定的帮助和借鉴意义。
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GS银行陕西分行个人理财客户个性化理财方案设计
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作者：
吴蓉
来源：
西安交通大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
投资组合
风险
收益
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描述：行考察，从市场环境、理财产品种类、营业网点设置、以及理财产品营销统计数据等几个方面具体分析，并对当前GS银行客户满意度采取问卷调查形式通过统计数理模型进行假设检验分析，提出了目前GS银行陕西分行个人理财业务发展存在的主要问题是只注重银行理财和代理产品的销售，忽视了对客户个性化、人性化理财产品需求的考虑，无法对客户进行全方位理财规划。这就是GS银行陕西分行理财产品范围相对狭窄，个人理财产品组合过于简单，同质化理财产品现象严重，理财产品的设计同居民个人需求间还存在着一定差距的原因。因此对产品的加速创新，提供适合于客户个性化需求的个人理财计划，赢得客户的信任、争得市场份额，是竞争的关键。鉴于此本文提出GS银行陕西分行应该在市场和客户细分的基础上，尝试在个人理财业务中引入投资组合优化模型和定量分析方法，在对客户所处生命周期、风险偏好、财务状况和通货膨胀预期四个因素进行具体定性分析的基础上，把投资组合理论有效地运用于个人理财实践中，通过马科威茨的投资组合模型，对个人投资组合的收益和风险进行量化，计算解出最优的个人投资组合，从而为每个客户提供个性化的特色理财方案。并通过列举一个具体案例，阐述个人理财规划的步骤设计及具体应用。最后针对GS银行陕西分行个人理财方案设计实施的配套措施存在的问题，从人员培训、市场细分、网点设置三个方面提出改进策略，保障个人理财业务改进顺利地进行。本论文运用比较分析、模型分析、实证分析、定量分析、定性分析以及案例分析等多种研究方法，多角度地研究GS银行陕西分行个人理财方案设计脉络。整个研究过程，都以“以客户为中心，满足客户需求”为宗旨，以投资组合为理论基础。
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西北电网企业税收筹划问题研究
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作者：
王玲
来源：
西安交通大学
年份：2003
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
西北电网
税收筹划
电力改革
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描述：该文在研究电力改革取向的基础上,从税收筹划理论和实务的角度,对西北电网企业税收筹划问题进行了系统的分析和研究.界定了税收筹划的内涵,运用经济学和管理学原理论证了企业进行税收筹划的动因,分析了西北电网企业进行税收筹划的有利条件和不利因素,提出电网企业税收
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上市公司理财决策三维一体模式研究--股利分配政策的实证分析
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作者：
高宁
来源：
西安交通大学
年份：1997
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
上市公司
股利分配
证券市场
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描述：以实现公司价值最大化为目标,以考虑公司投资机会和筹资政策对股利分配政策制订的...
