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改进型个人金融理财产品设计与实践的研究
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作者：
余为群
来源：
上海财经大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人金融理财
产品设计
客户需求
风险控制
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描述：分析、现金流量预算与管理、个人风险保险规划、投资规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。随着我国经济的发展和金融全球化进程的加快，个人金融理财业务在中国步入发展的快车道。一方面，我国居民储蓄存款余额2008年末已超17万亿元，民间金融资本已超10万亿元，但大部分得不到有效增值服务，个人金融理财业务有着强烈市场需求。另一方面，我国金融机构竞争日趋激烈，传统盈利来源受到进一步挤压，为调整盈利结构、提高核心竞争力，国内金融机构开始大力推广个人金融理财业务。但是，我国个人金融理财业务刚刚起步，目前主要致力于营销、产品销售、客户服务，尚未开展真正意义上的个人理财服务。因此，本文对个人金融理财业务及其相关理论进行了系统性研究，以理清思路，把握重点。根据我国个人金融理财业务发展现状，设计了一种从客户需求角度出发的改进型个人金融理财产品，以促进真正意义的个人金融理财业务的发展。 本文综合相关基础理论，定性定量分析相结合，理论实践相结合，在借鉴国外个人金融理财经验的基础上，针对我国个人金融理财业务发展的现状与问题，系统整理了生命周期理财理论、客户风险属性分析、资产组合理论等个人金融理财的理论基础，设计了一种从客户需求角度出发的改进型个人金融理财产品，并应用于个人金融理财实践。
