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改进型个人金融理财产品设计与实践的研究
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作者：
余为群
来源：
上海财经大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人金融理财
产品设计
客户需求
风险控制
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描述：分析、现金流量预算与管理、个人风险保险规划、投资规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。随着我国经济的发展和金融全球化进程的加快，个人金融理财业务在中国步入发展的快车道。一方面，我国居民储蓄存款余额2008年末已超17万亿元，民间金融资本已超10万亿元，但大部分得不到有效增值服务，个人金融理财业务有着强烈市场需求。另一方面，我国金融机构竞争日趋激烈，传统盈利来源受到进一步挤压，为调整盈利结构、提高核心竞争力，国内金融机构开始大力推广个人金融理财业务。但是，我国个人金融理财业务刚刚起步，目前主要致力于营销、产品销售、客户服务，尚未开展真正意义上的个人理财服务。因此，本文对个人金融理财业务及其相关理论进行了系统性研究，以理清思路，把握重点。根据我国个人金融理财业务发展现状，设计了一种从客户需求角度出发的改进型个人金融理财产品，以促进真正意义的个人金融理财业务的发展。 本文综合相关基础理论，定性定量分析相结合，理论实践相结合，在借鉴国外个人金融理财经验的基础上，针对我国个人金融理财业务发展的现状与问题，系统整理了生命周期理财理论、客户风险属性分析、资产组合理论等个人金融理财的理论基础，设计了一种从客户需求角度出发的改进型个人金融理财产品，并应用于个人金融理财实践。
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基于客户需求的商业银行个人理财市场细分研究
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作者：
刘冉
来源：
西南财经大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
客户需求
市场细分
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描述：都从多个角度为个人理财业务实践提供了指导。国外金融理论研究的不断深入是商业银行开展个人理财业务的理论基础。此外,国外开展个人理财业务的成功经验以及我国在开展个人理财业务中遇到的问题为研究我国商业银行个人理财业务提供了实践基础。随着居民理财意识的增强,对金融产品和服务的需求也日趋多样,加之金融监管部门推进金融改革力度的加大,逐步放宽对利率、汇率的管制,引入市场化的价格决定机制,各商业银行都在通过开展中间业务特别是个人理财业务来改变现有的业务结构,不断对其产品和服务进行创新,提高核心竞争力。近年来,我国商业银行的个人理财业务发展迅速,但与国外发达国家相比仍有较大差距,没有达到应有的规模和水平,尚处于起步阶段。为此,我国的学术界和实务界都对个人理财业务进行了研究,但研究内容主要集中在业务开展中存在的问题、改进对策等层面,对于从客户需求角度研究个人理财业务的文献还相对较少。实践表明,缺乏对客户需求的研究,不能在市场细分基础上提供差异化的产品和服务是目前我国商业银行客户流失的主要原因。因此,商业银行通过深入了解、识别不同的客户需求,并以此为基础提供满足客户需求的产品和服务,对于我国个人理财市场的发展有着重要促进作用。发达国家开展个人理财业务的成功经验也说明：通过对不同的客户群体进行市场细分,并针对不同群体制定特定的营销策略是提升个人理财业务竞争.力的重要手段。本文在分析商业银行开展个人理财业务影响因素的基础上,对个人理财市场的客户需求进行了研究,根据市场细分理论,运用聚类分析法对客户需求进行了细分归类和解释,并据此对我国商业银行应该如何开展个人理财业务提出相应的对策建议。从论文的框架来看,文章主要分为五部分。第一部分是对个人理财市场和个人理财业务的基础性分析,主要包括个人理财业务的概念、相关特征以及个人理财的理论基础和现实基础。其中,理论基础部分是与个人理财业务相关的国外经典金融理论介绍,这些理论对于加深客户对理财知识的认识,以及商业银行开展个人理财业务具体操作方面都有指导性作用。而现实基础则主要通过将国外商业银行开展个人理财业务的成功经验与我国商业银行开展个人理财业务过程中存在的问题进行比较,分析了差距产生的原因,并从直观上对我国商业银行应该如何改进做了相应阐述。第二部分则主要对我国商业银行个人理财市场影响要素进行了分析。由于个人理财市场与经济运行状况密切相关,理论上所有对经济产生影响的因素都会或多或少的影响个人理财市场,因此,该部分将各个影响因素归类,从宏观、中观、微观三个层次分别进行具体分析。其中宏观影响因素主要包括体制、社会、经济、技术等因素。中观影响因素的分析则主要从行业角度切入,运用波特五力模型,在系统的阐述供应商议价能力、购买者议价能力、潜在进入者的威胁、替代品的威胁以及同行业的公司竞争等五个因素的基础上,综合分析了商业银行在开展个人理财业务时的行业环境。微观层次则主要从客户和理财产品本身对开展个人理财业务进行了分析,主要包括客户的理财意识、理财产品的种类和理财从业人员的素质等几个方面。在该部分的最后,对个人理财市场各影响因素的影响力大小进行了综合评价。随着商业银行个人理财业务的不断发展和客户需求的日趋多样,原有大众化的市场逐渐分化为具有多种差别特征的市场,针对不同消费偏好和消费特点的群体提供差异化的产品和服务将成为商业银行发展个人理财业务的主要方向。因此,本文第三部分先分析了理财市场整体需求,并在此基础上对消费者行为进行了研究,旨在从消费者层面对我国商业银行个人理财市场需求进行分析。本文第四部分运用数据挖掘中的聚类分析法,根据客户需求的不同特征对理财市场进行了实证分析,通过将其细分为几个不同市场,使得商业银行可以明确市场定位,制定差异化的营销策略,在开展个人理财业务时更加有针对性,这也是本文分析的重点和文眼所在。该部分首先介绍了市场细分理论,包括市场细分的概念、意义、流程、,具体的细分方法等；其次对客户需求的特征进行了分析,从中筛选出细分变量,并阐述了本文采用的对市场细分数据进行处理的具体方法,在此基础上进行了理财市场细分的实证分析,通过运用统计年鉴和实习中所获得的相关数据,从地理因素和人口统计因素两方面对个人理财市场进行了细分,并对细分结果进行了详尽的分析和评价。本文第五部分则是根据以上分析,对我国商业银行如何开展个人理财业务进行了思考,认为商业银行应通过有效的市场细分,明确市场定位,整合各种渠道,运用现代科技手段打造立体化网络服务,提供满足各个层次客户需求的产品和服务。从论文的研究方法来看,本文采用定量与定性相结合、理论与实践相结合的方式,遵循陈述现状、提出问题、分析问题、思考建议对策的逻辑形式,从而达到本文的研究目的。其中定性分析主要是集中在文章陈述现状、比较发现问题、提出对策建议等部分,定量分析则是运用统计学中的聚类分析法进行数据处理,使细分结果和评价更为客观。从论文的研究意义来看,基于客户需求的个人理财市场细分研究为分析个人理财市场提供了新的视角,对商业银行开展个人理财业务实践有一定指导作用。
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基于客户属性的银行理财产品组合研究
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作者：
曹叶丹
来源：
对外经济贸易大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
客户需求
产品组合
商业银行
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描述：基于客户属性的银行理财产品组合研究
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商业银行个人理财业务客户需求的影响因素分析
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作者：
张倩
来源：
南京理工大学
年份：2012
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
KANO模型
客户需求
实证研究
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描述：本型需求、期望型需求、兴奋型需求。具体探讨影响这三类需求的主要因素,及其对客户需求的影响程度,并用结构方程模型进行实证分析,力求找出影响客户决策最为重要的因素,更为直接地展现顾客理财决策的细节。根据问卷调查的结果以及结构方程模型的实证分析发现,基本型需求、期望型需求、兴奋型需求对理财业务的客户需求均有直接的正向作用,且基本型需求对理财需求的影响程度最大,期望型需求的影响最小。此外,本文根据年龄段将全体被调查的对象划分为五类客户群,利用AMOS软件求出每一类客户群所对应的模型路径值,并以年龄段为横轴,路径值为纵轴,绘制出路径值的趋势图。从趋势图中可以清晰地反映出在不同年龄段,影响客户需求因素的变化情况。通过年龄段的划分,文章力求对目标群体的分析更加细致化,这将有助于商业银行在产品开发和设计时提供参考和借鉴,更有针对性地提供理财产品和服务,也同时有助于促进个人理财理论的不断发展。最后文章从这三个角度对银行发展个人理财业务提出相关建议和措施。
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中国私人银行理财业务以产品为中心向以客户为中心转化的研究
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作者：
侯萌
来源：
对外经济贸易大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
私人银行
理财模式转化
客户需求
居民收入
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描述：中国私人银行理财业务以产品为中心向以客户为中心转化的研究
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新疆商业银行个人理财业务拓展研究
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作者：
王君
来源：
武汉大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财业务
客户需求
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描述：理论为基础，就新疆商业银行个人理业务现状以及存在的问题进行探讨，试图为新疆商业银行个人理业务的发展提供思路。 本文共分为四个部分： 在文章的第一部分，首先对商业银行个人理财业务进行了理论回顾，介绍了其内涵和类型。然后，对国内外有关个人理财业务的理论成果进行评介。其中，金融创新是商业银行发展个人理财的制胜法宝，生命周期理论是个人理财业务产品开发的依据，而市场营销相关理论则能帮助商业银行构建完整的营销体系。 文章的第二部分着重考察了商业银行个人理财业务在新疆的发展现状，在采集和整理了有关数据的基础上，对新疆商业银行开展个人理财业务中存在的问题进行剖析，并对个人理财业务的市场前景加以测度，从而作出了加快个人理财业务在新疆发展的结论。 第三部分，笔者将研究的视角转向国外个人理财业务的发展模式上。通过比较瑞士和美国的个人理财业务模式，总结出旨在对新疆商业银行个人理财业务发展有指导意义的经验。 在文章的最后一部分，笔者从客户、产品、人员以及流程等方面，提出了一套可供新疆商业银行参考的个人理财业务发展思路。
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商业银行个人理财业务的同质化与发展对策研究
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作者：
耿立
来源：
中山大学
年份：2011
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
同质化
创新
客户需求
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描述：通过分析发现我国银行个人理财产品存在较高程度的同质化问题。一方面，居民理财需求与理财产品供给的不协调，银行理财产品的设计与地方银行客户实际需求存在差距。另一方面，银行理财产品作为一种金融服务，存在着可复制程度高，产品周期短，产品发展模式趋同、创新力薄弱等问题。所以在银行理财市场的竞争中，可以通过产品设计本地化、加强销售宣传力度、增强产品创新力与特色化、建设目标客户群与网络数据库、提高理财客户经理数量与素质的对策，来实现商业银行间的多赢或共赢的良性竞争发展目的。 本研究内容主要包括有：①在我国当前金融环境大背景下，评述国内外相关文献进行评述，特别是银行理财产品发展的观点和问题思考。②建立科学可行的银行理财产品同质化指标评价体系。③根据相关个人理财产品的市场数据和实例，分析银行个人理财产品在利润率、风险、流动性三个主要方面的同质化表现。④进行问卷调查，根据客户反馈信息，分析客户对银行个人理财的需求和服务偏好，反映银行理财产品的同质化严重程度。⑤借鉴Bertrand博弈模型和古诺博弈模型思想，分析银行决策对于理财产品收益的影响途径，理清银行个人理财产品出现同质化问题的根本原因。⑥提出具有针对性产品差异化对策建议。 本文的创新点主要在于运用了作者在实际工作管理中的经验，与客观调查数据相结合分析，做到了实践与理论的结合，经验分析与逻辑演绎的结合，同时在传统金融分析理论的基础上，借鉴博弈理论模型，对我国商业银行个人理财产品的设计与决策做出另一种角度的分析理解。
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D银行“明珠理财”F理财产品设计方案
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作者：
杨衡莉
来源：
辽宁大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
F理财产品
客户需求
产品创新
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描述：产品的发展也从单纯的理财产品向着更多元的方向发展，多种多样的金融服务功能的出现，让理财产品迸发出勃勃生机。本文在理财产品大发展的背景下创作完成，目的是希望能够设计出一款创新型产品来更好地满足广大投资者的需求。本文共分为四个部分。第一部分是绪论部分，对选题背景与实践现状、研究意义进行了介绍，并阐述了论文的基本框架和研究路线。第二部分为背景介绍部分。背景介绍又分为两部分，一部分是对国内现有的个人理财业务发展进行了综述。另一部分是对D银行的发展历程进行了介绍，之后又对现阶段D银行理财产品的发展状况进行了介绍。第三部分为D银行F理财产品的设计。首先提出了理财产品设计应遵循的原则，接着进行了市场细分和对目标客户群的特点分析。并在此基础上依据整体产品理论的五个层次对F理财产品进行了设计。第四部分是对F个人理财产品的发行条件与产品营销提出了建议。本文立足于D银行的个人理财产品发展的具体情况和水平，在充分发挥D银行在理财产品开发中优势的条件下，在产品设计中进行创新设计，从而丰富了D银行“明珠理财”产品的产品种类，为满足客户的多种需求做更加充分的准备。
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商业银行理财产品的客户需求和产品设计研究：以山东省莱芜市商业银行为例
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作者：
左敏
来源：
山东大学
年份：2014
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
理财产品
客户需求
产品设计
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描述：财资金提供最大程度的安全保障,并达到保值增值的目的。商业银行必须以客户对理财产品的需求作为出发点,才能够提出正确的差异化竞争战略,实行理财业务的稳健操作和差异化,进而实现理财客户的差异化管理。本文通过对大量文献的分析阅读基础之上,对众多银行的理财产品进行了详细的分析研究,特别是对山东省莱芜市商业银行客户对理财产品的需求设计并进行了问卷调查,通过统计分析,得到了当代客户对理财产品的实际需求和理财产品设计中关注的相关问题,比如理财产品的差异化问题,如何更好满足不同理财客户的个性化需要等问题进行了细致的研究和分析,最后提出了商业银行增加理财产品市场份额的一些措施建议,比如对理财产品的设计,对理财用户的管理,对从事理财产品的员工的业务培训等。本文共分为三个主要的部分对相关问题进行阐述和分析论证：第一部分为现状介绍。通过对国内外相关文献的阅读和分析研究,结合国内商业银行理财产品的现状,阐述了笔者所发现的一些问题。第二部分为论证分析。对于第一部分笔者发现的问题,通过问卷调查的形式进行分析调查,并对第一部分的问题进行分析和归纳。第三部分是对策的提出。通过对发现的问题的归纳,提出了笔者的相关对策建议,希望这些建议能够为我国商业银行理财业务的健康持续开展提供借鉴或者参考意义。
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理财之路 与你同行
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作者：
暂无
来源：
中国信用卡
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 期刊
关键词：
理财思维
投资收益
客户需求
账户管理
开放式基金
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描述：我的工作年限虽不是很长．但在理财方面已经颇有斩获．而且有了不少心得。[第一段]
