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商业银行个人理财业务中信息披露义务的法律规制研究
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作者:
廖倩
来源:
西南财经大学
年份:2014
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 学位论文
关键词:
商业银行
个人理财业务
信息披露义务
法律规制
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描述:业银行个人理财业务中信息披露义务的学术研究并不多,在立法实践中,虽然有一些关于此问题的规定,但同时也存在规定分散、立法层级低、规制内容不完善、第三方监管缺乏及尚未建立商业银行的民事责任制度等缺陷。因此,本文的目的在于对商业银行个人理财业务中信息披露义务进行较为全面深入的讨论,分析部分发达国家对此问题所进行的法律规制,结合我国存在的不足,为我国商业银行个人理财业务信息披露义务的规制提出立法建议。具体来说,本文共分为五个部分。第一部分,是商业银行个人理财业务的一般理论分析。在这部分中,首先会对商业银行个人理财业务的相关理论进行简要介绍,然后按照不同标准对其进行分类,目的在于为后续的研究提供理论支撑,然后在该部分第二节中对商业银行不同理财业务的法律性质进行了探讨,明确我国商业银行个人理财业务的法律性质因其类型不同而有所区别。第二部分,是关于商业银行个人理财业务中信息披露义务的相关理论。在对商业银行个人理财业务中信息披露义务进行了界定之后,笔者从经济学和法学的角度分析了此义务的理论基础。经济学上的信息不对称理论导致在个人理财业务中银行客户处于相对弱势地位,为了保护金融消费者的合法权益,必须对商业银行在个人理财业务中的信息披露义务进行规制,同时这也是民法上诚实信用原则和格式合同性质的要求。第三部分,重点研究了发达国家对商业银行个人理财业务中信息披露义务的法律规制,通过对美国、欧盟和日本立法及实践的梳理,分析他们的共同之处,得到了一些启示与借鉴。第四部分,是我国现有商业银行个人理财业务中信息披露法律规制的现状及缺陷。重点对我国现有商业银行个人理财业务中信息披露义务的相关规定进行了系统的罗列,指出了商业银行在个人理财业务中履行信息披露义务存在的问题,也提出了我国商业银行个人理财业务信息披露法律规制现存的缺陷。第五部分,是完善我国商业银行个人理财业务信息披露义务法律规制的建议。在前几部分分析研究的基础上,明确了商业银行个人理财业务中信息披露义务的基本原则,提出了商业银行个人理财业务中信息披露立法规制的完善建议。
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商业银行理财合同的信息披露义务
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作者:
徐尚
来源:
对外经济贸易大学
年份:2014
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 学位论文
关键词:
商业银行
理财合同
信息披露义务
完善建议
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描述:在对商业银行理财合同信息披露义务的研究,分析披露制度的现状和存在的问题,并且对商业银行理财合同信息披露义务的进一步完善提出合理化建议。
本文通过对立法现状和商业银行理财业务实践情况的分析发现,目前关于商业银行理财合同的信息披露缺乏统一具体的法律规定,这不利于商业银行充分行使披露义务;同时,我国商业银行在理财合同缔结前和履行过程中,为了自身利益最大化,对理财产品的信息进行虚假披露或者披露不真实不充分的情况时有发生,在披露时间上,商业银行也没有完全遵守定期披露和不定期披露的义务,尤其是在发生重大事项时,没有及时通知投资者,信息披露滞后对理财风险和收益都会产生不利影响;另外我国银监会也没有充分行使监管职能,这不仅是由于我国相关法律不健全,法律位阶较低造成的,监管部门滥用职权等情况也是造成信息披露不完全的原因之一。本文在充分考虑法理上的诚实信用原则等理论,同时也结合的我国目前理财业务开展的现状,在对西方发达国家关于信息披露义务相关规定的基础上,对商业银行理财合同信息披露义务的完善提出了合理化的建议:一是要加强商业银行内部管理,提高理财业务管理效率,二是制定和完善披露义务的相关立法,并且提高法律位阶,增强法律的适用性,三是要加强监管部门的监督管理职能,切实的从保护投资者的角度要求商业银行履行完全的信息披露义务,另外规范披露制度,提高投资者的理财水平和风险预估能力都是完善我国商业银行理财合同信息披露义务的必要举措。
本文既从理论上对商业银行理财合同信息披露义务的必要性进行分析,也从实践中分析了完善披露义务途径的可行性,同时借鉴了西方发达国家的相关立法,这种理论和实践相结合的分析方法,为完善我国商业银行理财合同的信息披露义务起到了很好的促进和保障作用。
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理财产品销售中金融消费者知情权的法律保护:以商业银行的民事义务为视角
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作者:
胡文涛
来源:
上海政法学院学报
年份:2014
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊
关键词:
银行理财产品
金融消费者
知情权
信息披露义务
商业银行
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描述:务的规定和适当性原则的统括、清晰规则。宜在清晰界定银行理财产品资金募集行为性质的基础上,对银行的信息披露义务提出更明确的要求,同时对商业银行的说明义务和适当性原则作出明确或更清晰的规定,以使金融消费者的知情权得到切实保护。
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谈理财产品销售中商业银行的信息披露义务
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作者:
胡文涛
来源:
企业家天地
年份:2013
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊
关键词:
商业银行
信息披露义务
说明义务
理财产品
适当性原则
金融机构
销售管理
信息披露机制
产品销售
消费者保护
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描述:晰的规定。
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论商业银行理财业务中的信息披露义务
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作者:
叶林
黄爱学
来源:
中国商法年刊
年份:2009
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊
关键词:
商业银行
理财产品
信息披露义务
投资者利益
银行理财
金融机构
银行个人理财业务
委托理财
风险揭示
我国商业
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描述:以及履约的过程中违规操作,对投资者进行诱导和欺诈。信息披露问题也被监管部门归为银行理财六个主要问题之一。本文结合银行理财现状对其在集合理财
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银行理财服务消费者知情权保护研究
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作者:
郑伟
来源:
现代金融
年份:2011
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊
关键词:
消费者决策
理财服务
消费者知情权
银行个人理财业务
说明义务
信息披露义务
理财产品
服务合同
风险管理
银行理财
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描述:一、银行理财服务消费者知情权界定原则上,所有可能影响消费者决策和权益实现的与银行理财服务相关的信息都属于消费者知情权的范畴。对于下列事项,消费者有权得到真实、准确、完整和及时的告知,银行也有义务基于法律规
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银行理财服务消费者知情权保护研究:以理财服务合同的缔结过程为视角
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作者:
罗虎臣
郑伟
来源:
甘肃金融
年份:2011
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊
关键词:
理财服务
服务消费者
消费者知情权
服务合同
商业银行
银行理财
说明义务
信息披露义务
风险管理
银行个人理财业务
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描述:现产生影响的相关信息,使消费者难以依