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论银行个人理财产品中欺诈行为的经济法规制
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作者：
焦珊珊
来源：
烟台大学
年份：2013
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行个人理财产品
欺诈行为
经济法
规制路径
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描述：法规制银行个人理财产品欺诈行为存在的障碍，描绘出银行个人理财产品欺诈行为的经济法规制路径。本文共有四部分：第一部分是对银行个人理财产品中欺诈行为的概述。在了解银行个人理财产品含义的基础上，通过分析对比民法与经济法对欺诈行为的界定，确定银行个人理财产品中欺诈行为的认定要件，最后简述银行个人理财产品中欺诈行为的表现与危害，增强对个人理财产品欺诈行为的认识。第二部分是论述银行个人理财产品欺诈行为经济法规制的理论依据。提出经济法理念比民商法思维更适于规制银行个人理财产品欺诈行为的观点，并从经济法的本质属性、“经济人”假设理论、银行与个人理财产品投资者的法律关系和民法体系对银行个人理财产品欺诈行为规制的缺陷四个方面论述支持观点。第三部分是分析银行个人理财产品欺诈行为经济法规制的障碍。在经济法框架下相关法律、法规也存在诸多空白、矛盾，存在着现实障碍、体制障碍、诉讼障碍，要为受欺诈消费者提供一条畅通无阻的维权通道需要排除这些障碍。第四部分是提出银行个人理财产品欺诈行为在经济法理念下的规制路径。针对第三章所分析的问题，从完善银行理财交易中消费者倾斜保护制度、消费者保护立法与金融立法联动、健全银行监管机制、运用经济法思维处理银行个人理财产品欺诈行为纠纷四个方面，论述相应的措施。
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论对银行个人理财产品的法律监管
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作者：
姜婷婷
来源：
对外经济贸易大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行个人理财产品
法律关系
功能监管
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描述：同类业务在不同的金融领域却有着不同的管理规范,导致市场竞争的无序化,并出现了多头监管的局面。为促使我国银行个人理财产品市场更加健康有序地发展,本文对银行个人理财产品的法律监管进行了较为深入的研究。本文采用比较研究的方法,对不同国家银行个人理财产品市场的法律监管状况进行分析,以寻求更为有效的法律原理来解决我国银行在对该类业务的法律监管中遇到的问题。同时,将经济学理论和法学理论相结合,通过运用市场失灵理论、监管必要性理论、证券条文定义、投资合同定义、信托原理等,对银行个人理财产品的产生原因,需要立法、监管或司法介入的迫切性,以及银行个人理财产品的合法性和社会性等问题进行了探究。本文的理论意义和实践意义在于突破了原有银行个人理财产品的研究框架,从《信托法》《证券法》和《证券投资基金法》的角度进行全新的、...
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我国银行个人理财产品法律风险的防范
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作者：
颛孙玉
来源：
西南政法大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行个人理财产品
法律风险
成因
监管
防范对策
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描述：户之间进行分配。银行个人理财产品业务作为我国商业银行一项新的中间业务,已经成为商业银行新的重要的利润增长点,一定程度上促进了我国金融创新业务和金融市场的发展。但不容忽视的是银行在开展此项业务时面临着诸多风险,其中法律风险是制约其发展的主要瓶颈。 银行个人理财产品的法律风险主要包括:市场准入的法律风险;宣传和销售过程中的法律风险;银行收费的合法合规风险;创新方面的法律风险;风险提示的法律风险。它具有以下主要特征:合约内容的概括性,合同约定大多不明;交易标的的虚拟性,理财资金的投资领域和投资对象虚拟性较强,投资风险较大;法律结构的不确定性,法律法规未明确个人理财产品的性质以及主体之间的法律关系。法律风险产生的原因主要有:相关的金融法律法规不够健全;金融分业体制难以适应金融创新产品的发展;银行内部...
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商业银行个人理财产品消费者购买行为研究
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作者：
叶彧佩
来源：
西南财经大学
年份：2009
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行个人理财产品
消费者购买行为
消费者感知价值
关系质量
满意度
信任
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描述：;理财产品风险研究;理财产品服务提供研究等等。本文在许多国内外研究的基础上,希望通过对银行理财产品的研究,了解真正可以影响消费者购买行为的各种因素,并且为银行金融产品设计和服务的改善提供借鉴。理财是评估客户各方面财务需求并提供专业理财规划以实现客户理财目标的综合过程。商业银行提供的个人理财产品,是凭借其多年累积的个人客户服务经验和行业优势,依靠高科技、现代化的服务手段,由商业银行理财专家根据各个客户的资产状况及其对风险的承受能力,通过对金融产品、服务方式、服务渠道的整合和创新,帮助或代理客户实现其资产的保值增值,或为客户资产的保值增值提供便利、安全、快捷的服务的一系列产品,以满足客户各种各样的理财要求。激烈的市场竞争下,各家银行无不推陈出新以吸引更多的消费者投资,因此究竟什么因素可以影响消费者的购买行为已经成为各家银行关注的焦点。同样,消费者也希望银行可以更加了解自己的需求,从而提供完美的产品与服务。也就是说,提供高质量的产品及令人满意的服务必将是抢占市场份额的优势来源,因此了解可以影响消费者购买行为的各个因素显得尤为重要,是银行进行改善与修正产品开发和经营策略的主要依据,如消费者对产品形式和服务质量的不同要求等。但是,目前学者对于商业银行个人理财产品的研究多数是从银行和政策的角度出发,介绍银行理财产品的概况、理财产品的发展趋势和前景分析、理财产品的收益与风险分析、经济环境对理财产品的影响、银行理财产品的法律监管等。这些研究没有从普通消费者的角度去了解究竟消费者本身需要怎样的产品和服务。因此,本研究试图在广大商业银行个人理财产品的消费者中展开调查,了解他们的购买需求和购买心理,从理财产品收益与风险、便利性、服务质量、个性化服务、银行品牌声誉几个方面了解消费者对银行的满意度和信任,从而分析可以影响其购买行为的因素。本文在第一章中首先介绍了研究背景及意义,并阐述了国内外研究现状与本文的研究目的和过程;第二章对商业银行个人理财产品的定义和分类有所介绍,并界定了本文所研究的商业银行个人理财产品范围;第三章主要是关于消费者购买行为及相关理论的文献综述,总结了消费者感知价值、关系质量的定义并进行了文献概述,对相关理论做出了总结;第四章中,根据以往理论研究提出了本文的理论模型与研究假设;第五章与第六章是本文的核心所在,分别系统论述了本文问卷的形成与研究设计,并进行了数据分析与假设检验;第七章中针对之前的实证研究得出研究结论,阐述了本文存在的局限性及未来研究方向。本文在成都市各家银行现场发放调研问卷,并在问卷调查的基础上,利用软件SPSS 15.0和AMOS 7.0对调研所得数据进行了分析。通过对调研数据的信度分析、探索性因子分析与验证性因子分析验证了模型的拟合程度。然后用结构方程模型进行了数据的假设检验,并根据模型与数据关系的一致性程度,对理论模型进行适当评价,得到了可以衡量影响消费者购买行为的因素。本研究结果显示,可以影响消费者满意度的因素有收益与风险、银行品牌声誉、便利性;服务质量对消费者信任的影响显著,便利性对消费者信任具有一定的影响;消费者满意度与购买意向呈正相关关系;消费者信任与购买意向呈正相关关系;消费者满意度对消费者信任有显著的影响;并且消费者信任在消费者满意度对购买行为影响的过程中具有部分中介效应。
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银行个人理财业务对称信息问题及其风险控制
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作者：
张翠玲
来源：
复旦大学
年份：2010
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
银行个人理财产品
非对称信息
道德风险
逆向选择
激励机制
声誉机制
信号传递
信息资源共享
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描述：”外币结构性理财计划,成为了我国银行个人理财业务开始起步的标志性事件。随后,各家银行纷纷跟进,并相继推出了“汇得赢”、“汇利丰”、“稳的利”等品牌的银行理财计划。随后,随着客户需求的不断扩大,银行个人理财计划数量及交易规模也不断攀升。理财计划期限从几天到几年不等,甚至还有无固定期限、客户可随时赎回的产品；理财币种上,也开发出了人民币、美元、欧元、港币、澳币、日币、加币等多种产品。2007年人民币产品发行了1302只,外币产品发行了1760只。2008年56家商业银行共发行银行理财计划4456款,远高于2007年的发行数量。就在个人银行理财产品发展方兴未艾之时,却出现了不和谐音。随着2008年年初以来金融、商品等市场的动荡,很多个人银行理财产品出现了零收益和负收益的情况。根据中国社科院发布的《2008年银行理财产品评价报告》,剔除“基金系”QDII产品,2008年共有34款零／负收益到期产品。对于上述情况,无论是投资者还是各大媒体都对个人银行理财产品的质疑声此起彼伏,甚至给社会带来了不稳定因素。之所以质疑,是因为对发生这样的结果没有心理预期,即根本没有想到银行卖的产品还有可能出现零收益或者负收益。这就是非对称信息在作祟。正是因为非对称信息,才使投资者买了本不想买的产品；也正是因为非对称信息,才使商业银行把产品卖给了不该卖的人。全面正确的认识银行个人理财业务中存在的非对称信息问题是确保其健康发展的前提。本文正是出于这样的目的,对银行个人理财业务在设计、发行、管理等各个环节中存在的非对称信息问题进行了深入的剖析,进而找出其存在的原因。在分析原因的基础上,本文还借助信息经济学及非对称信息状态下的相关理论模型,从实际出发,对中国商业银行个人理财产品的发展提出一些建设性的建议。
