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银行理财业务发展存在的问题及建议
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作者:
杜军
来源:
时代金融(中旬)
年份:2014
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊
关键词:
银行理财业务
问题
建议
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描述:加大了货币信贷政策实施难度,如何规范理财业务发展成为摆在相关部门面前的显示问题.
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探讨内部审计视角下银行理财业务发展以及风险控制
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作者:
陈梅
来源:
中国经贸
年份:2014
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊
关键词:
内部审计
银行理财业务
风险控制
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描述:制,能够发现银行内部控制管理中存在的问题,帮助银行防范风险,保障理财业务又稳又快发展,实现利益的最大化。
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我国商业银行的理财业务和其发展战略之间的关系研究
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作者:
田明超
来源:
西南财经大学
年份:2010
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 学位论文
关键词:
银行理财业务
发展战略
关系
对策建议
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描述:动力何在?其与我国商业银行的战略调整是否有着内部的关联?作者查找了资料,一方面由于我国商业银行理财业务开展时间并不长,相关研究成果较少,另一方面,关于我国商业银行战略调整的研究成果虽多,但并没有把我国商业银行的理财业务与商业银行的战略调整进行相结合深入研究。所以当前在我国商业银行的理财业务与其发展战略之间关系的研究方面是一片空白。因此作者期望通过本文的研究可以揭示我国商业银行理财业务与其发展战略之间的关系,从而探寻我国商业银行理财业务发展的原动力,并在此基础上为我国商业银行的理财业务发展提出合理的建议。本文以招商银行为研究对象,首先对国内外关于银行理财业务与银行整体发展战略之间关系的有关研究进行了简要阐述,由于银行理财业务的开展时间并不长,尤其我国银行理财业务发展的时间更为短暂,所以相关研究并不多见。作为行文的理论铺垫,作者随后简要介绍了战略管理理论的主要内容及发展演变、金融理财相关基础理论及理财业务开展的基本原理。由于本文是对银行理财业务的分析研究,所以笔者接下来简要介绍了国内外个人理财业务发展的各个阶段及其特点,并对我国目前整个银行理财产品体系进行了简要描述。文章的主体部分主要包括以下几个板块:首先,简要介绍了招商银行的基本概况,对招行近几年的发展战略从网点数量、业务结构、业务创新等三个层面进行了深入分析。从该行的各年年.报数据可以看出,招商银行在近几年一直努力扩张其网点和机构数量。招行2009年半年报显示,截止到2009年6月,其机构数量已由2002年的331家扩大到702家。其在业务结构方面主要是由传统存贷款业务开始向零售与中间业务倾斜发展。在各线业务创新上招商银行也显示了较强的生命力。其次,本文在广泛查阅资料的基础上,对招商银行的理财业务展开了详实的介绍,招商银行自2004年3月25日发行第一款理财产品至2009年6月30日这段时间内,已累计发行八种系列理财产品共计1477款。本文从实证角度选取了其中的焦点联动和新股申购两大系列理财产品进行了统计分析,揭示了其理财业务开展的发行能力与盈利能力。第三板块,作者在前两板块基础上,对招行的发展战略如何定位从优势、劣势、机会与威胁四个角度进行了SWOT分析,认为当前我国良好的经济增长态势、金融管制的放松以及外资银行的带动效应是其发展外部机会;与外资银行的竞争、混业经营趋势下更多竞争对手的出现以及国内外风险因素的增多以及传统存贷款业务的消弱趋势是其面临的主要发展威胁;其优势主要在于资产质量优良、市场信誉高、内部治理机制较为完善、创新氛围强与优质客户多等五个方面。其劣势则主要表现在以下几个方面:资产负债规模相对较小、网点数量仍然有限以及产品研发存在较大提升空间。.最后笔者在以上分析基础上,构建了SWOT矩阵,为后文研究招行的理财业务与其发展战略之间的关系做了铺垫。本文在第四板块揭示了招行的理财业务与其发展战略之间的关系,认为个人理财业务的开展是招商银行战略调整的集中体现;个人理财业务使其与客户关系更为紧密,能牢固地维系客户关系;个人理财业务与招行的其他业务相辅相成:个人理财业务是其最有效的品牌宣传方式。随后,笔者基于以上研究,对招行的理财业务开展从两个维度八个视角提出了以下几点对策建议:首先,完善内部管控机制。升级科学的业务设计与运作流程;做好理财产品的风险控制;加大人才的培养力度;革新员工的服务理念。其次,打造良好的外部营销环境。重塑营销理念;提高营销人员的理财业务知识;积极诱导客户的理财需求;培养客户的风险意识。笔者希望通过本文的研究能为我国商业银行理财业务的健康、.规范与持续发展做出微薄的贡献。
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论银行理财业务消费者的权利及司法保护
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作者:
郭文津
来源:
华东政法大学
年份:2014
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 学位论文
关键词:
银行理财业务
消费者权利
司法保护
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描述:产品市场纠纷不断,各大银行都被爆出存在侵害消费者权益的行为。我国银行理财业务纠纷剧增,是由于理财产品在设计、履约以及纠纷维权上都存在缺陷。理财产品条款设计上的缺陷是指银行利用格式合同不公平的分配双方权利义务导致对消费者权益的侵害,包括规定超过预期收益的部分收益归银行所有;银行享有提前终止权而消费者却没有相应权利;信息披露方式不合理造成变相剥夺消费者的知情权;消费者无权主张兑付期的利息收入等。银行理财业务履约缺陷主要是指银行在管理理财产品过程中侵害消费者的知情权、收益权等,包括不规范的销售行为、混乱的代销行为和不透明的理财资金投向。银行理财纠纷存在维权困境,主要是指消费者权益被侵害时,难以有效的维护自身的权益,可能面临维权成本高、胜诉概率低、投诉渠道不通畅的问题。我国现有法律已有相关的规定能够对银行理财业务进行规范,银行业监督管理委员会也专门出台各项规定规范理财业务。但现有的法律保护仍然存在局限性,主要表现在:以规章保护为主,立法效力层次低;未考虑理财产品的特殊性;预防控制为主,救济措施不足;遵照格式合同约定,忽视格式合同对消费者权益的侵害。侵权行为的大量存在,而现有法律却保护不力。因此,我们有必要探讨对理财消费者的权益保护问题。探讨权益保护,首先要解决的基础问题是银行与理财消费者之间是何种法律关系?代理法律关系说、信托法律关系说以及多种法律关系说都有一定的合理性,但也有无法回避的局限性。本文不局限于法律规范、概念、逻辑联系等形式上的判断依据,而着重于对法律关系的实质推理。从对理财消费者倾斜保护和引导社会理财需求两个角度来论证信托法律关系说的合理性。在信托法律关系的基础上,应当确认理财消费者具有收益权、知情权、公平权、求偿权和产品适合性权利。权利的保护离不开救济途径的完善。司法作为权利的最后救济途径,有必要慎重把握司法救济作用,以维护银行与消费者双方的公平正义。本文着重于论述司法途径对理财消费者权益的保护,包括发挥司法能动作用、适度举证责任倒置、立足调节、注重理财创新与规范理财风险之间的平衡以及注重民事责任赔偿与消费者风险自负之间的平衡。
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理财资金15万亿余额年均增速超40%
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作者:
暂无
来源:
黑龙江金融
年份:2015
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊
关键词:
银行理财业务
产品收益
货币市场工具
金融机构
手管
银监会
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描述:年,商业银行理财产品累计为投资者带来6000亿元以上的收益。对于未来银行理财业务的监
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商业银行理财业务及资产管理行业的监管与发展
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作者:
王岩岫
来源:
国际金融
年份:2014
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊
关键词:
银行理财业务
理财业务发展
经营转型
金融机构
利率市场化改革
资产管理
市场均衡
风险管理工具
风险管理能力
理财产品销售
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描述:月末,银行业理财市场共存续产品51560只,存续金额12.65万亿元,
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把银行理财关进法律的笼子
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作者:
刘兴成
来源:
法人
年份:2014
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊
关键词:
银行理财业务
事业部制
风险隔离
经营部门
统一经营管理
单独核算
中国银监会
投资顾问
风险管理指引
理财产品销售
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描述:理财业务事业部制改革,设立专门的理财业务经营部门,负责集中统一经营管理其理财业务。银监会给出的时间表是,各银行于2014年7月底
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银行理财业务发展现状及建议
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作者:
孔凡荣
来源:
河北金融
年份:2014
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊
关键词:
银行理财业务
个人理财业务
金融机构业务
个人资产
投资建议
业务品种
资产状况
银行储蓄存款
理财业务发展
理财经理
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描述:先后开办了“本得丰”、“安心得利”、“安心快线”等主打理财产品,调查显示,2010年至2013年该行销售
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互联网理财与传统银行理财业务比较研究
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作者:
胡增永
来源:
财会通讯
年份:2014
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊
关键词:
银行理财业务
中国银联
光大保德信
金融理财
业务发展现状
华夏基金
汇添富
收益率水平
阳光理财
钱宝
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描述:014年,苏宁云商携手汇添富基金隆重推出零钱宝;微信则联手华夏基金推出了微信理财通。
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互联网时代银行理财业务发展探讨
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作者:
朱洪娟
来源:
现代金融
年份:2014
所属分类: 统计年鉴(全国性) - 期刊
关键词:
银行理财业务
理财业务发展
理财产品销售
活期存款利率
银保合作
金融脱媒
利率市场化进程
理财需求
理财意识
手机银行
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描述:近年来,互联网理财的异军突起,给银行理财业务带来了一定的冲击。本文阐述了互联网理财对银行理财业务的影响,分析了农行理财业务发展过程遇到的各类困难,在此基础上提出了一些对策建议。