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财富管理之风险认知与理财工具选择之研究
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作者：
洪铭扬
来源：
元智大学
年份：2015
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
财富管理
风险知觉
资产配置
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描述：财富管理之风险认知与理财工具选择之研究
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银行销售理财商品流程与商品适合度政策探讨
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作者：
林秀黛
来源：
台湾大学
年份：2015
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
风险倾向
风险知觉
风险揭露
问题框架
资产配置
平衡计分卡
商品适合度政策
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描述：？究其原因正是投資銀行的財務槓桿日益擴張，理財商品的複雜度提升，銀行無法真正為客戶把關，而客戶在投資之際也未能提高風險警覺，才引發一連串的銷售爭議。
從大到一個國家政府，小到一家投資銀行、一個投資人，在這整個風暴中「風險」因為被低估甚至忽略，以致最後面臨無法收拾的局面。因此本研究試圖將範圍從探討金融海嘯的成因，到如何了解投資人的風險屬性，進而檢討國內金融主管機關所訂定的商品適合度政策，以及提供建議給國內銀行銷售理財商品之參考，期能避免不適當的商品銷售與日後的客訴爭議與損失。
透過理論的驗證，本研究發現在目前各銀行所使用的「客戶投資風險屬性問卷」或評量表，確實存在著過於簡化或有失偏頗的問題：基於客戶投資經驗的成敗與風險傾向之間有正向關係，問題框架的影響也與風險知覺有正向關係，因此應該加強在此部分的問卷設計，以分析出客戶真正的風險屬性；主管機關甚至可以主導設計一標準問卷與評量方法要求銀行遵循。另外在銷售流程上，提供客戶相關資訊與風險揭露能夠幫助客戶對未來的預期報酬與風險認知更正確，同時協助客戶做長期資產配置的投資才能夠真正分散風險。最後，針對落實銀行銷售流程與商品適合度政策的重要角色理財專員，建議透過平衡計分卡以及與客戶資產成長連結的獎勵制度來達到真正管理理專銷售行為與考核績效的辦法，以提供真正適合客戶風險屬性或需求的理財商品建議，建立銀行與客戶長期良好的信賴關係。
