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我国商业银行个人理财业务开展策略分析
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作者：
安然
来源：
东北财经大学
年份：2003
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
分业经营
个人信用制度
市场细分
理财营销
客户经理制
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描述：0％以上(在美国，这个比例仅为60％)，这在金融业即将发生巨变的今天，很显然已不能适应可持续发展的要求，银行势必要通过开发其它业务获得新的利润增长点。而我国国民经济的发展，人们生活水平的提高，以及国家刺激消费的政策，都为我国商业银行开展个人理财业务提供了广阔的空间。因此大力开展个人理财业务，创造出银行新的利润增长点，最大程度地缩小与西方发达国家商业银行之间的差距，已成为我国商业银行面临的迫切任务。 本文主要是针对目前我国商业银行个人理财业务开展的现实状况，分析了其业务开展过程中存在的主要问题与不足，进而有针对性地提出了我国商业银行大力开展个人理财业务可采取的有关措施及策略。本文正文共分四部分。第一部分为个人理财业务概述。介绍了个人理财业务的概念，分析了我国商业银行开展个人理财业务的意义，介绍了个人理财业...
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个人理财研究
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作者：
易娟
来源：
西南财经大学
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
财务学
个人财务计划
个人理财市场
个人理财风险
风险管理
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描述：本文在个人理财的基础理论和实务两个领域都做了一些研究.基础理论部分着重探讨了个人理财的范畴及产生、个人理财的主体、个人理财的目标、个人理财的环境、个人理财的风险、个人理财的策略六个基本问题.在理论研究的基础上,作者对个人理财的实务,尤其是个人理财计划
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我国个人理财投资组合研究
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作者：
田劲松
来源：
西南财经大学
年份：2005
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
投资组合
风险
收益
生命周期
个人理财系统
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描述：己的钱”,“让钱生更多的钱”,便成了从工薪阶层到都市新贵们普遍膨胀的热望,从购买国债或基金的人在银行门前排成长龙的景象,我们不难看出,在当前银行低利率的环境下,人们对其他投资理财的渠道或方式的殷切期待。
个人理财因此应运而生。作者认为,个人理财一般可分为生活理财和投资理财两种。前者是通过理财规划把未来直到退休后的生活妥善安排好,力求生活品质始终不降低,实现一生的均衡消费。后者则是通过理财规划师调整存款、股票、基金等投资组合,以获取最大回报。相对而言,专业理财师给出的个人理财投资服务更为全面,但实际上却有较大的局限。首先,个人理财业务在我国刚刚起步,普通老百姓的观念还未转换过来,一般的个人投资者很难理解和接受。其次,我国的个人理财中介机构比较少,专业理财师也相当匮乏,且收费昂贵,这更使得个人理财服务仅仅停留在概念上的范畴。而个人理财投资组合又是一个难点问题,什么是投资组合,怎样设计投资组合,什么样的投资组合适合自己?这一系列的问题,都有待我们去解决。论文的目的就是尝试寻找一种尽可能为投资者理解的、比较通俗、具有可操作性的投资方案,从而使投资者能够做出独立的理性思考和自己的投资判断。个人理财投资组合的研究以及个人理财系统的概要设计也可以为金融机构提供一些借鉴意义,在线理财在新时期也有它的应用价值。
为此,本文的主要内容和结构安排如下:
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前言主要阐述了论文研究的背景、意义,主要思路和方法等。
第一章:个人理财概述。本章共分三节,作为本论文的一个理论
构建。第一节阐述了个人理财的基本概念,个人理财,从投资者角度
讲,就是及时了解自己的资产状况及相关信息,确定自己的阶段性生
活及投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,在专业人士的
建议下调整资产配置与投资,以达到个人资产收益最大化。站在金融
企业的角度讲,一是要研究开发个人理财产品,二是要为客户提供专
业的理财服务。第二节则分析了理财工具的风险和收益,把适合家庭
进行投资的金融工具的风险和收益进行了简单的比较,为后面的分析
作一个铺垫。第三节阐述了投资组合的定义、意义以及投资组合的原
则。从哲学的意义上讲,整体并不是部分的简单加总,而是部分的有
机组合,用在金融投资组合上,也是同样的道理。
第二章分析了我国个人理财的现状与发展。本章共分三节。第一
节分析了我国个人理财的现状。就投资品种而言,长期以来,我国个
人持有的资产品种单一,个人收入除了用于消费外,只有储蓄这种单
一的金融资产形式;从理财的效率来讲,我国个人理财的效率不高,
虽然在上个世纪90年代以后,个人的金融意识萌动,已经注重多种资
产的组合,但可供选择的金融工具仍然很少,这使得我国个人投资者
持有的金融资产结构很不合理,严重缺乏效率;而且,我国理财中介
严重缺失,这也使得我国个人理财仍然停留在很肤浅的层面上;就个
人投资者的投资意识而言,我国个人投资者对持有资产的安全性组合
因素考虑不足,由于个人投资理财的历史较短,对投资风险性往往认
识不够。第二节提出了投资者应该树立个人投资新理念。我国个人投
资者的投资意识相对落后,投资者应该培养新的投资理念,转变投资
观念:首先,家庭也是一个投资主体;其次,对投资要有新的认识,
不能局限于投资仅仅是国家和企业的事;最后,要树立小储蓄,大投
资的新理念。第三节则研究了我国个人理财的发展趋势。在知识经济
时代,个人投资将逐渐以知识型投资管理为主,从储蓄转向组合投资,
从生活理财转向投资理财,从有形投资转向无形投资。
在接下来的第三章中,论文主要对个人理财的核心——投资组合
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进行了实证分析。在实证分析之前,对投资组合进行了计量分析,引
入均值-方差法,实现投资组合最优化,按两步执行:①找到风险资产
的最优组合;②将最优风险资产组合与无风险资产相结合,在计算过
程中,应用了切合实际的例子,通过风险和收益的权衡,计算出最优
的投资组合。接下来对美国投资顾问给出的投资组合进行了简单的分
析,得出稳健投资者的债券-股票比率高于积极投资者,低于保守投资
者。在这一章中,作者深入研究了中国平安保险的投资组合,通过平
安保险的数据,作者分析了影响投资组合的三大主要因素(年龄、个
人财富和个人的风险偏好),在分析年龄因素时,引入了莫迪利安尼的
生命周期理论,把人生分为六大阶段,分析了不同年龄阶段的特征,
针对其不同特征,投资者应该采取相应的投资策略;而在分析个人财
富对投资组合的影响时,重点考察了人力财富(个人对未来收入的预
期)的影响,个人对未来收入的预期越高,其投资组合中风险资产的
持有比例将越高;在分析人的个性对投资组合的影响时,主要是针对
衡量投资组合效用最大化的标准,人的心理满足感也是一个标准,而
心理满?
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中外商业银行个人理财业务比较研究
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作者：
姜利群
来源：
西南财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
银行业务
比较分析
风险管理
增值服务
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描述：义，主要体现在以下三个方面：首先，借鉴国外商业银行个人理财先进的管理思想、方法和手段，并结合我国商业银行在该领域发展的特殊性，在引进、消化、吸收和适用、创新的基础上不断改进；其次，有助于推动金融运行和金融监管向国际标准靠拢；最后，有利于国内商业银行与外资商业银行形成新的竞争格局，促进国内金融业的全面发展。面对外资银行的强大竞争压力和国内经济发展日益增长的个人理财需求，加快我国商业银行发展成为必然选择，这也成为社会各界的共识。商业银行个人理财业务是一个蕴涵巨大机遇和广阔前景的市场，它的发展不仅适应了日益增长的投资理财需求，也创新和丰富了银行的业务品种，为银行的利润增长开辟了新的空间。 本文从对国外商业银行个人理财业务的比较分析入手，寻找我国商业银行在个人理财业务发展上的差距，并提出了一些发展思路。从四个部分来进行阐述，把现代金融理论与个人理财实践相结合；通过对当前国内外商业银行开展个人理财业务的综合分析与思考，并结合所积累的个人理财调研信息，对个人理财有了一个更全面清晰的认识，从而把个人理财提高到银行整个发展战略的一个重要部分来把握；从政府完善商业银行个人理财业务发展的金融生态环境，商业银行构建合理的内部机制以及加强个人金融理财业教育，这三个方面相结合提出了商业银行个人理财业务发展的对策，希望能够对我国商业银行个人理财业务创新和发展起到一定的作用。 第一部分是商业银行个人理财业务概述，从商业个人理财含义的不同观点综合提出其含义及其主要的业务内容，包括个人理财顾问服务、个人银行服务、优先优惠服务和贵宾式服务。接着阐述了商业银行个人理财业务发展背景：发达国家在放松金融管制之后引发了一系列金融业务创新；经济的持续增长催生了一个重要群体，即大众富裕阶层；联网为代表的信息技术的广泛应用使得银行大幅度降低了服务成本，提高了效率，开展个人理财业务提供了便利条件和技术支持。发展商业银行个人理财业务有利于商业银行建立现代商业银行经营理念，有利于推动零售业务的不断发展和创新，能为银行带来丰厚和稳定的收益，有利于提高商业银行的综合竞争力。 第二部分是国外商业银行个人理财业务的发展状况。首先是国外商业银行开展个人理财业务的历程及现状，主要阐述了个人理财业务在美国的兴起和发展，在欧洲的发展，在亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区的推广和发展。接着是对国外商业银行个人理财业务的特点分析。国外商业银行个人理财模式的特点是大银行基本实行开放式个人理财业务模式来满足客户的综合需求；国外商业银行提供个人理财业务手段呈现多样化和自动化的特点； 国外个人理财产品种类繁多，而且涉及的范围很广。从一般的银行业务、借贷业务到证券经纪、共同基金、投资管理、个人信托、个人税务等业务都有所涉及。目前国外商业银行已经推出一系列涵盖个人投融资、咨询、代理等各领域的个人金融业务，个人金融业务处在发展、创新的时期。这一部分详细介绍了国外商业银行开展个人理财的发展历程和特点，使我们对成熟的个人理财业务有了更深刻的认识，对认清我国商业银行个人理财业务现状及存在的问题，提供了参考标准。 第三部分是我国商业银行个人理财业务现状及存在的问题。 首先介绍我国商业银行个人理财业务发展演变，介绍我国商业银行个人理财业务的发展历程和个人理财市场发展情况两个方面。我国个人理财市场的需求潜力非常大；需求是多样化、多层次的。我国商业银行个人理财业务开展情况，包括商业银行个人理财业务的经营状况和国内商业银行个人理财产品的供给情况，我国商业银行个人理财产品主要包括三种类型：一是准货币市场基金类型的产品，其投资对象为流动性较好的短期金融工具；二是结构性存款，是衍生金融工具与传统存款业务的结合，能获得高于同期银行存款的收益率；三是固定收益组合理财产品，组合中的产品类型包括：典型的固定收益产品如债券、货币市场产品如拆放或者CD、结构性存款等。 其次分析了我国商业银行个人理财业务的特点，主要是个人理财业务经营理念还没有真正树立“以客户为中心”的服务意识；采用总、分、支模式，批发业务和零售业务在各层面实行统一经营，国内各大商业银行所推出的理财服务主要还停留在咨询的水平上，并不能为客户提供真正的增值服务；当前理财产品主要的特点是预期收益率较高、风险提示不充分、结构型产品主导市场，品种逐步丰富，资金投向有突破混业经营限制趋势。 再次找出我国商业银行个人理财业务存在的问题主要有：商业银行理财认识不足，存在误区；商业银行的个人理财产品同质化，缺乏特色，品牌形象不深刻；市场营销观念滞后，缺乏主动出击、创造市场的意识；缺乏具备专业知识和技能的理财人员；缺乏有效的业务运作系统和客户信息平台的支持。 最后分析了影响我国商业银行个人理财业务发展的因素：分业经营，制约了个人理财业务发展的空间；金融市场欠发达，利率市场化还没有真正形成；居民现代金融意识不强，客户信任度难以提高；个人理财业务缺乏正确的市场定位和细分；商业银行的组织机构设置的不合理；缺乏科学的定价机制和完善的风险管理措施。各方面复杂的因素制约了我国个人理财业务的发展。 第四部分是国内外商业银行个人理财业务的比较分析及启示，本文从国内外商业银行个人理财业务组织形式、理财理念、理财产品和技术支持和人才进行比较分析，得到启示，进而提出了发展我国商业银行个人理财业务的一些政策建议。一是完善商业银行个人理财业务发展的金融生态环境。二是政府和商业银行应该加强个人理财的观念教育和宣传。三是构建商业银行个人理财业务合理的银行管理机制，通过加强商业银行个人理财业务的风险管理，完善商业银行个人理财客户经理制度，培养具有专业资格金融理财师，深化商业银行客户关系管理 CRM 理念，逐步建立客户个人理财系统，加大理财产品研发设计和品牌塑造，丰富国内理财产品市场等方面推动我国个人理财业务的发展。 本文从以上四部分内容对中外资商业银行个人理财业务进行了比较研究，对每一部分进行了详细的介绍和分析，主要是通过文字阐释，并结合我国个人理财业务的相关数据资料进行了分析。由于我国个人理财业务发展的时间较短，数据资料收集困难，而且也却乏对个人理财业务数据资料的统计，因此很难通过实证模型进行因素分析，这方面需要进一步的研究，建立更科学合理的阐释。
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中国银行湖南省分行个人理财业务的拓展研究
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作者：
谢好
来源：
湖南大学
年份：2006
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
中国银行湖南省分行
分业经营
个人信用制度
市场细分
理财营销
客户经理制
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描述：本文主要针对目前中国银行湖南省分行个人理财业务开展的现实状况，分析了其业务开展过程中存在的主要问题与不足。然后，对银行个人理财业务的拓展进行了可行性分析，并结合国外银行个人理财发展情况和优势产品分析，从而提出了中国银行湖南省分行大力拓展个人理财业务的有关途径。
本文得到的结论即中国银行湖南省分行个人理财业务的拓展途径可分为两大类：一类是对于金融业经营政策层面以及个人信用制度建设等银行外部因素提出的建议。另一类则是针对由于商业银行自身业务开展不完善所出现的问题而提出的相应解决办法，如进行市场细分，加强个人理财业务创新，实行品牌策略、特色化、个性化、人性化的服务策略等理财营销手段；建立完善的客户经理制；建立和完善个人理财中心；大力开展个人消费信贷业务以及加大科技含量，大力开展电话银行、自助银行、网上银行、银行卡业务等。
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我国中等收入阶层个人理财规划探析
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作者：
田天
来源：
武汉理工大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
中等收入阶层
投资者
投资市场
个人理财
资产流失
中国
银行帐户
循环波动
世界经济
经济周期
金融危机
金融市场
安全系数
强转折
负利率
资金
增强
需求
物价
衰退
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描述：我国中等收入阶层个人理财规划探析
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美国个人理财类杂志的发展研究——以《金钱》杂志为研究个案
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作者：
鲍金燕
来源：
上海大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
美国
个人理财
杂志发展
发展研究
报道
经营水平
环境和条件
内容分析法
媒体
可行性建议
读者
制作理念
整合营销
研究方法
生存环境
发展趋势
专业
市场经济国家
渠道
理财观
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描述：美国个人理财类杂志的发展研究——以《金钱》杂志为研究个案
