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商业银行个人理财业务的发展现状及策略研究
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作者：
林元彬
来源：
厦门大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
商业银行
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描述：sp; 但是，与国外商业银行相比，国内商业银行个人理财业务的发展受到现阶段金融环境和金融管理体制以及理财市场发育程度的影响，加上自身在服务对象和内容的界定、业务管理体制、产品和服务创新、人员素质等方面存在的不足。笔者自大学毕业后一直在银行从事与个人客户服务和理财相关的工作岗位，亲历了近年来商业银行个人理财业务的发展过程。结合自身的工作尽力和专业背景以及所了解的范围，笔者尝试着通过深入了解国内外个人理财业务发展的背景和现状，分析国外商业银行的发展特点，找出国内商业银行开展个人理财业务存在的主要问题，提出了现阶段适合国内商业银行个人理财业务发展的策略和建议。 笔者认为，个人理财市场的竞争归根结底就是商业银行个人金融服务的竞争，能否提供系统性全方位的个人理财服务将决定商业银行个人理财业务的成败。因此，个人理财业务服务体系的建设是亟待国内商业银行解决的重要问题。就目前国内金融环境与市场成熟度而言，商业银行应根据国内个人客户的金融需求及时调整内部管理体制，分阶段、循序渐进建设和完善个人理财业务服务体系。
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我国商业银行个人理财业务营销策略研究
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作者：
刘妮
来源：
湖南大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
营销策略
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描述：研究的课题。本文在检索既有理论和进行国内外经验比较的基础上,通过探讨我国商业银行个人理财业务的营销现状,对目前我国商业银行个人理财业务营销策略中存在的问题进行了深入剖析,并结合本人在实际工作中的经验,提出了优化我国商业银行个人理财业务营销策略的对策建议。本文正文由四个部分组成,第一部分,对个人理财业务营销策略的一般理论进行分析,其中介绍了个人理财业务营销的内涵和特点、传统的个人理财业务营销组合策略理论和现代个人理财业务营销组合策略理论,并进一步阐述了营销策略对个人理财业务发展的积极意义。第二部分,结合工作实际,着重考察了我国商业银行个人理财业务发展和营销的现状,分析了营销策略中存在的问题和原因。第三部分,主要介绍了花旗银行和招商银行个人理财业务的营销策略实践,总结国内外个人理财业务营销策略中产品策...
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商业银行个人理财业务创新研究
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作者：
李程
来源：
武汉理工大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
创新
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描述：并且正日益成为商业银行实现发展战略调整与业务转型的重要手段。我国商业银行金融创新步伐加快，为金融消费者提供综合化、个性化金融服务的个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重点，也将成为各类商业银行业务拓展的必然趋势。但是，受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，在国内进行个人理财业务创新不可避免地会遇到许多新的问题。如何妥善地处理好理财业务创新中的问题，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，加强对理财业务的监管，是摆在我国银行业面前的重要课题。本文通过对国内外个人理财业务发展状况进行比较，分析了我国商业银行开展个人理财业务所面临的市场环境、开展过程中出现的问题以及与国外商业银行同类业务的差距，指出了我国商业银行个人理财业务存在的主要问题及创新面临的主要障碍，阐明了我国个人理财业务创新的主要...
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光大银行个人理财业务创新案例研究
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作者：
盖剑峰
来源：
大连理工大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
业务创新
动因分析
制约因素
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描述：推进业务创新的因素进行动因分析，发现了需求性动因，政策性动因，竞争性动因和企业自身发展动因四个决定性因素。同时，本文对光大银行业务创新中存在的问题进行分析说明，指出行业发展水平、企业管理瓶颈、消费者金融素质以及金融风险问题是业务创新的制约因素。在此基础上，本文针对光大银行零售业务部个人理财产品推出的实际情况，结合对其他银行理财产品的分析，提出个人理财业务创新发展的新思路，以求为今后工作实践提供借鉴和参考。
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商业银行个人理财服务发展策略研究——以招商银行为例
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作者：
程春丽
来源：
西南财经大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
招商银行
个人理财
营销
策略
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描述：定收入、降低经营风险的战略性业务主线，并在个人理财业务的资源配置、经营策略、产品和服务创新、市场营销等方面积累了丰富的经验。与个人理财业务有关的收入在银行总收入中的占比上升是国际银行业发展的大趋势。 我国已经加入世界贸易组织，金融市场开始大量对外开放，各项金融承诺已开始逐渐兑现，金融业与国际金融业接轨的步伐越来越快，我国的金融业直面国际金融冲击与挑战的时刻已经到来，而外资银行进入中国首先抢占个人理财业务这块高端客户的市场。然而，目前国内的个人理财服务主要还停留在咨询、建议或者方案设计上，不能为客户提供增值服务，具体操作仅是储蓄功能的扩展，将存贷款产品进行简单组合。而且，所谓的网上银行其实是将传统银行业务照搬到互联网上，而在线投资品种仍然缺乏。受到政策和法律的限制，我国金融体系仍然处于分业经营状态，银行的个人理财业务同发达国家相比差距很大，还不能使得客户资产大幅增值。国内的银行、保险、证券三个市场处于割裂状态，客户资金只能分别在三个市场体系中循环，而无法享受到混业经营的便利，资金不能在三个市场间自由流动，这样，在一个市场的客户资金就不能利用其他两个市场实现理财增值。因此，目前国内的个人理财市场十分不完善，仍有待大力发展。但由于历史因素及现行体制的束缚，个人理财业务的发展在我国还不成熟，尤其对于股份制商业银行如何开发个人理财业务的深层研究尚不多见。 本文试图通过对招商银行的个人理财业务的全面分析，总结其在过去的发展中积累起来的经验，发现其存在的问题和面对的挑战。在分析了国内外发达国家和地区商业银行个人理财业务基础上，结合个人理财的理论基础，提出了如何应对这些问题和挑战。招商银行作为一家股份制商业银行，在个人理财的发展方面，走在了国内同行的前列。因此对这家银行个人理财业务的分析，可以得出有借鉴意义的经验，对其作出的建议或者策略分析应该说对国内的其它商业银行同样适用。文章中采用的分析方法主要有对比分析、案例分析、SWOT 分析等。比如在对个人理财产品分析的时候，在分析国内外发展趋势的时候都采用了对比分析的方法，对招商银行自身理财产品分析时，则是采用案例分析，具体的列出两个产品，然后分别进行分析，以求发现其中的成功经验。SWOT 分析则被应用于对产品的竞争态势的分析上，采用这种方法可以全面的考察招商银行所处的环境，面对的机会和威胁，也可以同时考察自身的劣势、优势等等，因此是一种比较科学的分析方法。文章分析了招行的两个主要的理财品牌——“金葵花”和“伙伴一生”。招商银行的“金葵花”理财在国内已经发展成了一个知名度很高的理财品牌，“金葵花”不只是一张普通的银行卡，更是招商银行个人理财服务经营创新的一个缩影。“金葵花”理财的产生体现了招商银行营销理念的逐渐成熟，从“金葵花”的设计思路、营销过程到最终成功，正是营销体系最好的实践。在“金葵花”产品中，一些核心的个人理财服务理念得到了体现，比如，细分零售业务市场，抓住个人高端客户；目标市场的选择，由于国外银行长于灵活多样的经营模式、优质的服务和丰富的产品种类，很容易满足个人高端客户的需求，招商银行作为一家本土商业银行，要能与之抗衡，必然要在战略上把营销高端客户放到重要地位，要在外资银行适应期内迅速作强自己，打牢基础，零售业务的高端客户这一目标市场的选择是必然的。诸如此类的很多营销理念在“金葵花”产品中得到了体现，也正是因为这样，“金葵花”成为了国内几乎家喻户晓的个人理财品牌。在国内很多商业银行还在采用客户财富的多少为标准来进行客户的细分的时候，招商银行创新性的根据生命周期理论，按照一个人的生命的不同阶段来进行客户细分，这就使得“伙伴一生”诞生了，这无疑是国内个人理财市场上的一个创举。根据客户所处不同人生阶段，针对性地提供相应服务，体现了银行对客户的关爱，从而更为科学、有针对性、更为人性化。因此，本文也将“伙伴一生”放在和“金葵花”同等重要的层面上来进行分析和讨论。分析中发现“金葵花”和“伙伴一生”也存在一些问题，本文结合相关理论提出了一些对策，然后整合成功经验和不足，提出一整套服务策略。而后本文还作了一个产品竞争分析，也就是将招商银行的理财产品和其它商业银行的理财产品作了一个小范围的横向比较，这又分为两个部分，一是单纯的将具体的具有收益特性的理财产品作比较，而是选择了另外一家银行的理财服务体系来进行对比，即把“金葵花”和光大银行的“阳光理财”的VIP服务作了一个全方位的比较。接着还针对招商银行的目前面对的情况作了一个SWOT分析，以求更准确的找到招商银行的优势、劣势、威胁与挑战。通过上边这些方式，对招商银行的个人理财业务的宏观及微观环境进行了全面的分析，对个人理财业务发展中存在的问题和产生原因的阐述，运用市场营销学、现代金融理论等相关知识，积极地寻找对策制定了一系列策略。 本文主要的贡献在于提出了一整套的服务策略，本文给出了产品策略，；在现有分业经营的限制下，银行、证券、保险行业间存在一定的壁垒，必须实行服务模式的创新。银行应以理财中心和贵宾室为依托，将银行、证券探险、期货等多种金融服务于一身，为客户提供“一站式”服务。同时，在个人理财产品的开发与组合包装上，要把已有或拟开办的业务、产品整合包装成标准化、市场化的商品。在实现整合现有产品、加快产品创新的同时，加强多元化合作方式，培育地方特色功能。有了产品，下一步就是怎样服务，把产品推销出去，文章中提出了要采取全面化的、分层的、个性化的服务。全面化体现在和同业的合作中逐步以银行为主导，把各项代理业务纳入到理财品种和品牌之中。实现由单一的银行业务向证券化业务、保险业务基金业务、投资银行业务、资产管理业务等领域扩展，逐步构建起综合化的业务经营模式。个性化主要在于尽力为客户提供最为适合的产品，当然如果能做到外资银行那样，为客户量身定做则是最佳的。分层则意味着强调细分客户，针对不同层次的客户采取不同的服务策略。本文还将客户策略作为一个重点的服务策略加以论述，其中客户策略中的客户关系管理(CRM)是营销学中的一个非常重要的概念。客户关系管理具有四个主要特征：将客户的各类信息循环反复地转化为积极的客户关系；将偶然客户转变为忠诚客户；建立信息基础设施以支持和改善与正确客户的沟通，从而拓展商机；要求重构“以客户为中心”的企业整体运营模式。组织再造和业务流程重构是实施CRM的关键环节，视客户为企业资源与注重客户满意度是CRM的重要思想。国有商业银行需要以客户为中心。为客户提供更多、更便利、更贴近与更周到的服务。将客户的满意度转化为忠诚度并获得银企双赢。本文就分析了如何在个人理财业务中实施这种营销策略。此外，本文还提出了一些比较详尽的渠道策略、定价策略和促销策略。对于招商银行而言，如果从战略的高度，把所有这些策略组合起来，建立一种完善的体系，个人理财服务将会出现质的飞跃。本文着重于招商银行的理财业务的分析，在分析中，我们发现并总结了招商银行在理财业务方面的诸多宝贵经验，但更多的是从现实出发，进行横向和纵向的比较分析，指出其面对的潜在的问题。可以说，很多这些问题，不是招商银行这一家银行所面对的，而是国内的商业银行普遍面对的。因此，笔者相信，本文提出的策略不仅仅对招商银行适用，对其它商业银行也有一定的借鉴意义。
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商业银行个人理财业务发展探讨
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作者：
刘洋
来源：
西南财经大学
年份：2007
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
银行业务
个人理财
理财产品
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描述：了其理论基础。然后介绍了发达国家和地区商业银行个人理财业务的发展现状，概括其发展特点，并结合我国的现状进行对比，分析我国商业银行存在的问题，找出导致这些问题的原因。最后借鉴先进经验与发展思路，找出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。文章分为五个部分： 第一章是对商业银行个人理财业务的概述，分两部分。第一部分对商业银行个人理财的概念作了综述与定义。文章首先作了个人理财业务概念的综述，总结出个人理财业务应具备的四大特点，一是由专业人员进行；二是必须是个性化，差异化的产品和服务；三是强调商业银行理财业务提供的不是一个产品，而是一个过程；四是商业银行个人理财应该有一个标准的过程。其次介绍了组成个人理财业务的两大部分，生活理财和投资理财。最后阐述了我国商业银行个人理财业务应具备的特征。 第二部分阐述了商业银行个人理财的理论基础，包括生命周期理论，理财金字塔，单期，多期投资组合理论和市场细分理论等，以便从更深入的角度分析个人理财业务。第二章主要从五个方面概括了发达国家和地区商业银行个人理财业务的发展特点。包括超前的客户需求和消费心理的研究，优质全方位的服务能力和丰富的理财产品，科学的客户分层和服务产品的市场定位，完善的客户信息和客户关系管理机制，发达的通信网络技术和高素质的金融人才保障。每个特点都分别附以美国花旗银行，日本朝日银行或香港银行的例子。因为美国花旗银行的个人理财业务取得了巨大成功，对我国有借鉴作用；香港，日本，在地域上与内地靠近，并且文化习俗、民族传统等方面与内地有着很大的相似，因而也具有一定的借鉴作用。 第三章从宏观和微观两个方面介绍我国商业银行开展个人理财业务的现状及发展情况。 从宏观方面来看，我国社会财富格局发生了深刻的变化，人们可支配收入普遍提高，财富高度化的集中为个人理财业务的发展奠定了坚实的基础。随着社会保障体系的改变，人们开始规划教育，医疗，退休等资金需求，注重个人理财。另外随着金融市场化的深入，法定利率和汇率水平的进一步调整，CPI指数的高涨加大了人们对资产保值升值的要求，同时外资银行机构大进入，经营人民币个人理财限制的逐步放开，“脱媒”现象，严格的监督条例，使得国内商业银行的竞争越发激烈。而商业银行自身在开展个人理财业务方面也有天然的优势，这些都加大了国内发展个人的紧迫性，同时也为理财业务的发展创造了社会环境。 第四章主要是对比发达国家，分析我国商业银行在个人理财方面存在的问题以及原因。一是商业银行从个人理财业务获得的盈利还不高，很多银行甚至并没有重视这个具有极大发展空间的新业务。二是个人理财产品通常是商业银行现阶段个人理财业务的典型代表，个人理财产品的同质性，蕴藏的风险也反映商业银行在管理个人理财业务方面的混乱和不力。三是软硬件措施的发展还没有与理财业务的发展相匹配。 存在这些问题的主要原因包括两大因素：宏观方面，长期的分业经营，使银行不能充分利用证券、信托、保险市场的优势，提供全方位的服务和产品，限制银行开展个人业务的空间。金融市场不发达，层次单一，利率和汇率未充分实现市场化，银行缺乏定价标准，对比香港，美国发达的金融市场，他们都有完善的结构，良好的法律秩序，衍生出来的丰富的金融产品，这都为商业银行个人理财的发展提供了合适的土壤。另外由于我国个人金融市场配套体系的建设落后，重要的如个人信用体系建设滞后，无法为新业务开展提供强有力的信息支持。从银行自身来看，在市场和业务发生巨大变革的时期，缺乏充分的准备，盲目跟风，多数忙于建立各式各样高档次的理财中心，强调产品的数量，缺乏自己的核心概念。表现在，从理念上，没能树立“以客户为中心”的思想，以“我”为中心提供产品。在营销策略上，单纯地以财富数量划分客户标准，缺乏有效的市场细分，差异化不明显。另外，银行在强推个人理财业务的时候，没有注重个人理财队伍的培养，更像是营销团队而非专业的理财队伍。 第五章针对问题提出了我国商业银行开展个人理财业务的对策以及措施。分为两个部分，第一部分是需要宏观环境上的突破，逐步解决制度性的障碍，建立配套的社会个人评价体系，金融理财师认证体系，同时对理财业务实行专业化的监管。 银行自身应该从整体上设计个人理财业务发展的策略，一是要转变观念，换一种角度，真正从客户的需求人手，深度挖取客户信息。二是做好市场细分和市场定位，争取更好地为客户提供差异化的服务。三是，要紧跟市场热点，市场竞争越发激励，无论是政策上的改变还是其他市场的变动，都会改变个人理财业务的需求，比如与基金相关的业务大增，外汇产品和黄金产品的需求下降，QDⅡ产品的火热，都反应了人们对金融市的场波动做出的自我调整。最后，作为碾平世界一大力量，信息技术的广泛运用，促进了现代商业的巨大进步。同样，在商业银行开展个人业务的同时，应该加强信息技术的建设，包括电话银行，网上银行理财，自主银行理财等，这不但可以提高效率，也将是一种全新的商业模式。
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商业银行个人理财业务发展研究
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作者：
王慧源
来源：
西南财经大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
商业银行
个人理财
发展
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描述：五个部分： 第一个部分是个人理财的产生及作用。包括：1、产生原因；2、发展个人理财业务的必要性；3、我国个人理财业务的发展环境。本文认为，根据新的中介理论，金融中介是经济风险优化配置的专家，即
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XX银行成都分行个人理财业务发展策略分析
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作者：
谈锦
来源：
电子科技大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
商业银行
SWOT分析
差异化战略
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描述：居民收入不断提高,个人理财市场需求日渐突显的情况下,国内商业银行经过对个人理财业务的研究和探索,已普遍认识到了开展个人理财业务的重要性和必要性,把该项业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济效益增长点,纷纷推出形式多样的个人理财服务,选择各有所长的业务发展方式。本文主要探讨当前激烈竞争的市场环境下,XX银行成都分行要想大力发展个人理财业务,首先要深刻认识发展个人理财业务的重大意义,有选择地借鉴国外银行的先进经验,结合自身业务的有利、不利条件,制定出该行的个人理财业务的发展战略与对策。本文分为五个部分,第一部分介绍了选题背景和研究的意义、目标和方法;第二部分介绍商业银行个人理财业务的基本内涵和个人理财业务有关的理论基础第三部分概述成都市银行个人理财业务和XX银行成都分行个人理财业务现...
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山东省农村信用社个人理财业务发展探讨
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作者：
姚春荣
来源：
山东大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
山东省农村信用社
发展探讨
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描述：总收入的30%以上。在过去的几年里,美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%,年平均盈利增长率约为12%—15%。目前,我国金融机构的个人理财业务还处于初步发展阶段,市场前景十分广阔。首先,庞大并在持续增长的个人金融资产,为我国金融机构发展个人理财业务提供了物质基础,构成了潜在的、持久而旺盛的理财需求。其次,我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也激发了居民的理财需求。并且发展个人理财业务有利于扩大金融机构的业务经营范围、增加其利润来源;有利于改善银行的资产、负债和收益结构,转变银行的经济增长方式;有利于完善银行的金融服务功能,推动金融机构向综合化方向发展。理财市场是未来金融业综合经营的交集,也是未来金融创新的重要领域,目前国内在这一领域的监管法规、监管理念、从业人员理念、客户理念等方面,还存在不少认识不...
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中国建设银行个人理财业务研究
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作者：
娄文杰
来源：
山东大学
年份：2008
所属分类： 统计年鉴（全国性） - 学位论文
关键词：
个人理财
SWOT分析法
商业银行
理财产品
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描述：润的核心业务之一。作为四大国有商业银行之一的建设银行,由于具有良好的信誉度和雄厚的资金实力,在发展理财业务方面具有得天独厚的巨大优势。但同时我们也应看到与发达国家的银行相比,建设银行在开展理财业务方面还有很多不足,如理财观念不先进,理财业务的组织结构不科学,理财人员综合素质不高,理财业务技术支持不够等等。本文利用SWOT分析法,对建设银行理财业务进行了系统分析,推断出建设银行在个人理财业务方面的优势和不足。同时,采用案例研究法,分析总结国外发达国家的商业银行在个人理财方面的特征。在上述研究的基础上提出有针对性的解决对策,使建设银行理财业务有更快的发展,达到国际化水平,成为国际上一流的商业银行。本文共分为六章:第一章为导论部分,主要介绍了论文的研究背景、选题意义、研究流程以及论文架构等;第二章是文献...
